銀行業金融機構從業指引將出爐

• 2018年2月12日 FanTianQing來源：新浪網 801 48
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2月11日，中國銀監會發布《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》。

銀行業金融機構從業指引將出爐，都涉及到哪些內容？

在對銀行股東行為進行約束后，銀監會為銀行業金融機構從業人員制定了行為準則。2月11日，中國銀監會發布《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》（下文簡稱“征求意見稿”）。在銀行業案件頻發的當下，銀監會首次對銀行業金融機構從業人員行為管理予以規范，要求銀行制定規范，責令員工自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為。

銀監會相關人士表示，征求意見稿制定的背景是，近年來，銀行業金融機構從業人員數量不斷增加，與此同時，銀行業案件頻發，多與銀行從業人員內外勾結、違規操作相關，暴露了銀行對從業人員行為管理不足、部分從業人員行為缺乏有效約束等問題。

指引包含總則、從業人員行為管理的治理架構、從業人員行為管理的制度建設、從業人員行為管理的監管和附則共五章28條，主要包括三方面的內容：

一是明確從業人員行為管理的治理架構。征求意見稿要求銀行業金融機構明確從業人員行為管理的牽頭部門，并指定專職人員負責從業人員行為管理工作；同時要求銀行業金融機構建立從業人員管理信息系統，持續收集從業人員行為的相關信息。

二是規范從業人員行為管理的制度建設。征求意見稿要求，銀行業金融機構的從業人員行為管理應以風險為本，應制定全行遵守的行為守則和針對各業務條線的行為細則。銀行業金融機構應開展從業人員行為的定期評估、建立長期監測和不定期排查機制，發現問題及時處理，在招聘中評估其與業務相關的行為，并將從業人員行為的評估結果作為薪酬和晉升的重要依據。征求意見稿還要求銀行業金融機構建立不當行為的舉報制度，加大約束和監督。

三是加強從業人員行為管理的外部監管。征求意見稿要求，銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送銀行業監督管理機構。對于不能滿足從業人員行為管理相關要求的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應的監管措施。

在行為守則方面，銀監會在第十五條中提出6項禁令，指出銀行業金融機構制定的行為守則及其細則應要求全體從業人員遵守法律法規、恪守工作紀律，包括但不限于：自覺抵制并嚴禁參與非法集資、地下錢莊、洗錢、商業賄賂、內幕交易、操縱市場等違法行為，不得在任何場所開展未經批準的金融業務，不得銷售或推介未經審批的產品，不得代銷未持有金融牌照的機構發行的產品，不得利用職務和工作之便謀取非法利益，未經監管部門允許不得向社會或其他單位和個人泄露監管工作秘密信息等。

在銀監部門整治金融亂象的高壓態勢下，銀行業金融機構內控一直是監管處罰的重點。

2017年4月，民生銀行北京航天橋支行30億假理財案爆發，該行北京分行發現航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案。此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財產品和理財轉讓產品。

去年11月30日，北京銀監局再次披露了對民生銀行航天橋支行假理財案的處罰決定。罰單顯示，民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則，責令中國民生銀行北京分行改正，并給予合計2750萬元罰款的行政處罰。除此之外，還有13名相關責任人受罰。

類似民生銀行這樣的內控失誤案例數不勝數。據澎湃新聞統計，2017年全年，各級銀監部門共披露2451張罰單，合計罰款26.98億元。其中，銀監會機關和各銀監局共披露罰單696張，罰款22.64億元；各銀監分局共披露罰單1765張，罰款4.34億元。

2018年開年第一個月，各級銀監部門更是緊鑼密鼓，披露的罰單數量也創下了2017年以來的單月最高，達到497張（日均16張），為2018年強監管、嚴監管定下了明確的基調。

銀監會審慎規制局局長肖遠企在去年12月1日召開的“銀監會近期重點工作通報會”上表示，除了監管機構對銀行業機構進行處罰和追責以外，也督促銀行業自己也要進行內部的問責和處罰，去年前10個月，全國各級銀行業金融機構已累計內部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次，依法向司法機關移交252人。

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