互聯網保險產業市場現狀與前景分析2024

• 劉明月 2023年11月20日 來源：中研研究院 516 28
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互聯網保險行業前景及現狀如何?未來互聯網保險市場投資趨勢怎么樣?經營互聯網保險牌照的保險公司，可設立自營網站，或通過App、微信公眾號等，形成B2C的模式，縮短產業鏈條，但目前這部分在行業內占比較小。

互聯網保險行業前景及現狀如何?未來互聯網保險市場投資趨勢怎么樣?經營互聯網保險牌照的保險公司，可設立自營網站，或通過App、微信公眾號等，形成B2C的模式，縮短產業鏈條，但目前這部分在行業內占比較小。此外，互聯網可切入傳統保險銷售管理，構成直接2A的模式，補齊中小險企在代理人經營管理的不足，在賦能代理人展業的同時創造盈利空間。

據中國保險行業協會數據顯示，2022年我國互聯網保險人身險原保費收入約為2875.9億元，同比下降1.41%，互聯網財產險原保費收入約為988.2億元，同比增長14.6%。其中財產險中車險業務占比有所提升，2022年上半年，互聯網車險占比16.8%，較去年同期提升2.6個百分點;非車險(含意健險)占比83.2%，相應下降2.6個百分點。

中研研究院出版的《2022-2026年中國互聯網保險行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示

根據國家醫療保障局及國家衛生健康委員會的數據，截至2022年2月31日，中國國家基本醫療保險參保人數超過13億人，參保覆蓋面基本穩定在95%以上。

中國國家基本醫療保險的原則為擴展人群覆蓋及為居民提供基本醫療服務保障，其未能滿足居民對醫療服務不斷上升的需求。根據國家衛生健康委員會的數據，2021年個人醫療開支為人民幣22025億元，占醫療開支總額的39.3%。與國家基本醫療保險覆蓋面廣的情況相反，根據中國銀保監會的數據，2021年商業健康保險理賠支出僅占中國醫療開支總額的7.3%，未來商業險市場需求將持續增長。

互聯網保險原保費收入占國內保險行業原保費收入比重達到10.2%。未來互聯網場景與保險的聯系有望得到進一步挖掘，保險產品的定制化市場規模逐步擴大，互聯網場景保險將迎來無限商機。

互聯網保險產業市場現狀與前景分析2024

隨著數字化轉型加速及大數據、人工智能等技術的日益精進，越來越多企業意識到，不止產品及體驗，數智化服務才是一場關乎未來的關鍵競爭。未來互聯網保險企業將繼續以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務勢能，進而為用戶提供更好的服務體驗。

從保險業目前經營情況來看，2022年我國保險行業原保險保費收入達到46957億元，同比增長4.58%，其中財產險收入12712億元，人身險收入34245億元，2022年我國保險行業原保險賠付支出為15485億元，同比下降0.8%，其中財產險賠付7757億元，人身險賠付7728億元。

我國互聯網保險經營主體包括傳統保險公司、互聯網中介平臺、第三方平臺以及專業互聯網保險機構等，歷經了逐漸起步和初步發展，我國互聯網保險行業已具備相當規模，革命化的技術發展和大眾化的網絡普及為我國互聯網保險行業的發展營造了良好的市場環境。

中國互聯網保險保費收入達2908.75億元，同比增長7.88%。經過中保協網站披露，可以從事互聯網保險業務的保險機構共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構493家。截至2021年6月末，互聯網財產保險行業保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。

在新技術迭代更新的影響下，一方面，互聯網衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯網保險場景化產品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯網場景與保險的聯系有望得到進一步挖掘，保險產品的定制化市場規模逐步擴大，互聯網場景保險將迎來無限商機。

一丶互聯網保險保費規模預測

目前，互聯網人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規模保費市場份額分別為 40.9%、57.2%和 79.6%。

圖表：2024-2028年互聯網保險保費規模預測

數據來源：中研普華產業研究院整理

1.國家數字化戰略的推動

黨的十九大報告提出了“數字經濟等新興產業蓬勃發展”，《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》提出加快數字化發展，建設數字中國。2022年，黨的二十大報告強調要加快建設網絡強國、數字中國，加快發展數字經濟，可見全面發展數字經濟是我國全面建設社會主義現代化國家新征程中的重要一步。國家從戰略的高度重視數字經濟的發展，有助于形成統一協調的政策法規體系和頂層規劃，中央到地方的一系列政策措施為互聯網保險的發展奠定了基礎，激發了互聯網保險的增長潛力。

2.廣闊的市場空間

網民規模的持續增長和我國互聯網信息技術的不斷進步，為互聯網保險提供了十分有利的條件。中國互聯網絡信息中心(CNNIC)發布的第51次《中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2022年12月，我國網民規模達10.67億人，互聯網普及率達75.6%。互聯網保險的消費群體結構也在發生深刻變革，伴隨著消費升級成長起來的“80后”“90后”成為家庭核心群體及社會中堅力量，尤其是“90后”“00后”這兩個在數字化時代下成長的群體，科技已經開始引領他們的生活方式，互聯網保險很符合這個群體的生活方式和個性化的消費方式，互聯網保險從一定程度上增加了消費者的保險消費意愿。

3.保險科技蓬勃發展

在全球新一輪科技革命和產業變革中，以互聯網技術、“互聯網+”、大數據、云計算、人工智能為代表的新一代信息技術蓬勃發展，給社會帶來了一場更加深刻的變革，催生了經濟增長的新業態，也為互聯網保險的快速發展提供了眾多機遇。保險科技的創新可以驅動互聯網保險產品供給，在保險科技的引領下，保險行業的商業模式、產品、定價、服務模式等都發生了顛覆性的改變，保險科技從產品端、定價端、營銷端到理賠端，都對互聯網保險產生重大的影響并將發揮持續的作用。

4.保險監管體系日益完善

互聯網保險的健康發展需要有良好的外部環境做保障，規范互聯網保險市場整體運作的法規條款相繼出臺，在一定程度上強化了市場秩序，也促進了互聯網保險市場的成熟與優化。2011年4月，保險監管機構發布《互聯網保險業務監管規定(征求意見稿)》，此后又陸續出臺了一些相關的規范性文件，2015年7月保險監管機構發布《互聯網保險業務監管暫行辦法》，成為首個系統性的互聯網保險業務監管制度，2020年12月《互聯網保險業務監管辦法》正式出臺，厘清了互聯網保險的業務和監管邊界，確定互聯網合規發展的基調，引導了互聯網保險規范健康發展。

報告在公司多年研究結論的基礎上，結合中國行業市場的發展現狀，通過公司資深研究團隊對互聯網保險市場各類資訊進行整理分析，并且依托國家權威數據資源和長期市場監測的中研普華數據庫。

本報告專業!權威!報告根據行業的發展軌跡及多年的實踐經驗，對中國行業的內外部環境、互聯網保險行業發展現狀、產業鏈發展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業、發展趨勢、機會風險、互聯網保險發展策略與投資建議等進行了分析。

據了解，該行業發展空間極大，未來互聯網保險市場現狀如何呢?請查看，中研研究院出版的《2022-2026年中國互聯網保險行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。

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