銀行從業人員未來三年職業生涯面臨巨大變化

• 2017年12月25日 ZhangHongYuan來源：證券時報 432 21
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  2018-2023年銀行卡行業風險投資態勢及投融資策略指引報告

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有著350萬從業者的銀行業，在即將過去的2017年，在人力資源、人才流動方面發生了哪些變化?

有著350萬從業者的銀行業，在即將過去的2017年，在人力資源、人才流動方面發生了哪些變化?

即將過去的2017年來看：

1、今年以來各家銀行都加大了對IT專業人員的招聘力度。

2、互聯網金融迅速發展使得人才流向創新金融機構。

3、銀行業人才流失的原因主要是缺乏合理有效的激勵機制，薪酬體系單一，以及經濟下行，銀行薪酬大跳水。

4、2015年初正式實施的限薪令對銀行業高管的工作積極性打擊較大。

5、銀行業盈利保持穩健，資產質量趨穩向好，2017年銀行家工作生活滿意度全面回升。

未來三年將出現哪些變化?

一是未來三年銀行業從業人員數量增速將放緩，國有大行尤其明顯;

二是未來銀行從業人員結構優化調整主要講偏向專業型和營銷型崗位，操作性崗位的人員將大幅減少。這對350萬銀行從業人員來說，或許意味著未來三年職業生涯將面臨著巨大變化。

1、連續九年發布的銀行家調查報告

12月22日，中國銀行業協會聯手普華永道會計師事務所發布《中國銀行家調查報告(2017)》(下簡稱“《報告》”)。這份報告從銀行家的視角反映中國銀行業的發展動向，已連續發布第九年。

本次調查采取“點面結合”的方式展開，對166家銀行業金融機構的1920位銀行家進行了調查，并訪談中國銀行業高管人員14人，其中總部高管(董事、副行長以上)7人，調查的內容涵蓋銀行家對宏觀經濟的看法、監管政策的評價、機構發展戰略的轉型、風險管理和內部控制等多個維度。

值得注意的是，《報告》對當下銀行家群體(主要指銀行高管)的工作生活滿意度，以及未來三年銀行業從業人員數量增速、轉型壓力等從業群體有不少篇幅的刻畫調查，結果頗為有趣、令人深思。特別是不少受訪銀行家認為未來三年銀行業從業人員數量增速將放緩，國有大行尤其明顯，且未來銀行從業人員結構優化調整主要講偏向專業型和營銷型崗位，操作性崗位的人員將大幅減少。這對350萬銀行從業人員來說，或許意味著未來三年職業生涯將面臨著巨大變化。

2、未來三年銀行從業人員增速將放緩

關于未來三年中國銀行業員工數量的變化，調查結果顯示，有67.7%的銀行家認為將會增加，32.3%的銀行家認為數量基本不變或有減少。通過與2014年、2015年的調查數據對比，認為未來中國銀行業員工數量增長的銀行家比例呈下降趨勢，認為員工數量不變或減少的比例越來越大。

“本年度的調查中，認為未來三年銀行業員工數量會減少的銀行家比例首次超過10%。目前多數銀行以輕型銀行為轉型戰略，減少人力成本，對員工數量的需求將進一步放緩或減少?！薄秷蟾妗贩Q。

更為重要的是，按銀行機構類型看，銀行家對未來三年員工數量的看法也出現了較為明顯的差異。調查結果顯示，國有大行未來員工數量減少的概率最高。30.9%的來自國有大行的銀行家認為未來三年員工數量會減少，占比明顯高于其他類型銀行。

《報告》分析認為，國有大行營業網點多，人員基數大，而且操作性員工占比高，因此，在未來向智能網點的轉型升級中，減少員工數量成為降成本、提效率的一項重要措施。

相比之下，城市商業銀行未來人員擴充的概率最大，84.9%的來自城商行的銀行家認為其所在的銀行未來三年員工數量會增加。

3、操作型崗位人員最易被機器替代，人數將大幅減少

未來三年銀行從業人員增速放緩的背后，是銀行轉型(特別是網點智能化轉型)的需要。這不僅表現在整體從業人員的規模將受限，也表現在崗位類型也將發生變化。

《報告》調查結果顯示，未來銀行業將大大增加專業型崗位和營銷型崗位，受訪銀行家中，超八成的都認為這兩類崗位的從業人數將增加。相比之下，54.3%的受訪銀行家認為操作性崗位的從業人員將大幅減少。超六成的受訪者認為管理型崗位的人數將維持現狀。

上述調查結果在不同類型的銀行中同樣適用，也就是說，各類銀行都普遍會增加營銷型和專業型崗位的人員數量。其中，國有大行對營銷型崗位人員的需求量最大，超九成國有大行受訪者認為要增加這兩類從業人員數量，這一占比遠超其他類型銀行。

為加快金融科技的布局，今年以來各家銀行都加大了對IT專業人員的招聘力度。“我們今年總行新招了200多名IT人員，現在凡是有IT高級專業人員來應聘，我們幾乎都招進來。”一位總部位于華南地區的銀行高管稱。

《報告》分析認為，隨著經濟下行、利率市場化以及互聯網金融的迅速發展，銀行業面臨與金融科技企業、同業間競爭以及轉型升級的壓力，急需提高專業人才和營銷人才占比，提升專業型和服務質量。特別是對于國有大行來說，由于近年來銀行業競爭越來越激烈，國有大行的優勢被削弱，必須加大業務營銷拓展的力度，才能守住自己的陣地。

比較“悲催”的就是操作型崗位的銀行從業人員，隨著金融科技、人工智能的興起和發展，操作型的崗位將進一步被機器所替代?！秷蟾妗贩Q，國有大行由于操作型崗位人員占比相對較高，隨著網點智能化轉型的推進，國有大行未來減少操作人員的可能性最大。

不過，操作型崗位的銀行從業人員也不要過度悲觀，除了加快自身能力轉型外，《報告》的調查結果也給了一絲希望。《報告》稱，政策性銀行未來可能會增加操作人員，這與其自身的業務性質與轉型發展需求有關。

4、人才流失主要誘因：互聯網金融崛起和限薪令

近年來銀行業人才流失情況較為明顯，上至高管下至基層，跳槽比比皆是。從調查結果看，人才流失的原因無外乎互聯網金融的崛起和薪酬制度不令人滿意這兩大主要誘因。

《報告》調查結果顯示，一半以上(50.3%)的銀行家認為人才流失的主要原因是“互聯網金融迅速發展使得人才流向創新金融機構”，其次是銀行業“缺乏合理有效的激勵機制，薪酬體系單一”(46.7%)，以及“經濟下行，銀行薪酬‘大跳水’”(44%)。

可見，互聯網金融崛起、經濟下行等是人員流失的主要外部因素，激勵機制和薪酬體系不完善則是內部因素?！秷蟾妗愤€稱，也正是國有大行在激勵機制和薪酬體系方面存在的問題更突出，加上迅速發展的互聯網金融對人才的吸引，使得國有大行的人才流失現象較為明顯，給銀行經營帶來的影響也相對較大。

尤為值得注意的是，2015年初正式實施的限薪令對銀行業高管的工作積極性打擊較大。調查結果顯示，近半數銀行家(49.7%)認為高管限薪令導致了人才的流失;44.1%的銀行家認為除高管層外，其他管理層的人員薪酬也受到了限制;37.4%的銀行家任務內限薪政策挫傷了高管人員的積極性。

5、2017年銀行家工作生活滿意度全面回升

盡管未來三年銀行從業人員面臨的轉型壓力不小，但單就今年看，受訪銀行家對工作與生活各方面的滿意度明顯回升。

2017年前三季度，中國經濟穩中向好的態勢持續發展，銀行業盈利保持穩健，資產質量趨穩向好，這些積極變化一定程度上紓解了銀行家的焦慮。在2016年達到低點后，銀行家無論是在工作還是在生活各方面，滿意度均同比全面提升，各項評價都在4分以上(滿分5分)。

《報告》調查顯示，銀行家對工作環境(4.48分)和成就感(4.44分)的滿意度評價最高，與上一年基本持平。

然而，薪酬再次成為問題。對薪酬水平的評價為4.1分，取代工作壓力成為滿意度最低的方面。

在生活方面，家庭婚姻(4.58分)對銀行家而言依然滿意程度最高，但與2016年不同的是，對幸福感的評價(4.41分)超越了社會交往(4.38分)，排到了第二位。各方面中，業余生活的滿意度(4.1分)最低，與2016年一致?！秷蟾妗氛J為，這說明無論銀行業的外部環境、競爭格局和經營狀況如何變化，對于銀行家而言，屬于個人的時間始終較少。

有趣的是，由于所在銀行的區域、性質、上市情況以及經營層級的差異，銀行家對工作與生活的滿意度也呈現一些差異：

1、從區域看，整體滿意度由高到低分別是：東北、中部、東部、西部。

2、從銀行類型看，整體滿意度由高到低分別是：政策性銀行、其他類型商業銀行、外資銀行;上市銀行、非上市銀行，不過在工作時間和壓力方面，非上市銀行滿意度相對更高。

相關報告推薦：2018-2023年民營銀行行業發展前景預測及競爭態勢分析報告

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