年內超10家支付公司吃罰單

　　事實上，自去年以來，監管的處罰頻率和力度明顯加強，第三方支付公司頻吃罰單。據統計，截至目前，共有近50家支付公司被處罰。僅2017年初到現在，央行已經對超過10家支付機構開出罰單。

　　除了支付寶、財付通，銀聯商務已兩次遭央行處罰，今年4月，因為違反非金融機構支付服務管理、銀行卡收單業務管理相關規定等原因，央行寧波市中心支行對寧波市銀聯商務公司處以罰款共計54萬元，對相關責任人處以罰款共計4萬元。去年7月25日，央行官網發布公告，宣布第三方支付公司通聯支付和銀聯商務存在嚴重違規現象，兩者分別被罰款1110萬元和2653.7萬元，創下了當時罰款金額新紀錄。

　　根據央行處罰信息，處罰原因多出現違反反洗錢規定、違反銀行卡收單規定以及違規使用客戶備付金等。自今年4月17日起，央行要求支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，首次交存的平均比例為20%左右，最終將實現全部客戶備付金集中存管。

　　蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言指出，經過連續幾年的集中整治，一方面是嚴厲的市場處罰，另一方面則是從制度和機制方面正本清源，可以講，目前第三方支付領域風險高發的難題已經得到根本緩解。當然，在任何行業，風險都不可能被徹底根治，第三方支付行業也是如此。結合目前的行業現狀來看，反洗錢、用戶實名制認定、用戶信息保護、數據使用等方面，都是潛在的風險高發區。

　　自去年以來，監管層出臺了多項政策，包括實施非銀行支付機構分類監管制度、建立個人銀行賬戶分類管理機制、確立客戶備付金集中存管機制等，此外，監管還開展專項整治活動，打擊支付市場違規亂象。艾瑞咨詢分析師李哲峰分析，央行的監管從細分來看，其實是針對不同的業務類型，祭出不同的監管措施，方法更加靈活。央行之前的處罰是針對比較混亂的預付卡和收單業務，但是針對移動支付和互聯網支付從某種意義上來說還有些放寬，央行的態度是認為這個業務總體上沒有問題，但是要有“監管紅線”。

　　對于第三方支付行業存在的風險，董希淼也補充道，第三方支付未嚴格保護客戶信息和個人隱私，信息泄露事件時有發生。

　　央行副行長范一飛此前在2016年第五屆中國支付清算論壇上表示，我國支付產業依然處于發展的機遇期和紅利期，但暴露出的風險和問題亟待解決。例如，賬戶實名制有待進一步落實;再如無證經營支付業務的問題，已經出現相關風險案例;部分機構為搶占市場降低了管理標準，系統中斷、數據丟失等風險事件時有發生。

　　“雙寡頭”格局難改

　　在移動支付領域，仍然呈現支付寶、財付通“雙寡頭”格局，在分析人士看來，在監管加強的態勢下，第三方支付行業的洗牌會加速，正進入存量洗牌期，行業內出現逆襲的概率已經不大，“雙寡頭”格局短期內難以改變。

　　數據顯示，阿里支付寶和騰訊財付通一直占據移動支付的絕對地位。第三方機構易觀發布的數據顯示，截至去年四季度，支付寶和財付通兩大巨頭的市場份額已超九成，達91.12%，剩下的企業只能爭搶不到10%的份額。

　　據《中國支付清算行業運行報告(2017)》顯示，因注銷、主動申請注銷、不予續展和續展合并等因素，270家支付機構在去年減少了15家，縮減至255家，行業漸剩寡頭。在4月25日舉辦的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上，中國人民銀行條法司副司長龐任平指出，目前除了少數排位比較靠前、口碑較好的第三方支付公司實現盈利，其他大部分支付公司處于虧損運營狀態。

　　隨著央行監管趨于嚴格，第三方支付正進入存量洗牌期。薛洪言認為，第三方支付主要包括互聯網支付和移動支付、銀行卡收單、預付費、固定電話支付和電視支付等幾類業態，不同業態面臨的行業環境差別很大。具體來講，在互聯網支付和移動支付領域，支付企業的發展依舊要沿著用戶、場景兩條主線展開;在銀行卡收單領域，如何在合規的前提下實現可持續發展(即實現盈利)仍是重要挑戰;對于其他業態而言，主要涉及的是小范圍市場內的合規經營問題。整體上看，行業發展已經趨于成熟，市場格局也已初步明朗，除非出現新的革命性技術，行業內出現逆襲的概率已經不大。