短期理財產品收益率持續下跌 互聯網“寶寶類”理財平均預期收益率逼近3%

• 2018年9月29日 GuoMeng來源：證券日報 搜狐財經 957 60
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  2018-2023年中國債券投資行業供需趨勢及投資風險研究報告

  在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。債券投資行業研究報告就是為了解行情、分析環境提供依據，是企業了解市場和把握發展方向的重要手段，是輔助企業決策...

近期，短期理財產品收益率持續下跌。融360監測的數據顯示，本周(9月21日-9月27日)74只互聯網“寶寶類”產品的平均七日年化收益率為3.07%，較上一周下降0.01個百分點，連續12周下跌，并創出近兩年來的新低。

互聯網“寶寶類”理財平均預期收益率逼近3%

近期，短期理財產品收益率持續下跌。融360監測的數據顯示，本周(9月21日-9月27日)74只互聯網“寶寶類”產品的平均七日年化收益率為3.07%，較上一周下降0.01個百分點，連續12周下跌，并創出近兩年來的新低。

其中，本周“第三方支付系寶寶類產品”平均七日年化收益率為3.23%，依舊遙遙領先，“銀行系寶寶類產品”和“基金系寶寶類產品”平均七日年化收益率分別為3.07%、3.04%，差別不大，分列第二位、第三位，而“代銷系寶寶類產品”平均七日年化收益率為2.86%。

在全部74只“寶寶類產品”中，有1只額平均七日年化收益率在4%-5%之間，48只在3%-4%之間，25只在2%-3%之間，大部分“寶寶類產品”年化收益率仍在3%-4%之間，但是收益重心在逐漸下移。

中秋、國慶雙節期間，如何讓錢袋子在股市休市、機構放假期間仍能保持有收益，是不少人關注的話題。

融360建議，國慶期間購買貨幣基金等理財產品不能計息，能計息的只有存款類產品，包括定期存款、智能存款、部分結構性存款等，其中智能存款的流動性最佳，所以國慶期間有理財需求的投資者最好考慮智能存款或底層資產為存款的現金管理工具。

此外，過去半年多的時間里，貨幣基金收益率一路下跌，有三分之一的“寶寶類產品”年化收益率已經跌破3%。然而，今年以來存款類產品收益率卻逆勢上漲，包括定期存款、大額存單、智能存款、結構性存款等，利率甚至已經超過了貨幣基金的收益率，投資者可以適當轉換理財思路。

貨幣基金的這些優勢：

1、低門檻

很多貨幣基金都是1分或1元起購，堪稱零門檻，不管你有多少錢，都可以隨時轉入貨幣基金中。比較一下其它常見理財產品的購買門檻，定期存款50元，國債100元，P2P網貸50元或100元，個人養老保障管理產品1000元，銀行理財和結構性存款5萬元，大額存單20萬元，私募理財100萬元……門檻越高，能容納的投資者群體就越少。

2、低風險

貨幣基金雖然名義上是不保本的，但是安全性堪比保本理財，雖然也有個別貨幣基金單日萬份收益曾經虧損過，但七日年化收益率從來沒虧過。貨幣基金通常被納入低風險行列，風險等級相當于銀行理財的1級，是最低風險級別的。這是由貨幣基金的底層資產決定的，大部分資金都流向了存款、高信用債券等安全級別較高的資產中。

3、高流動性

貨幣基金提現一般來說是T+1個工作日到賬，但是經過包裝之后的互聯網寶寶，大部分都能T+0到賬，其中有很多都能實時到賬，即秒到賬，大大提高了產品的流動性。不過根據貨幣基金新規，從今年7月1日起，T+0快速贖回單日額度被限制為1萬元，超出的部分只能實施普通贖回，即T+1個工作日到賬。不過1萬元的額度能滿足大部分投資者的需求，如果不夠的話，可以分散購買多只貨幣基金，從而提高產品的快速提升額度。

綜上來看，和貨幣基金一樣低門檻、低風險、高流動性的產品也就只有銀行的活期存款了，但是活期存款的利率只有0.35%甚至0.3%，相當于貨幣基金的十分之一。也就無外乎大家為什么對貨幣基金那樣鐘愛了。

其實大家購買貨幣基金，最看重的并非是產品的收益率，不然為什么余額寶收益率長期位居下游，但是購買的人仍然是最多呢?

貨幣基金之所以規模會大幅增長，除了受投資者的青睞之外，金融機構及理財平臺也在大力推薦寶寶理財，現在常見的理財平臺及銀行都有自己的寶寶產品。如果你去銀行存款的話，銀行工作人員還會主動向你推薦寶寶理財。此外，居民財富水平也在不斷提升，所以在沒有更好的替代品出現之前，貨幣基金的規模會繼續增長。

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