2018-2023年中國航運金融行業競爭分析及發展前景預測報告
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借著監管切斷第三方支付直連銀行模式的東風，中國銀聯悄然布局重返網絡支付轉接清算市場。
銀聯推無卡轉接平臺，此舉有何深意？
經過近半年的運營，新一代銀聯無卡業務轉接清算平臺在1月29日正式向各類成員機構全面開展大規模的各類業務承載服務。這一平臺的上線，劍指第三方支付不得直連銀行后網絡支付市場背后的轉接清算業務。按照將于4月1日正式生效的條碼支付規范（銀發〔2017〕296號文），銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。
“目前已經和全國最大的17家商業銀行、183余家區域銀行完成了互聯互通，此外，還與包括十余家主要支付機構在內的上百家成員機構達成合作共識，其中70余家機構已經完成平臺對接或正在開展對接工作?！敝袊y聯稱。
斷直連大限悄然提前
在央行的悄然提速下，銀聯此番推出無卡業務轉接清算平臺，距離正式叫停第三方支付機構禁止直連銀行，只有兩個月時間。
針對部分支付機構與多家銀行或支付機構直連進行商戶拓展的情況，央行在去年底發布的條碼支付規范中明確要求，銀行、支付機構開展條碼支付業務涉及跨行交易時，應當通過人民銀行跨行清算系統或者具備合法資質的清算機構處理。由于上述文件開始執行的日期是4月1日，這也意味著支付機構直連銀行模式的大限悄然提前了3個月。
根據去年央行支付結算司向有關金融機構下發的《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》（209號文），自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平臺處理。
“條碼支付要走合規的轉接清算，在付款的過程中就需要解決銀行卡跨行支付斷直連的問題?！币晃汇y聯內部人士對記者表示：“從時間提前的角度來看，央行的合規要求力度在加大，斷直連的同時需要有基礎設施，有了好的轉接清算服務，這也是銀聯上線包括無卡業務轉接清算平臺的原因。”
不走老路采取市場化定價
不同于過去線下銀行卡刷卡手續費實施政府指導價，此番打算重新在網絡支付清算上有所作為的銀聯，沒有采取一刀切的老路，采取了市場化定價。
“在定價上肯定要以目前市場現狀為主要參照，具體在與支付機構之間兩兩定價時，要考慮的支付機構的合規性、風控水平、細分市場拓展能力和營銷能力等。”一位接近銀聯的人士表示。
“小的第三方支付機構，自身直連銀行通道少，在支付服務費的議價能力也不強，”一位業內人士坦言：“并不是人人都擁有支付寶和財付通那樣強大議價能力?！?/p>
在無卡的接入進度上，據了解，在達成斷直連業務合作的百家支付機構中，速度最快的15家支付機構已經完成了與銀聯的系統對接、業務試運行和業務磨合，另外十幾家第三方支付機構已經完成了系統技術的互聯，現在在做服務流程的準備，三十多家在進行相應的技術開發。
與網聯競爭或不可避免
出身均背靠央行，同樣擔任轉接清算的角色，作為目前僅有的兩家“具備合法資質的清算機構”，銀聯和網聯的定位究竟如何？
市場上的一種聲音是，在第三方支付直連銀行模式終結后，銀聯和網聯將分而治之，銀聯主攻線下市場，而網聯則承擔第三方支付線上與各家銀行之間資金清算的職責。在央行的定位中，網聯平臺主要處理支付機構發起的、涉及銀行賬戶的網絡支付業務，糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業務的情況。
不過，隨著銀聯此番正式推出無卡業務轉接清算平臺，銀聯在用行動表達將回歸網絡支付市場。
在第三方支付直連銀行模式未被叫停時，網絡支付都繞過了卡組織，第三方支付一方連接商戶，另一方面與銀行直連，在這種“三方模式”下，曾經被叫停的掃碼支付飛速發展，而作為卡組織的銀聯，只能干著急卻入不了場。
此番重回戰場，在銀聯內部看來，其與網聯的定位并不相同，銀聯的優勢在于覆蓋境內、境外、線上、線下的網絡，以及包括市場、技術、運營、客服在內的一站式解決方案。相對于網聯只具備轉接支付機構、發卡銀行間業務的許可，銀聯在收單側可兼顧銀行與支付機構，在系統穩定運行和災備系統、完善的規則和風險體系上也有優勢。
“大家都做好基礎設施，讓銀行和支付機構自己來選擇給哪個平臺切多少量，還是要尊重市場的決定?！币晃汇y聯內部人士如是談及和網聯之間的微妙關系。
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