存款利率全線飆升 3年期大額存單利率漲幅最大

• 2018年6月11日 GuoMeng來源：重慶商報 1255 82
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日前，融360大數據研究院發布《2018年5月存款利率報告》(以下簡稱《報告》)顯示，5月份以來，國有銀行、股份制銀行、城商行在內的各類銀行，存款利率均值全線上漲，尤其是20萬以上的大額資金，吸儲力度更大。

存款利率全線飆升 ?3年期大額存單利率漲幅最大

存款利率全線飆升,年中已至，一場存款大戰悄然打響。日前，融360大數據研究院發布《2018年5月存款利率報告》(以下簡稱《報告》)顯示，5月份以來，國有銀行、股份制銀行、城商行在內的各類銀行，存款利率均值全線上漲，尤其是20萬以上的大額資金，吸儲力度更大?！秷蟾妗分蟹治?，短期內銀行存款利率難言下行，預計6月加碼大額存款的動作還會繼續增多。

3年期大額存單利率漲幅最大

今年4月底，商報記者曾走訪重慶地區銀行發現，除國有四大行銀行大額存單利率均上浮45%以外，其他股份制銀行存款利率各檔最高上浮幅度可以達到50%，個別城商行利率較基準利率上浮最高較基準上浮52%。

如今時隔一個多月，記者再次調查發現，更多銀行在跟進調高大額存單利率。例如浙商銀行重慶分行對3年期20萬起存的大額存單，利率較基準就已經上浮到了52%。

多位銀行理財經理向記者表示，近期銀行在定期存款方面利率沒有太大變動。各家銀行的存款產品都是按照基準利率上浮，只要基準利率保持不變，定期存款利率短期內不會有太大變化。但是，最近銀行調高了大額存單利率。

融360監測的35家銀行的大額存單利率數據顯示，5月份共有24家銀行上調了大額存單的利率，占所統計銀行的68.57%。通過與上月均值對比發現，5月份的大額存單各期限利率均值都有上漲，其中上漲最多的是3年期大額存單，較4月份上漲了25個基點;其次是2年期和1年期的大額存單，分別較4月份上漲17和11個基點。

也就是說，目前絕大部分銀行大額存單利率已經較基準上浮40%以上，且上浮50%以上的銀行也占到很大一部分。尤其是3年期的大額存單利率，已經有25家銀行都上浮到基準利率50%以上。西安銀行、湖北銀行、東莞銀行等的大額存單利率已較基準利率上浮到了55%，達到了城商行大額存單利率的最高浮動上限。

存款利率全線飆升 ?3年期大額存單利率漲幅最大

利率浮動呈現差異化

記者留意到，一些銀行推出"大額定制"的差異化策略，對不同的存款金額設置不同的利率水平。比如針對3萬元、5萬元以上的存款額設置較基準上浮40%的利率，而低于這個檔位的存款則達不到這個利率。

重慶農商行理財經理表示，該行針對5萬元(含)以上的存款，兩年期和三年期的存款利率分別是2.94%和3.85%，均較基準上浮了40%。而同樣的存款期限，5萬元以下的存款，利率則只能上浮30%。

除了上調利率，大額存單的起購金額檔位也比之前更加豐富。記者對比看到，此前大額存單的起購金額為20萬，現在很多銀行增加了30萬、50萬、100萬等不同的檔位，不同的檔位還能給予不同的利率和計息方式。

在浦發銀行兩江新區支行，進門醒目處擺上"大額存單，一次存入，月月領錢"的示意牌?？蛻艚浝肀硎荆谕瞥龅?按月付息大額存單"存款產品改變了以往到期兌付本息的做法，而是每月固定付息日自動將當期利息給付客戶。產品期限分為3年、5年，利率最高可上浮50%，同時還可提前支取。

"部分產品提前支取時可靠檔掛牌定期存款利率計算利息。"該客戶經理介紹，比如客戶購買一款50萬起、3年期到期付息的大額存單產品，在18個月時辦理全額提前支取，則可按起息日1年期掛牌存款利率計算利息。

未來存款利率或趨上升

對于未來走勢，《報告》中分析認為，短期內，銀行尤其是中小銀行，仍會面臨巨大的吸儲壓力。6月份還同時面臨季末和年中的時點，銀行攬儲壓力會進一步加劇。

"預計6月份存款規模將有一定程度的增加。"融360分析師認為，綜合資金成本價格、貨幣政策以及銀行吸儲壓力等各方面的因素看，6月份銀行存款利率下行的可能性仍然不大。

《報告》分析認為，預計6月份可能還會有部分銀行繼續跟進上浮，大額存單規模還會進一步增長。

融360分析師表示，中小銀行攬儲壓力大，會采用優惠利率吸引儲戶，資金寬裕又看重安全性的市民可多加關注。值得注意的是，由于資管新規落地，銀行資產回歸表內迫在眉睫，不少銀行通過發行大額存款產品來應對銀行理財攬儲壓力。當保本理財產品退出市場后，部分風險厭惡型的投資者會轉向存款產品，這給銀行存款市場帶來一定機遇。

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銀保監會聯合央行發文

七方面杜絕違規吸收和虛假增加存款

6月8日，中國銀行保險監督管理委員會(簡稱"銀保監會")聯合中國人民銀行發布《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(下簡稱"通知")，從七個方面杜絕違規吸收和虛假增加存款。此外，在存款偏離制度管理上，將監管指標值由原來的3%調整至4%。

記者從《通知》看到，這從七個方面包括:1.違規返利吸存。通過返還現金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款。2.通過第三方中介吸存。通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款。3.延遲支付吸存。通過設定不合理的取款用款限制、關閉網上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。4.以貸轉存吸存。強制設定條款或協商約定將貸款資金轉為存款;以存款作為審批和發放貸款的前提條件;向"空戶"虛假放貸、虛假增存。5.以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環開立銀行承兌匯票并貼現，虛增存貸款。6.通過理財產品倒存。理財產品期限結構設計不合理，發行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉為存款。7.通過同業業務倒存。將同業存款納入一般性存款科目核算;將財務公司等同業存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調作一般對公存款，虛假增加存款。

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