“首付貸”再現：北京區域的金融機構和中介機構被要求自查

• 2017年9月12日 FanTianQing來源：鳳凰網 289 11
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北京住建委和北京銀監局的通知均顯示，購房人以辦理“消費貸”、“經營貸”、“個人信用貸”、“房抵貸”等方式套取資金，作為購房首付的現象多有存在。這既不符合貸款發放政策，也違反了本市房地產調控要求。為進一步穩定市場、規范貸款發放，北京區域的金融機構和中介

　　對于購房人以辦理“消費貸”、“經營貸”、“個人信用貸”、“房抵貸”等方式套取資金的現象，北京住建委和北京銀監局均對此發出了“通知”。

　　北京住建委：中介機構自查

　　9月8日，北京市住房建設委員會下發《關于開展房地產經紀機構違規行為情況檢查的通知》（以下簡稱“《通知》”），要求中介機構對近三個月本機構及從業人員經營活動開展自查。

　　自查內容包括，為購房人辦理“消費貸”、“經營貸”、“個人信用貸”、“房抵貸”作為購房首付款的行為；違規發布、代理小產權房等禁止交易的房屋的行為；協助、教唆購房人提供虛假材料，騙取購房資格或購房貸款的行為等六種違規行為。

　　《通知》要求，對自查發現的問題，經紀機構要及時進行整改。自查時間為一個月，經紀機構需要在10月8日前向北京房地產中介行業協會提交自查整改報告。

　　《通知》要求，市、區房屋管理部門將抽查部分自查整改完畢的經紀機構，重點檢查近期投訴、舉報集中的經紀機構；并結合社會反映、輿論報道等線索，對經紀機構有針對性地開展專項檢查，對發現存在的違規行為，將依法給予嚴懲；對檢查中發現配合經紀機構違規辦理貸款的銀行線索，及時移交給市銀監局等金融機構管理部門。

　　《通知》要求，各房地產經紀機構制定自查工作方案，機構主要負責人督辦自查工作，指定專門聯系人負責；規模較大的房地產經紀機構，要結合實際，按區、片組建自查工作小組，落實自查工作責任。

　　去年下半年央行等七部門出臺新規明確規定，中介機構不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規的金融產品和服務。今年3月開始的房產調控重申了禁止“首付貸”的監管態度。

　　銀監局從貸款端從嚴自查

　　9月5日，北京銀監局、中國人民銀行營業管理部聯合印發《北京銀監局人行營業管理部關于開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》，要求北京市銀行業金融機構對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。

　　在此之前，有數據顯示，2017年前7個月，居民新增消費性短期貸款1.06萬億元，累計同比多增7137億元。而去年全年新增消費性短期貸款僅8305億元。

　　海通證券宏觀首席分析師姜超認為，短期消費性貸款的爆發式增長可能與地產銷售密不可分。地產銷售仍在增長，但去年下半年以來銀行房貸額度逐漸受限，部分居民購房貸款或借道短期消費貸款完成，導致居民短貸的高增長。

　　北京銀監局的通知顯示，轄內個別銀行業金融機構發放的個人消費貸款和個人經營性貸款存在違規流入房地產市場用于購房的情況，這類行為不符合國家房地產調控政策要求。為進一步鞏固北京房地產市場調控效果，規范個人消費貸款和個人經營性貸款用途，請轄內銀行業金融機構按季度就本機構個人非住房類信貸資金用途開展自查。

　　北京銀監局要求的自查范圍包括，單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款，單筆貸款金額100萬元以上的個人經營性貸款和交易所在地為北京的信用貸。

　　其中，以房地產作抵押的個人貸款和經營性貸款；同一借款人或不同借款人的多筆貸款受托支付對象為同一自然人或法人；借款用途為購買大額商品、奢侈品、高檔商品或高檔服務的；收入證明金額明顯高于平均水平的貸款均為重點檢查對象。

　　不僅僅是北京，據媒體報道，今年以來，各地銀監局開出“罰單”的數量和金額確實增多。其中，房貸業務違規成為被處罰的“重災區”。比如，

　　上海銀監局就對花旗銀行開出一張千萬級“罰單”，創下8月“罰單紀錄”。主要違法違規事實（案由）是花旗銀行（中國）有限公司2015年1月至10月，經該行審批同意，其轄下部分分行在發放部分房地產貸款時，違反利率規定。同時，該行對低風險客戶的信用卡發卡授信管理不審慎，截至2015年末逾期未改正。

　　此外，中國郵政儲蓄銀行深圳分行因“個人綜合消費貸款被挪用做本行個人住房按揭貸款首付”被深圳銀監局罰款20萬元；上海銀行深圳分行因“個別房地產住房按揭貸款違反國家房地產信貸調控政策”被深圳銀監局罰款20萬元；浙江泰隆商業銀行“貸款資金被挪用，用于購房等”被臺州監管分局罰款70萬元等。

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