老年保險市場有多大 老年人保險市場現狀分析

• 2021年11月22日 YeYuJuan來源：互聯網 205 5
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老齡化社會到來，以及老年人日益增長的養老保障和社會服務需求，為保險行業帶來新的增長點。在風險可控的前提下，進一步放開相關產品投保年齡和續保年齡上限。目前可供老年人選擇的產品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等產品。

老年保險市場有多大

老齡化社會到來，以及老年人日益增長的養老保障和社會服務需求，為保險行業帶來新的增長點。

根據第七次全國人口普查數據，全國60歲及以上人口為2.64億人，占全國人口總數的18.7%。其中，65歲及以上人口為1.91億人，占比13.5%，我國已經步入人口老齡化社會。

在風險可控的前提下，進一步放開相關產品投保年齡和續保年齡上限。目前可供老年人選擇的產品超過1000個，基本涵蓋了老年人最為關注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等產品。

除了保險公司傳統主打的養老年金產品，老年重疾險市場也開始受到保險公司關注。以往，老年人疾病風險被認為很難通過保險分散，60歲以上的老人很難買到合適的重疾險和醫療險，即便有，價格也十分高昂。

老年人保險市場的現狀

截至目前，全國有1.07億60歲及以上老年人持有商業保險保單，老年人商業保險滲透率(購買商業保險的人數/人口總數)為41%。老年人保單件數2.26億件，占保險業全部保單件數的11%。“十三五”期間，老年保險累計實現保費收入1.4萬億元，承保人次、保費收入呈現逐年上升態勢，投保積極性明顯提高。

我國養老三支柱體系發展不均衡，第一支柱一支獨大(占比高達58%)，具體來看：

第一支柱：基本養老保險覆蓋面廣泛，但目前支付壓力較大。截至2020年底，基本養老保險參保人數達9.99億人，約占當年全國總人口的71%，已進入低速增長階段。而自2012年以來，基本養老保險基金收入增幅整體上持續小于支出增幅，根據中國社科院測算，到2035年累計結余將完全耗盡。與此同時，隨著老年撫養比不斷提升，基本養老金替代率已從2000年的71.9%降至2015年的 44.8%。

第二支柱：企業年金市場覆蓋率低，發展面臨瓶頸。2020 年企業年金已覆蓋 10.5萬家企業、2718 萬名職工，但結余規模和參保人數僅為基本養老保險的 32%和2.6%。預計央企、大型國企等企業年金傳統優勢市場的容量已近飽和，未來覆蓋率提升面臨阻礙。而職業年金起步較晚，根據人社部數據，2020年末職業年金投資規模達 1.29 萬億元。

老年保險漸成藍海

近日，中國銀保監會辦公廳就多領域豐富人身保險供給問題，向老年保險行業發布了《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見(征求意見稿)》，要求加快滿足70歲及以上高齡老年人保險保障需求，適當放寬投保條件，對有既往癥和慢性病的老年人群給予合理保障。

中老年群體人口數量上升，但這類群體的保險需求尚未得到充分開發。保險公司可通過設計推出相應的醫療保險等產品，滿足中老年人特別是高齡老年人的保險訴求，同時也能給行業保費收入帶來新的增長點。在政策利好、需求驅動、市場環境改變等多方面因素作用下，老年保險市場正迎來全新的發展機遇期。

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