二季度末不良貸款率僅0.7% 民營銀行有望加速擴容

• 2017年8月17日 LiuYang來源：證券日報 1289 84
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羅蘭貝格高級項目經理歐瀚捷昨日對《證券日報》記者表示，民營銀行信用風險的顯現往往存在一定的滯后，其風險控制都比較有特點，擁有自身的優勢。

????? 近日，銀監會首次披露民營銀行的主要監管指標值：截至2017年二季末，民營銀行的不良貸款率只有0.7%，不良貸款余額8億元，凈息差4.86%，遠低于同期整體商業銀行1.74%的水平，表現相當搶眼。對此，蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心主任、高級研究員黃志龍昨日對《證券日報》記者表示，民營銀行不良率低主要是其成立才不到兩年時間，是新生金融機構，不存在歷史形成的不良貸款。

羅蘭貝格高級項目經理歐瀚捷昨日對《證券日報》記者表示，民營銀行信用風險的顯現往往存在一定的滯后，其風險控制都比較有特點，擁有自身的優勢。

“民間資本進入銀行業將是大勢所趨，未來民營銀行的批復設立還將持續。”黃志龍認為，相對于國有資本的低效率、預算軟約束，民間資本是中國經濟的活力體現，更加遵循市場化的商業規則，同時也創造了主要的就業崗位，這是大力發展民間資本的主要益處。

《證券日報》記者了解，目前，民間資本進入銀行業熱情持續高漲。對此，歐瀚捷認為，民間資本進入銀行業可以增加其生態圈的粘性，延伸與客戶之間的關系，增加與客戶之間的觸點，同時，還可通過供應鏈金融來整合上下游資源，提高把控力。另外，部分傳統行業在多因素的影響下盈利能力在下降，而金融行業相對來說，盈利能力保持在一定的水平上，對民間資本具有一定的吸引力。

“擁有龐大生態圈或產業鏈的互聯網及實業企業更有發起設立民營銀行的動力。”歐瀚捷表示，領先的互聯網和實業處于生態圈或產業鏈的核心位置，擁有豐富的場景，聚集了多層次的客戶資源和數據，接入高效、定制的金融服務能促進和反哺生態圈的發展，例如促成交易、提升消費、增加客戶粘性、增強企業競爭力。此外，因具有吸儲能力及開展全方位金融業務的資格，商業銀行是最具價值的金融牌照之一，對實業資本而言具有強大的吸引力。

歐瀚捷認為，民營銀行各具不同的資源稟賦和市場機遇，已展現出差異化和特色化的發展戰略。根據專注點的不同，民營銀行可以分為關注服務小微和三農、自貿經濟區特色、專注地區服務以及專注產業生態四大類。

據了解，民營銀行目前在沿海地區已得到基本覆蓋，發展趨勢正向中西部傾斜，部分省份已有第二家獲得批籌。

在風險防范方面，歐瀚捷表示，由于商業銀行具備吸收公眾存款的資質，其生產經營具有較大的外部性，經營不善易引發較大的社會不穩定，股東是否有承擔剩余風險的制度安排、銀行設立之初是否有完善的恢復和處置計劃都是監管審核方案時必須堅守的紅線。

針對未來民營銀行發展可能面臨的挑戰，黃志龍認為，民間資本面臨的最大挑戰依然是市場準入門檻較高，特別是在一些金融業等高端服務業，民間資本依然受到各種不同形式的不公正待遇。另外，大部分民營企業仍然面臨融資難、融資貴的問題。同時，相當一部分民營企業的公司治理結構不完善，職業經理人制度沒有建立，接班人培養制度不完善。

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