銀監會開出史上最大罰單 這家銀行被罰沒合計7.22億元

• 2017年12月11日 lihuizhen來源：渭南政法網 907 56
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隨著銀監會對僑興債違約事件主角之一的廣發銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險、交易所、互聯網金融平臺的私募債風波，問題已經清晰。

銀行監管是金融監管的一個重要組成部分，其架構的安排既要與金融業的總體發展和監管安排相適應，又要與市場約束、銀行內部管理相協調，事實上是一個權衡監管成本和效益安排的結果。銀監會的設立向外界顯示了政府以加強監管建設為引領，提升行業發展水平的改革意圖。

銀監會開出史上最大罰單!8日，銀監會通報了“僑興債”處罰結果，對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元。

這一金額已超過今年前10月銀監會系統對金融機構罰沒的6.67億元總和。

1.銀監會開出天價罰單

8日，銀監會通報對廣發銀行的處罰結果，對廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構的違法違規行為罰沒合計7.22億元，創下史上最大罰單。其中，沒收違法所得17553.79萬元，并處以3倍罰款52661.37萬元，其他違規罰款2000萬元。

據悉，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序后，銀監會于2017年11月21日向廣發銀行發出行政處罰決定書，依法查處了廣發銀行惠州分行違規擔保案件。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。

之后10多家金融機構拿著兜底保函等協議，先后向廣發銀行詢問并主張債權。

由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

2.一起近幾年罕見的重大案件

銀監會表示，這是一起銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。案發時該行公司治理薄弱，存在著多方面問題。

銀監會對廣發銀行惠州分行原行長、2名副行長和2名原紀委書記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經濟處罰。

對6名涉案員工禁止終身從事銀行業工作，對廣發銀行總行負有管理責任的高級管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機關處理。

同時，銀監會責成廣發銀行總行按照黨規黨紀、政紀和內部規章，對總行相關高管及責任人員嚴肅處理。

下一步，銀監會將依法加大監管力度，不斷深化整治銀行業市場亂象工作，嚴肅查處各類違法違規行為。同時積極引導銀行業金融機構找準定位，回歸本源，切實提高內控合規水平，使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的執行，真正形成“不敢違規、不能違規、不愿違規”的銀行業合規文化，確保銀行業依法合規穩健運行。

中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，銀監會向廣發銀行開出“天價罰單”與事情本身性質惡劣有關，凸顯出強監管的決心。“在此輪監管風暴中，銀行同業、表外、理財類是業務的監管重點，廣發銀行用表外業務來填補表內損失，給投資者帶來損失，數額較大。”

3.未來銀監會可能開更重罰單

郭田勇表示，銀監會對廣發銀行開出的“天價罰單”對于規范、引導行業合規合法經營有著重要意義。“以前銀行業違規行為屢禁不止與違法成本較低有關，‘隔靴搔癢’式懲罰不足以敲山震虎或者起到對銀行違規違法行為的震懾作用。”從今年監管的態度來看，銀行業違法違規成本大幅提高，未來再出現類似或者更嚴重的情況，監管可能會開出更重的罰單。

郭田勇認為，未來監管方向應該是從微觀監管到宏觀監管，從合規監管到風險監管。“但業務合規是最基本的要求，包括流動性風險、資本監管等都要建立在合規監管的基礎上。”

對外經貿大學教授王國軍表示，金融行業需要嚴管交叉風險，類似的嚴罰可以起到“殺一儆百”的作用。“這類債券違約事件涉及面廣，包括銀行、交易所、保險、互聯網金融平臺等，保險對信用的加持也會讓風險放大，而保險公司很容易成為承擔風險的最后一棒，特別是對一些小險企影響很大”，王國軍認為，目前國家層面對金融風險的防控越發重視，跨金融領域的協調監管、穿透式監管也在逐漸加強。

4.“真假保函”引出“蘿卜章”

隨著銀監會對僑興債違約事件主角之一的廣發銀行開出巨額罰單，這件波及銀行、保險、交易所、互聯網金融平臺的私募債風波，問題已經清晰。

2016年12月20日，僑興集團下屬的僑興電訊、僑興電信在“招財寶”平臺發行的10億元私募債到期無法兌付，該私募債由浙商財險提供保證保險，但該公司稱廣發銀行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商財險公示保函簽約的細節后，廣發銀行于去年12月26日在官網回應稱，經鑒定，相關擔保文件、公章、私章均系偽造，已向當地公安機關報案。隨后浙商財險稱向本地公安機關報案。

在投資者的不安中，浙商財險開啟預賠付。浙商財險去年12月28日開始支付部分預付賠款。今年1月24日，浙商財險聲明，對已經到期的僑興私募債第三至七期進行分期預賠。

2017年12月8日，銀監會發布的廣發銀行違規擔保案件信息稱，由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產和經營損失。

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