金融脫媒對商業銀行的影響有哪些

• 2018年5月11日 ZhangHongYuan來源：其他 1216 79
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金融脫媒對商業銀行的影響有哪些?

金融脫媒對商業銀行的影響有哪些?

(一)對商業銀行融資中介功能產生明顯沖擊。從貸款投放角度看，隨著股票、基金、債券、信托等市場的發展，企業獲取資金支持的渠道多樣化，大型優質企業在融資市場上具有更高的議價能力，可以選擇在資本市場、債券市場進行直接融資，有潛力的中小企業可以通過創業板獲得資金支持。企業可以根據綜合比較各種融資渠道的交易成本、融資成本和綜合收益，選擇適合的融資方式。因此，金融脫媒的深化引起了金融市場競爭加劇，原來屬于不同金融子市場的金融機構開始產生業務交叉和競爭，尤其對商業銀行長期以來賴以生存的貸款業務產生了巨大沖擊。

(二)盈利增長放緩趨勢加速顯現。金融脫媒對商業銀行盈利能力的影響主要體現在三個方面：一是總量效應。貸款規模相對下滑導致貸款利息收入總量相對下降;二是價格效應。金融脫媒致使商業銀行優質客戶流失，議價能力降低，在目前我國商業銀行粗放式經營、扎堆“壘大戶”的尚未根本轉變形勢下，將直接導致存貸款利差縮小，進而影響盈利能力;三是成本效應。優質客戶的流失倒逼商業銀行轉向中小企業客戶，而由于中小企業客戶具有規模小、分散經營的特點，商業銀行對中小企業客戶信貸風險的管控成本上升。

(三)商業銀行風險管理能力尤顯不足。金融脫媒導致商業銀行的部分優質客戶流失，為了做大資產規模，銀行會選擇資質相對較差，收益相對較高的客戶，從而抬高了銀行的整體風險水平。此外，為了維持一定的利潤增長，商業銀行通常試圖尋求其他的業務模式和產品，甚至采取不審慎的經營方式選擇高風險的客戶和產品。總的來說，金融脫媒倒逼商業銀行調高風險偏好，在客戶定位上由低風險、低收益客戶向高風險、高收益客戶轉移，造成風險積聚和增加，同時衍生出一些新的風險。針對此種狀況，商業銀行傳統的風險管理技術和水平已遠不能滿足業務發展的要求，尤其在流動性風險、利率風險、信用風險管理及貸款定價管理方面表現尤為明顯。

(四)信息技術加劇了對商業銀行經營模式的挑戰。近年來，隨著互聯網等信息技術的發展，商業銀行的網上銀行、手機銀行業務不斷深化，第三方支付日漸壯大，同時許多互聯網公司、電子商務企業借助其廣闊的交易平臺和龐大的交易數據開始涉足小企業借貸?；ヂ摼W的擴張改變了人們的消費習慣，打破了傳統行業經營模式。基于互聯網技術發展起來的互聯網金融以其獨特的經營模式和價值創造方式，已經對商業銀行傳統業務形成直接沖擊。由于互聯網金融所具有的信息和技術優勢，使其實質上承擔了資金中介和信息中介的功能，并在降低交易成本、分擔風險、提供流動性、緩解信息不對稱方面具有與商業銀行相似的金融屬性?；ヂ摼W金融是信息技術發展到一定階段的產物，它沖擊通過商業銀行實現金融活動的傳統方式，使得商業銀行不再是客戶辦理“存、貸、匯”業務的唯一渠道?；ヂ摼W金融的發展推動了金融脫媒的深化，對商業銀行的傳統業務產生一定負面影響，使得商業銀行經營模式轉型尤其必要。

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