銀監會10月罰單數增42張 53%罰單涉及農村金融機構

• 2017年11月3日 FanTianQing來源：騰訊網 1359 89
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銀監部門在10月份披露的罰單數量終止了三季度的連降模式。

10月份銀監會共開出多少張罰單？數據的變化說明了什么？

銀監部門在10月份披露的罰單數量終止了三季度的連降模式。

據媒體統計，2017年10月，各級銀監部門共披露的罰單數量驟然上升，達到了209張罰單，相比9月增加42張，增幅達25%。其中，銀監局18張，銀監分局191張，合計罰款4406.1萬元。10月份披露的209張罰單中，涉及個人違規的罰單數達到了88張，占總罰單數的42%，為近三個月來最高。其中，有7人被終身禁止從事銀行業工作，4人被取消董（理）、事、高級管理人員任職資格，還有57人被提出警告。

盡管10月份披露的罰單數量較多，但罰款金額卻有回落的趨勢。與之前的前8月、9月相比，10月份披露的罰款金額分別下降了364.14萬元、606.59萬元。

總體來看，案由主要還是涉及信貸業務違規、票據違規、違反審慎經營違規等。但具體到單張罰單，卻暴露出不少地方性銀行內部風險問題。有銀行以出具暗保協議的方式辦理委托投資業務、有銀行工作人員在ATM備鈔裝箱過程中挪用備鈔款，甚至有農商行出現“集體塌方式”違規。

53%罰單涉及農村金融機構，掩蓋不良方式五花八門

農村金融機構的違規情況一直較為嚴重。

就銀監部門10月份披露的罰單情況而言，涉及農商行、信用社、村鎮銀行等在內的農村金融機構的罰單占到了總罰單數量的53.11%。

相較國有大型銀行、股份制銀行，農村金融機構普遍存在內控體系不完善、從業人員素質不高、監管不力等問題。作為農村金融機構，其自身也存在一些先天的短板。“三農”客戶的弱質性，使得農村金融機構的業務風險較大、收益回報具有不確定性等。

記者發現，銀監部門披露的罰單中，多家農村金融機構存在掩蓋不良資產的情況，各類招數可謂是五花八門。比如，位于山西的交城農村商業銀行，為掩蓋不良資產，發放借名貸款用于歸還關聯企業貸款本息。此外，該行還利用同業科目辦理資金通道業務，變相授信或隱藏不良資產以規避監管。江蘇泗洪農村商業銀行通過違規銷記貸款利息、調整欠息科目方式，辦理借新還舊掩蓋不良貸款。位于吉林的四平市城區農村信用合作聯社，則通過調整貸款分類、虛假盤活掩蓋不良。

“塌方式”違規致董監高集體被罰

山西省的罰單數量最大，違規情況也是觸目驚心。

銀監部門披露的銀行違規情況中，遠不止運用多種招數掩蓋不良資產，還有村鎮銀行直接無視監管部門的整改意見。山西呂梁銀監分局披露的行政處罰信息公開表顯示，柳林匯澤村鎮銀行無視監管意見，繼續發放大額貸款；發放個貸企用借名貸款；違規辦理信托資金業務后，監管部門提出整改意見但無實質性進展；違規發放股東關聯貸款。該銀行被處罰的同時，還有3名相關責任人被提出警告。

在10月份披露的罰單中，位于湖南的邵陽農村商業銀行因隱瞞案件不報、人為掩蓋不良貸款以及提供虛假報表連收8張罰單，銀行和7名管理層人士集體被罰。

值得注意的是，邵陽農商行的違規并非單家支行或某一部門層面的風險，而是“塌方式”的集體違規。邵陽銀監分局披露的罰單顯示，該銀行董事長、行長和監事長被罰的同時，營業部主任以及多家支行的行長也相連被罰，7名相關責任人均被提出警告。

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