央行加碼打擊無證經營支付業務行為！

• 2017年11月24日 FanTianQing來源：網易新聞 655 38
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在暫停發放新的第三方支付牌照的同時，中國人民銀行對支付領域的監管還在升級，最新的動作則是從持牌機構入手對無證經營支付業務進行專項整治。

央行加碼打擊無證經營支付業務行為！都有哪些舉措？

在暫停發放新的第三方支付牌照的同時，中國人民銀行對支付領域的監管還在升級，最新的動作則是從持牌機構入手對無證經營支付業務進行專項整治。

記者了解到，央行辦公廳上周下發了《關于進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》，要求加強對無證機構的整治，加大處罰力度，堅決切斷無證機構的支付業務渠道，并從嚴處罰違規為無證機構提供支付服務的市場主體。

“這是對去年開始的非銀行支付機構風險專項整治的定向升級，對無證經營支付業務的整頓其實一直在做，但這種現象還是多發，所以這次專項整治要求的就更具體。”知情人士稱。

在去年啟動的互聯網金融專項整治中，第三方支付也被納入其中，支付機構備付金風險和跨機構清算業務整治、無證經營支付業務是上述專項整治的兩大內容。在今年3月全國“兩會”期間舉行的新聞發布會上，央行副行長范一飛表示，市場上除了持證機構，還有大量無證從事支付業務。到1月底共清理出239家無證從事支付業務的機構。此外對持證機構的違規行為敢于“亮劍”，進行處罰。

哪些屬于無證經營支付業務？按照非銀行支付機構風險專項整治的要求，第一類是無證經營銀行卡收單核心業務。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。無證機構以平臺對接或大商戶接入支付機構或商業銀行，留存商戶結算資金，并自行開展商戶結算；二是從事其他收單核心業務，包括特約商戶資質審核、受理協議簽訂等業務活動。

第二類是無證經營網絡支付業務。一是采取“大商戶結算”模式，即用戶支付資金先劃轉至網絡平臺賬戶，再由網絡平臺結算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。

此前，部分電商平臺在沒有取得第三方支付牌照時，即通過這種方式切入了網絡支付業務，并因而受到了央行的約談，部分電商不得不斥巨資在市場上購入牌照。

第三類無證經營是多用途預付卡發行與受理。一是單用途預付卡機構擅自擴大應用范圍，實現跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區拓展使用；二是無證機構發行與受理跨法人、跨領域、跨地區使用的多用途預付卡。

值得一提的是，本次專項整治是從持證機構入手的，即檢查這些持證機構是否存在違規為無證機構提供支付清算服務的行為。

“從央行的角度看，從持牌機構開始，監管更有的放矢。”上述知情人士稱。

具體來說，銀行、第三方支付機構、銀聯、農信銀資金清算中心城市商業銀行資金清算中心以及同城清算系統運營機構，都在本次專項整治的范圍內。

本次專項整治共分為四個階段：2017年12月底前，上述持證機構首先開展自查自糾，要全面梳理支付業務合作主體、支付服務接口開放情況，對自查發現的與無證機構的合作行為，要采取有效整改措施并整改到位，同時發現問題后及時向所在地的央行分支機構進行信息報送。

第二階段（2018年2月底前），央行分支機構將組織檢查，包括對無證機構和持證機構的檢查，并對無證機構進行分類處置，如果違規情形涉及面廣、影響范圍大，則由互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室來推進跨區域、跨部門的清理整治。

第三階段，央行總行將開展現場督查（2018年4月底），央行將成立3-5個檢查組，抽查分支機構的檢查工作。而最后一個階段則是處罰和總結（2018年6月底前）。

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