陷入校園貸以后怎么辦?大四男生陷入校園貸“黑洞”

• 2018年5月11日 YangJinZhu來源：搜狐 817 50
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小謝家在安康農村，母親一手將他和哥哥拉扯大，原本希望他大學畢業后能找個合適的工作，減輕家庭的負擔。可如今把給哥哥蓋好房子的宅基地都賣了，也無法填上這個由校園貸而引發的“黑洞”。從去年10月份到現在，他已經累計還款超過了21萬元，至今仍差5萬多元沒有還完，5

還有一個多月，23歲的小謝就將大學本科畢業，這半年來他行將崩潰，而這一切都源于校園貸……

大學生22個月校園貸61次

小謝家在安康農村，母親一手將他和哥哥拉扯大，原本希望他大學畢業后能找個合適的工作，減輕家庭的負擔。可如今把給哥哥蓋好房子的宅基地都賣了，也無法填上這個由校園貸而引發的“黑洞”。從去年10月份到現在，他已經累計還款超過了21萬元，至今仍差5萬多元沒有還完，而這5萬多元還在按周產生著利息。

“都怪我自己一點意識都沒有，以致最后越陷越深。”小謝上大學時，家里條件艱苦，學費6000元申請的是助學貸款。生活費則是母親按月打給他。大二第二學期生活費吃緊，小謝從網上看到了一些關于校園貸的廣告，最關鍵的是貸款可以分期還，于是他就按照廣告上的提示，下載了校園貸的APP，向對方提供了自己的身份證、學生證等個人信息后，對方很快就將1000元貸款打到了他指定的銀行賬戶里。

對于第一次貸款的時間及用途，小謝說他完全沒有印象了。他提供的個人信用報告顯示，2016年3月到2018年1月，他有61次還款記錄。“每一次還款記錄就意味著一次貸款”。第一筆貸款結清日期為2016年3月25日，征信報告顯示，哈爾濱銀行龍青支行給他提供了1100元的個人消費貸款。

從此，一發不可收拾，小謝幾乎每個月都有三四次貸款，金額從200元到4000元不等，“有時候貸款不能及時還上，只好拆東墻補西墻。”給小謝發放貸款次數最多的則是哈爾濱銀行龍青支行，有40次以上，其次還有中國對外經濟貿易信托有限公司、國美小額貸款有限公司等金融機構。

2017年6月28日，銀監會發布消息稱，銀監會、教育部、人社部聯合下發通知，要求一律暫停網絡貸款機構開展在校大學生網貸業務，并明確退出時間表。2017年9月6日，教育部舉行新聞發布會，明確“取締校園貸款業務，任何網絡貸款機構都不允許向在校大學生發放貸款。”銀行關閉了給學生提供信貸服務的“正門”，而各類貸款APP則向學生們打開了“側門”。接下來的線下私貸讓小謝徹底翻不了身。

線下私貸年化利率高達1560%

線下私貸是指民間放貸機構和放貸人這類主體，俗稱高利貸。高利貸通常會進行虛假宣傳、線下簽約、做非法中介、收取超高費率，同時存在暴力催收等問題，受害者通常會遭受巨大財產損失甚至威脅自身安全。2017年9月的一天，有人突然加了小謝的QQ，并詢問他需不需要資金。此時正在為還款而發愁的他，就像遇到了一個“救星”。加微信，下載對方指定的借款APP，注冊上傳身份證照片、家庭住址以及拷貝通訊錄信息后，對方就開始給小謝放款。

“周息30%，借款1000元，7天后就要還1300元，而對方在放款時會先將300元利息扣掉，實際拿到手是700元。”小謝說對方的貸款都是直接微信轉賬給他的，從此以后感覺就被對方牽著鼻子走了，有時候不能在7天按時還款，對方就會給他介紹另外一個貸款平臺。舉例：小謝從A處借款1000元，30%周息，拿到手700元，7天后他要還1000元本金。因為沒錢不能及時還上，A把小謝介紹給B，由B給他借款還A的1000元本金，周息同樣30%。小謝要拿到1000元現金還款，就要向B借款近1500元。小謝說，貸款超過一定額度后，對方還會介紹兩三個平臺來幫他拆借，最后雪球越滾越大。

根據2015年《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

而根據小謝所說的借款1000元，為期7天，手續費300元，到手700元，相當于周息30%，年化利率高達1560%，而目前一般信用卡貸款日息為0.05%，年息約為18.25%。“1560%年利率超出了國家規定的24%的65倍，顯然是不符合法律規定的，這樣的借貸合同也是無效的。”陜西兆守律師事務所律師張富俊表示，大學生小謝必要時可以通過法律途徑來解決這個借貸糾紛。

還款逾期遭威逼恐嚇

為了便于拆東墻補西墻，以貸還貸，小謝手機上下載有憑證云、米房、無憂借條、九州惠普等多個貸款APP，借款金額最高10000元。“這些APP只用來記賬，而錢款則是通過微信直接轉賬，30%的周利息都是從借款里直接扣除。”

一旦貸款還不上，對方就通過各種手段威逼恐嚇，小謝說那段時間他幾乎整晚整晚睡不著，畢業論文答辯都沒心思去考慮，整個人處在崩潰的邊緣，有時候想一死了之。而逾期還不了款，對方會編輯一些不堪入目的文字發給他，借此威逼他。如果不及時還款，對方就說要把這些文字復制到小謝的通訊錄里群發。

小謝提供的短信截屏顯示，云南保山的一個手機號碼在今年5月3日、4日，給他發了兩條短信，告知他100分賬單逾期5天了，盡快處理，小謝沒有回復。5月6日，對方則發來了一張合成圖片，上面有小謝的頭像、身份證照片及淫穢圖案，還編輯出一段他們母子亂倫的文字威脅稱要群發。小謝告訴記者，這些人還曾讓他幫忙介紹同學來借款，這樣他可以從中賺取提成還款。“但我沒有介紹一個，因為我已經深受其害。”

小謝的媽媽至今都不敢相信兒子會借下這么多錢，而這些錢最后又都流向了哪里?為了給兒子還債，她除了變賣了家里的宅基地外，還向親戚朋友們舉債，截至目前已經幫兒子還款21萬元，而剩下的5萬元還在按周產生利息。小謝遠在深圳的哥哥打電話告訴記者，他最擔心的就是弟弟會因這個事情而走上極端，因為在不久前弟弟就有過輕生的念頭

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