2020個人委托貸款行業市場現狀與未來投資分析

• 2020年8月10日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網 1012 64
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委托人可以是政府機構、企事業單位或個人;還款方式多：銀行可提供多種還款方式供委托人選擇：委托貸款的辦理手續簡單，銀行不僅為委托人提供貸款發放、管理和回收等服務，還為借款人提供賬務查詢等咨詢服務。

委托人可以是政府機構、企事業單位或個人;還款方式多：銀行可提供多種還款方式供委托人選擇：委托貸款的辦理手續簡單，銀行不僅為委托人提供貸款發放、管理和回收等服務，還為借款人提供賬務查詢等咨詢服務。所謂個人委托貸款，是指委托人提供資金，銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率代為發放、監督使用并協助收回的貸款。為借款人提供更多可選擇的融資渠道，為銀行帶來中間業務收入。

據中研研究院《2020-2025年中國個人委托貸款行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》

2020個人委托貸款行業市場現狀與未來投資分析

在委托貸款業務管理不規范方面，銀保監會在監管檢查中發現的問題主要體現在以下幾個方面：委托貸款資金來源不合規，有的銀行發放的委托貸款資金實際來源于不符合條件的委托人;委托貸款資金用途不合規;委托貸款手續費收取不合規，違反“誰委托誰付費”原則，向委托貸款借款人收取手續費。

按照新規，個體創業者帶動就業不足5人的創業項目，貸款額度最高不超過10萬元;帶動就業5人以上10人以下的創業項目，貸款額度可以提高到單筆20萬元;帶動就業10人以上的創業項目，貸款額度可以提高到單筆30萬元。合伙經營和組織起來創業的，人均最高貸款額度不超過10萬元。

貸款期限為兩年。勞動密集型小企業當年新招用人員并與其簽訂1年以上勞動合同的，根據企業當年新招用人數可按每人不超過10萬元的貸款額度給予小額擔保貸款扶持。100人以下的企業當年新招用人員不足企業職工總數30%，并與新招用人員簽訂1年以上勞動合同的，貸款額度最高不超過100萬元。100人以下的企業當年新招用人員達到企業職工總數30%和100人以上的企業當年新招用人員達到企業職工總數15%，并與新招用人員簽訂1年以上勞動合同的，貸款額度最高不超過200萬元。貸款期限最長不超過兩年。

今年以來，已有數家銀行因開展委托貸款業務違規被監管處罰。比如，某城商行因理財資金借助通道發放委托貸款，部分資金被挪用于兌付融資人發行的私募債、從部分理財產品中提取投資風險互換金，用于調節收益，剛性兌付，被罰款50萬元;某城商行分行因委托貸款資金流向與約定用途不符，被罰款40萬元;某財務公司因發放流動資金貸款承接委托貸款，被罰款30萬元;某股份行分行因以自營資金借道資管計劃發放委托貸款，被罰款20萬元。

根據銀保監會此前下發的有關通知，2020年銀行機構市場亂象整治“回頭看”工作要點包括：以通過融資政策便利獲得的貸款購買銀行理財產品、結構性存款、大額存單和發放委托貸款等進行資金“空轉”套利;委托貸款資金來源、用途不合規等。

對于資金充裕的企業來說，個人委托貸款大量的資金閑置在帳戶中，僅僅靠小小的銀行存款利率來獲取收益，顯然是很不明智的做法。如果將這筆資金拿去投資，由于每個企業內部都有一定的風險系數，因此很多企業不會愿意進行那些收益較高、同時風險系數又高的投資活動。同時，進行投資也難免會產生損失。因此如何有效利用那么一大筆閑置的資金?委托貸款就恰恰迎合了盈余企業這方面的要求。它有效地提高了企業內部資金的利用率。為了企業獲取額外的收益提供了有效的手段。

在許多發達國家，融資主要渠道是通過資本市場，而我國現金的金融市場尚不完善。對于那些急需資金的企業來說，委托貸款無疑可以幫助他們拓寬融資渠道，使企業不再拘泥于使用貸款、票據貼現等傳統方式獲取資金。同時委托貸款的利率是由委托雙方協商制定的，因此委托貸款的利率一般都要低于銀行同期的貸款利率。這樣也大大地降低了企業的融資成本，節約了財務開支。

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