2018-2023年物流金融行業風險投資態勢及投融資策略指引報告
風險投資是在創業企業發展初期投入風險資本，待其發育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權形態轉化為資金形態，以收回投資，取得高額風險收益。全球風險資本市場已進入新一輪快速...
近期以來，央行有加強監測金融信用信息相關要求，主要是因為部分金融機構在系統用戶管理、安全管理和個人信息收集、查詢操作等方面存在問題和短板，違規查詢事件時有發生，侵害了信息主體的合法權益。
據記者了解，個人信用信息除包含貸款、信用卡、擔保等信貸類信息外，還包含個人的身份、職業、居住等基本信息及公積金參數、養老金繳存、欠稅、民事判決等公共信息，通過這些信息可以對信息主體進行基本畫像。隨著征信系統應用范圍的不斷拓展，信用報告的商業價值不斷顯現，社會各界對信用報告的需求量不斷提升，導致一些機構在無法正常獲取個人信息時，選擇鋌而走險支付高額費用違規獲取的情況時有發生。
“金融機構業務管理機制不完善、員工法律意識不強的問題必須加大預防力度。”前述知情人士透露，“一般金融機構工作人員泄露信用報告主要有三種形式。一是將征信系統管理員的用戶名和密碼出售或租借給第三方;二是未經信息主體授權情況下使用信用報告進行業務營銷;三是通過互聯網或親朋好友有償為買賣信用報告的第三方查詢信用報告，這是目前買賣個人信用報告最主要的形式。”
柔性監管亦有待加強
“由于多方面的原因，中國公民個人信息泄露帶來的侵權、網絡詐騙等違法活動在一些地方和領域呈現多發態勢，不僅嚴重影響公民的日常生活，而且影響社會的長治久安。需要監管部門依法加大個人信息保護力度，公眾自身提升個人信息自我保護意識和維權意識，有效遏制侵害公眾個人信息違法犯罪活動蔓延的態勢。”中國人民銀行副行長陳雨露曾公開表示，加強個人信息保護，推動征信市場規范發展，既面臨著歷史性的重大機遇，也面臨著不少的挑戰。“在這一過程中，需要平衡好商業化應用所需的數據自由流動與信息主體權益保護之間的關系。”
前述了解情況的人士人士認為，從目前來看，我國征信行業在制度規范、業務創新、監管環境等方面都還處于一個動態的變化過程中。監管部門與市場、征信機構與金融機構之間也處于探索、調整和博弈的階段。在新業務和場景不斷產生時，市場和監管之間的摩擦也會加劇，這時就需要加強行業自律等柔性監管，以便增強監管的有效性和適用性。同時，發揮行業協會的緩沖帶作用，在技術標準推廣、信用信息共享、信息主體權益保護等方面，加強監管部門與市場主體之間的銜接，提升監管政策在征信市場中的傳導效率。
為了加強對征信機構日常風險以及跨平臺、跨市場風險的監測分析與預警，《規程》明確，征信中心通過技術手段對金融信用信息基礎數據庫的查詢操作行為進行監測，對異常查詢行為進行定位、阻斷、反饋、核實、跟蹤問題行為、報告等過程。
記者了解到，《規程》實施后，征信中心將對監測過程中發現的短時高頻、查詢量超閾值等重大異常查詢行為實時阻斷，并立即停用該用戶查詢權限。機構接收異常查詢記錄明細后，應立即進行自查，逐筆核實。“對經確認的問題查詢行為，操作所屬機構組織開展現場核查后，應按月以正式文件形式向征信中心和分中心報送進一步核實和處理情況，直至事件處理完畢。”
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