基金銷售是指包括基金銷售機構宣傳推介基金,發售基金份額,辦理基金份額申購、贖回等活動。基金銷售機構從事基金銷售活動,應當遵守法律法規和中國證監會的規定,不得損害國家利益、社會公共利益和基金投資人的合法權益。
基金銷售是指包括基金銷售機構宣傳推介基金,發售基金份額,辦理基金份額申購、贖回等活動。基金銷售機構從事基金銷售活動,應當遵守法律法規和中國證監會的規定,不得損害國家利益、社會公共利益和基金投資人的合法權益。應當遵守基金合同、基金銷售協議的約定,遵循公開、公平、公正的原則,誠實守信,勤勉盡責,恪守職業道德和行為規范。
基金銷售業務部門
公司負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員不低于該部門員工人數的1/2,負責基金銷售業務的部門管理人員取得基金從業資格,熟悉基金銷售業務,并具備從事基金業務2年以上或者在其他金融相關機構5年以上的工作經歷;公司主要分支機構基金銷售業務負責人均已取得基金從業資格;國有商業銀行、股份制商業銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業資格人員不少于30人;城市商業銀行、農村商業銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業資格人員不少于20人。
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2020基金銷售市場發展潛力
搭上第三方基金代銷業務晚班車的百度,正在快馬加鞭跟上其他互聯網巨頭的腳步。2018年11月正式獲得基金代銷牌照的百度百盈,在與一眾基金公司簽署代銷協議后,2019年初旗下費率優惠活動也全面鋪開,據北京商報記者不完全統計,截至目前,已有景順長城、博時基金、匯添富、招商基金等12家公司旗下部分產品參與了百度百盈費率優惠活動。從優惠力度來看部分產品申購費率低至1折。
不過,對于天天基金、螞蟻財富等進入基金第三方銷售市場多年的巨頭來說,費率優惠早已是常規“打法”,目前天天基金網上新基金認購費率已全面實施1折優惠,成立的基金其申購費率也普遍1折起購。值得注意的是,今年螞蟻財富在余額寶這一拳頭產品上,又推出了新的營銷玩法——余額寶體驗金,憑借好友分享掃碼最高領取100萬元的體驗金活動,讓收益普遍下滑的余額寶旗下貨幣基金再度受到市場關注。
近兩年來,隨著BATJ在基金代銷市場上陸續聚齊,以及東方財富旗下天天基金的日益壯大,基金代銷市場早已從藍海演變成紅海,北京一家基金代銷平臺研究員曾指出,基金銷售平臺最根本的還是依靠申購、贖回費等手續費獲利,但在行業競爭加劇、投資市場低迷的當口,不得不走薄利多銷打費率戰的“套路”,從目前基金代銷市場上來看,各家的營銷手段也較為同質化。
基金銷售行業競爭格局分析
面對公募基金銷售市場上競爭環境加劇、違約行為頻現的問題,也有越來越多的專業人士在思考當下公募基金銷售市場的出路和前景。銀河證券基金研究中心總經理胡立峰認為,伴隨著公募基金高費率時代的結束,基金銷售也將史無前例地進入“買方時代”,未來,基金銷售的激勵將主要來自投資顧問,而投顧服務的付費和激勵將直接來自客戶,投顧會站在投資者角度為資金保值增值負責,不僅僅看銷量來實現銷售的增值。
18年11月,在蘇州舉辦的中國證券投資基金業協會第二屆“養老金與投資”論壇上,中國證監會副主席李超也表示,證監會推進基金投資顧問業務試點,支持符合條件的機構為個人投資者提供基金組合配置服務,將散戶短期交易性資金逐步轉化為長期配置性力量。
事實上,目前基金投顧業務在我國并沒有推廣開來,國金基金網金部相關負責人坦言,目前基金行業的主要商業模式還是銷售機構銷售基金后進行銷售費用和管理費分成,這樣就造成了銷售公司天然地將銷售擺在第一位,而不是客戶利益。買方投顧的誕生需要有生存的土壤,即買方投顧可以通過幫助用戶實現資產增值而獲利,這樣投顧的利益和客戶的利益才能真正綁在一起。目前監管部門也在研究出臺相應的投顧法規,允許投顧按照客戶盈利收費,這有助于買方投顧商業模式的形成和發展。
談及未來公募基金投顧業務的前景,格上財富研究員張婷指出,之前公募基金銷售的申購費折扣最低也就是4折,但是隨著螞蟻財富的出世,將公募基金的折扣降到1折,目前三方銷售機構的利潤越來越薄,基本上除了天天基金以及螞蟻財富,其他小三方都是虧損的。而隨著剛兌的逐步打破和各類理財產品收益率的下滑,投資者對投顧業務的需求也將大大提升,從目前很多機構涉足的智能投顧方面看,發展就比較快。
報告重點分析了基金銷售前十大企業的研發、產銷、戰略、經營狀況等。報告還對基金銷售市場風險進行了預測,為基金銷售生產廠家、流通企業以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式,對欲在基金銷售行業從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國基金銷售行業發展動態,把握企業定位和發展方向有重要參考價值。
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2020-2025年銀行中間業務行業市場深度分析及發展策略研究報告
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