29家機構爭奪香港首批虛擬銀行牌照

• 2018年9月2日 ZhangHongYuan來源：全天候科技 477 25
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香港金管局表示今年年底或明年一季度將向虛擬銀行發放牌照。

8月最后一天，香港首批虛擬銀行牌照申請正式關閘。

據彭博社消息，截至8月31日下午5時，香港金融管理局(下稱“金管局”)已收到29家機構遞交的虛擬銀行牌照申請，其中有部分是已完成相關審批程序、接近完備的申請。

香港金管局表示今年年底或明年一季度將向虛擬銀行發放牌照。全天候科技從申請機構處獲悉，首批虛擬銀行牌照或發放8-10張。騰訊、螞蟻金服、京東金融、眾安保險、小米、中國平安、匯豐香港、渣打銀行(香港)等科技或金融機構均以獨資或設立合資公司的形式參與了申請。

不過截至發稿，上述機構均未就此事明確回復。

香港近年來正加快金融科技發展步伐，一方面加速推進移動支付，并打通快速支付系統，另一方面鼓勵設立虛擬銀行，引進內地金融科技力量，放開非金融機構參與的限制，推動普惠金融在港落地。

不過，官方公布的最終申請機構數量與此前預期有所減少。5月30日，香港金管局正式發出《虛擬銀行的認可》指引修訂本時曾透露，有意在香港經營虛擬銀行的公司超過50家。

8月31日，金管局發言人稱，由于有相當數量的申請在這兩天才遞交，需要時間做出評估，以決定這些申請是否接近完備。在8月31日后，有興趣的機構仍可提交申請，但很可能不會被納入首批處理范疇。

虛擬銀行牌照的價值

香港正在全面擁抱金融科技。兩年前，移動支付放行，包括支付寶錢包、微信支付在內的支付巨頭獲得首批儲值支付工具(SVF)牌照。截至目前，香港金管局已發出16張SVF牌照。

虛擬銀行與移動支付牌照相比，含金量更高。“移動支付只是工具，虛擬銀行則等于引入一整套金融的業務，除了傳統銀行的三大業務‘存貸匯’，其他互聯網創新業務都可嘗試，具有很大的想象空間”，一位香港銀行業人士說。

所謂虛擬銀行，香港金管局給出的定義是：主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

這一模式與微眾銀行、網商銀行及新網銀行等互聯網銀行的模式類似，但內地尚無虛擬銀行的具體規定或條例，而是以傳統銀行的規則進行監管。

香港特區政府財經事務及庫務局局長劉怡翔曾指出，希望香港能夠借鑒微眾銀行等互聯網銀行的優勢，在平衡金融科技的應用、“風險為本”的監管和保障個人私隱的前提下，繼續推進普及金融。

據了解，香港傳統的銀行服務多集中在100萬以上資產人群，普惠性有所欠缺。“香港政府希望借助科技進一步擴大銀行服務覆蓋面，引入越來越多的內地金融科技公司到香港發展，以B2B形式為金融機構提供技術解決方案。”WeLab創始人及CEO龍沛智說。

如香港金管局總裁陳德霖所言，虛擬銀行沒有實體分店，借50元和50萬元營運成本近乎一樣，可令更多有小額融資需要的市民受惠。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言則表示：“虛擬銀行與國內的直銷銀行類似，與網上銀行、手機銀行等已經成熟的業務模式高度雷同，對于非持牌機構而言，首先是牌照價值;對于當地銀行持牌機構而言，牌照價值有限，更多可視作金融科技的探索。”

巨頭的新戰場

8月22日，小米中報業績會上，小米首席財務官周受資直言：小米正在認真調研香港虛擬銀行的機會，對香港金融市場創新的機會非常看好，不排除與當地金融機構合作的可能性。

小米申請虛擬銀行牌照的主體是旗下金融公司——洞見金融科技。據香港信報報道，除小米集團創辦人兼董事長雷軍親自掛帥擔任董事，該公司還邀請到前匯豐亞太區主席的鄭海泉及香港理工大學校長唐偉章加入董事局。消息透露，雷軍親自出面邀請鄭海泉，希望借助他在銀行業的豐富經驗，協助小米金融發展虛擬銀行業務。

瞄準香港虛擬銀行牌照的不只是小米。

據香港明報報道，螞蟻金服或先自行申請牌照，未來再視情況研究引入合作伙伴。螞蟻金服回復全天候科技稱，對此事不予評論，但對香港監管機構推動普惠金融創新表示支持。

不過，阿里巴巴去年投資的我來貸金融科技公司(WeLab)是首批提出申請香港虛擬銀行牌照的公司之一。2017年11月，阿里巴巴創業者基金參與了WeLab 15億元B+輪融資，但持股不多。據今年7月WeLab向港交所遞交的招股書，阿里目前持股比例為0.422%。

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