銀行對沉睡卡的管理不斷加碼 “雙零卡”將被凍結

• 2017年10月25日 ZhouXun來源：證券日報 357 16
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近日，浦發銀行再次管理升級，自2017年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行賬戶信息管理升級。

今年以來，銀行對沉睡卡的管理不斷加碼。

此前，招商銀行公告稱為了保護賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。而近日，浦發銀行再次管理升級，自2017年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行賬戶信息管理升級。雙零卡是指存款余額和應計、未計利息數均為零的銀行卡。此次浦發銀行清理的雙零卡正是瞄準了存量的沉睡卡。

沉睡卡管理升級

根據央行規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。三種賬戶級別不同，主要區別在于功能和額度，居民可根據個人需要辦理不同的賬戶。Ⅰ類賬戶屬于全功能的銀行結算賬戶，安全等級最高，可以存取現金、理財、轉賬、繳費、支付等，并且不限制額度。Ⅱ、Ⅲ類賬戶的額度較小，更適合日常開支和小額網絡支付業務，個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶可以綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。

而在此前的相當長一段時間里，銀行卡尤其是儲蓄卡的辦理并未受到限制，一人擁有多張同一家銀行的銀行卡并不少見。

今年6月份，招商銀行公告稱，為了保護賬戶安全，將從今年7月15日開始，對不符合條件的長期未使用且余額為零的個人賬戶進行銷戶處理。

此次，浦發銀行的管理辦法則更為嚴格，浦發銀行稱，自2017年11月份開始，對在2016年12月31日之前(含)發卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行賬戶信息管理升級。不過，已開通理財產品購買、基金、第三方存管、外匯寶、代收代付、個人貸款還款等業務功能的銀行卡不在本次升級范圍內。

本次升級后，該行長期不用的雙零卡將不能正常使用，同時賬戶信息將不會在包括網銀、手機銀行、電話銀行、自助設備等渠道顯示。如需重新使用該借記卡，需客戶攜帶該借記卡及持卡人個人有效身份證件至網點柜面辦理雙零卡啟用手續。

中國銀行業協會發布的數據顯示，截至2016年年底，中國銀行卡累計發放63.7億張，中國人口總數接近14億，平均下來每人持有的銀行卡數量將近5張，而累計活卡量只有41.8億張，“沉睡卡”21.9億張，已經占到了1/3。也就是說，每個人持有的“沉睡卡”平均接近2張。

多家銀行調查

高凈值客戶涉稅信息

此外，根據7月1日正式實施的《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》所作的安排，國有大行已經先后宣布啟動存量個人非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查。

建行、工行、農行近日先后在官網發布公告，宣布啟動存量個人非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查，加上行動較早的中國銀行，四大國有銀行均已啟動盡職調查。

根據公告，各家銀行將于近期開展存量個人高凈值客戶(截至2017年6月30日金融賬戶加總余額超過100萬美元)盡職調查工作。若其擁有非中國稅收居民身份，且于2017年7月1日前在銀行開立過存款賬戶、銀行卡賬戶、儲蓄國債-憑證式(現金購買)賬戶或其他《管理辦法》要求盡職調查的賬戶，需要于2017年12月31日之前配合銀行填寫并簽署相應的稅收居民身份聲明文件。客戶可前往銀行任一營業網點，或者通過銀行官方網站、網上銀行、手機銀行、微信公眾號等電子渠道填寫并簽署聲明文件。

此外，工商銀行要求低凈值人群也需要完成聲明填寫。該行公告稱，低凈值客戶需要于2018年12月31日之前(含)完成聲明文件的填寫。

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