錢寶網騙局遠及貧困縣 蛙寶網曝提現困難

• 2018年1月2日 FanTianQing來源：騰訊網 1203 78
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12月29日，南京市公安局發文呼吁錢寶網用戶配合調查，可以到本人戶籍地或實際居住地公安機關經偵部門或派出所報案，登記填寫真實信息。公安部門同時針對本案開通了在線報案登記平臺。

錢寶網新動態！南京市公安局發文呼吁錢寶網用戶配合調查。詳情是怎樣的？

“錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，于2017年12月26日向南京市公安機關投案自首。”南京警方的通報讓眾多沉迷在發財夢中的“寶粉”驚愕萬狀。“寶粉”維權群中質疑警方的聲音與自我安慰的雞湯齊飛，很多人還是不愿醒來，更多投資者不知所措。

發跡于南京的錢寶網，其受害人已隨著無遠弗屆的互聯網遍布南北、橫跨東西。46歲的馬登高（化名）一籌莫展，他是寧夏回族自治區固原市人，也被卷入錢寶網的騙局中。固原舊稱西海固，自然條件惡劣，原先是六個國家級貧困縣的統稱。

記者曾在西海固地區采訪，因而結識了馬登高。近日，他通過微信告訴記者，自己起初也并不相信天下會有這樣的好事，但從妹妹那里得知3萬的初始投資竟然可以帶來1800元左右的月收入，他從今年5月至今先后在錢寶投入16萬，最后通過完成簽到和看廣告的任務，達到月收入8000元左右。

對于一個新手投資者而言，這樣的模式無異于”空手套白狼”，極具誘惑性。然而“好事”在張小雷自首和警方介入調查后戛然而止，錢寶網站以及手機端APP無發登陸，馬登高和家中兩位妹妹總計投資的30萬元目前無法提現，兄妹三人一時慌了神。

12月29日，南京市公安局發文呼吁錢寶網用戶配合調查，可以到本人戶籍地或實際居住地公安機關經偵部門或派出所報案，登記填寫真實信息。公安部門同時針對本案開通了在線報案登記平臺。然而截止記者發稿，馬登高卻沒有打算報案，來自錢寶網用戶自發組織的微信群的各種信息真假難辨，讓他無所適從。

并不高明的騙局與公開宣傳

錢寶網自詡的商業模式為，以收取商家廣告傭金，以“做任務、看廣告、賺外快”的形式，吸引用戶注冊點擊廣告，從而起到宣傳商家及其推廣產品的效果。除此之外，錢寶還采取一種“信托式商品分銷模式”，用戶加盟后只需要宣傳推廣賣商品，發貨等均由平臺負責。但無論何種方式，用戶都需要先向平臺繳納“保證金”，收益按保證金多少按月兌付。

南京警方的通報卻將錢寶網指向一個龐氏騙局。據張小雷本人供述和警方初步調查，張小雷等犯罪嫌疑人以錢寶網為平臺，收取用戶保證金，采用吸收新用戶資金、用于兌付老用戶本金及收益等方式，向社會不特定公眾吸收巨額資金，涉嫌非法集資犯罪活動。

關于投資錢寶網的初衷，許多投資人表示一來看中平臺拋出的高收益，有些投資項目能輕松獲得年化60%以上的收益。二來認為創始人張小雷可信，亦對部分媒體中宣稱的“互聯網圈成功涉水者”的正面形象買單。三來有投資者認定錢寶背后的實體產業鏈，廣泛涉足足球、在線購票、新能源、環保等當紅投資領域。

然而仔細辨別錢寶網的商業模式，不論是投資人參與的電影眾籌類產品，還是所謂的微商入駐模式，都需要提交一定數額的保證金才能保證收益，保證金越多收益越高，與實業本身并沒有相關關系。投資人告訴記者，用戶每天的簽到和看廣告任務由定金的多少決定，多簽多看并不能提高收益。

經記者查詢工商資料后發現，錢寶網實際控制人張小雷持股82家關聯企業中疑似與錢寶產業鏈相關的有近55家。相關企業多由張小雷或關聯方直接投資控股，并無其他機構投資或企業投資，這在一般互聯網企業的發展軌跡中十分罕見。此外，82家持股企業中，包括錢寶網運營主體的江蘇錢旺智能系統有限公司在內，有近三分之一的企業因各種原因已遷出原址或者被注銷、吊銷營業牌照。

南京本地的金融從業人士表示，錢寶網近兩年曾經在南京各類報刊和戶外媒體不惜重金投放廣告，打造張小雷以及錢寶網的正面形象。

有媒體曾在2015年10月16日專版刊登名為“成就偉大企業需有家國情懷”的文章，介紹張小雷的錢旺集團：“估值達400億，集團總資產81億元，年利稅3.9億元……旗下共有23家控股、參股和關聯子公司，業務遍布全國及海外1000多個城市，還是2支西甲球隊的贊助商。”

非法集資“受害人”與“參與人”

大規模非法集資詐騙在國內一波未平一波又起，并且伴隨著近年來互聯網金融的崛起和大眾創業萬眾創新的推動愈演愈烈。

2015年12月被查處的“e租寶”案件，即是一起較為轟動的被互聯網平臺放大的非法集資案件。經查，安徽鈺誠控股集團和鈺誠國際控股集團有限公司通過旗下的兩個互聯網平臺發布虛假的融資租賃債權項目進行銷售，并以承諾還本付息為誘餌對社會公開宣傳，最終違法吸收公眾存款投資500多億元，案發時有近370億元尚未進行兌付。

由于金融消費者教育不足，以及長時間內對“剛性兌付”的依賴，許多投資人對于在類似“e租寶”和錢寶網等平臺投資抱有僥幸心理，一方面不顧具體投資項目的屬性，只追求高回報高收益；一方面即使平臺信用破產，自己是受害一方， 損失應該得到補償。

為了打破投資者對所謂理財產品的剛兌幻覺，2017年8月國務院法制辦下發了由銀監會起草的《處置非法集資條例（征求意見稿）》，意見稿中再次明確了非法集資的定義為“未經依法許可或者違反國家有關規定，向不特定對象或者超過規定人數的特定對象籌集資金，并承諾還本付息或者給予回報的行為”。 非法集資人、非法集資協助人應當依照有條例規定，對其違法行為承擔責任。而非法集資參與人也應當自行承擔損失。

此外，早在2015年3月最高人民法院、最高人民檢察院和公安部聯合下發的《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》中，就有對“被害人”和“集資參與人”的明確區分。意見中“被害人”的判定存在于刑法第266條詐騙罪等案件中，而“集資參與人”的判定通常存在于刑法第176條非法吸收公眾存款罪中。這也意味著，如果投資人在主觀上存在“投機”意圖，被認定為集資參與人的可能性更大，也就需要自行承擔投資失敗的風險。

國務院在2016年發布的《關于進一步做好防范和處置非法集資工作的意見》中強調，非法集資形勢嚴峻，案件高發頻發，涉案領域增多，作案方式花樣翻新，部分地區案件集中暴露，并有擴散蔓延趨勢。“為有效遏制非法集資高發蔓延勢頭，加大防范和處置工作力度，切實保護人民群眾合法權益，防范系統性區域性金融風險”。

一些投資者認為，一旦被認定為集資參與人會對賠付產生影響，因而采取“不報案、不傳謠、靜等”等消極方式與執法部門博弈，使得有關部門在推進類似案件的信息征集工作時遭遇阻礙。

縱觀近年來已經宣判的幾起非法吸收公眾存款的案件，投資人最關心的追償比例和等待時長的確尚不盡如人意。“e租寶”從警方介入到二審宣判，歷時21個月，尚無官方消息確認追償比例。2015年12月22日宣判的安徽銅陵P2P平臺銅都貸非法吸收公眾存款案最終以12.3%比例退賠，歷時14個月。2014年7月15日深圳市羅湖區人民法院宣布東方創投案以非法吸收公眾存款罪結案，歷時9個月，投資人本金在法院凍結后剩余48%。

多米諾骨牌

繼錢寶網之后，江蘇地區以游戲代幣充值返利為主要形式的蛙寶網亦爆出提現困難。

蛙寶網官網12月30日發布公告稱“受外部因素的影響”，部分用戶提現擠兌，導致平臺運營暫時中斷。平臺宣布從1月3日起按照實際收到的客戶投資本金的10%向用戶分期打款，“在支付完客戶本金的前提條件下，根據市場情況決定是否恢復平臺運營”。

蛙寶網成立于2013年3月，由江蘇維納達軟件技術有限公司運營，注冊資本3000萬元，實際控制人孫文。公司自稱為智能化系統開發公司，專注于物聯網和智慧城市軟件系統研發。蛙寶網在官網上提供的相關資質中列出了增值電信業務經營許可證等文件，然而并未提供任何與金融相關的經營資質或牌照。

與錢寶網交押金、簽到、領收益的模式相類似，蛙寶網用戶在賬戶充值押金后，可以領取相應押金的游戲體驗任務，用戶交付定金后可以在任務到期時間內簽到，并在到期后領取收益，但游戲沒有輸贏之分。例如網站上一款名為《元旦皇室戰爭》的游戲任務需要扣除押金2萬元，但只要完成30次簽到體驗任務，每次即可獲得440元收益，年化收益率高達66%。為了限制大規模提現，平臺的將提現次數和到款時間列為用戶付費項目，付費金額越高，平臺允許的提現次數越多。

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