2018-2023年版銀行理財產品產業園區定位規劃及招商策略咨詢報告
“產業園區”是執行城市產業職能的重要空間形態，園區在改善區域投資環境、引進外資、促進產業結構調整和發展經濟等方面發揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經濟騰飛的助推器。產業園區是...
據記者不完全統計，截至6月30日，今年以來，銀監系統針對商業銀行以及金融機構違規行為的罰單總計1662張，涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計超10億元。
據記者不完全統計，截至6月30日，今年以來，銀監系統針對商業銀行以及金融機構違規行為的罰單總計1662張。
2018年已過半，銀監系統最大罰單開給了誰?最多數量的罰單劍指哪類案由?千萬級罰單又被誰“收入囊中”?
上半年罰單超1600張
據記者不完全統計，截至6月30日，今年以來，銀監系統針對商業銀行以及金融機構違規行為的罰單總計1662張，涉事機構包括銀行、金融租賃公司、消費金融公司等。從金額上來看，罰沒金額總計超10億元。
與上年同期相比，2018年上半年銀監系統開出的罰單數額明顯增多。2017年全年罰單數量總計2451張，合計罰款數額26.98億元;上半年罰單數量1334張，合計罰款數額3.38億元。
具體來看，今年1月至6月，銀監系統罰單數量分別為554張、366張、110張、177張、301張、154張。而去年同期的數據則分別是：188張、173張、200張、190張、233張、350張。
千萬級罰單達12張
從單筆罰單金額來看，2018年上半年銀監系統的監管力度也呈現出愈發趨嚴的態勢。
據記者統計，1月至6月期間，僅上千萬的罰單在各級銀行系統中就達到了12張的數量，累計金額高達9.48億元。
具體來看，這12張千萬級罰單分屬浦發銀行、浦發銀行成都分行、郵政儲蓄銀行武威市分行、吉林蛟河農村商業銀行、招商銀行、興業銀行、紹興銀行、南京銀行鎮江分行、吉林龍井農村商業銀行、廈門銀行、河北銀行、工商銀行齊齊哈爾分行。
其中，浦發銀行成都分行單張罰單最高，達到4.62億元。1月19日，四川銀監局披露，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
原銀監會在公告中稱，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。公告中指出，浦發銀行成都分行存在的諸多問題，包括內控嚴重失效、片面追求業務規模的超高速發展、合規意識淡薄等。
然而，緊接著，5月4日，浦發銀行總行也收到了5856萬元的罰單。銀保監會列舉了浦發銀行內控管理嚴重違反審慎經營規則、存款、理財、票據等19條主要違法違規事實，對此給出了“罰款5845萬元，沒收違法所得近11萬元，罰沒合計近5856萬元”的處罰決定。
上述兩張罰單也讓浦發銀行成為今年上半年惟一一家收到兩張上千萬級罰單的商業銀行。
信貸違規高居榜首
從罰款的案由上來看，信貸業務依然是重災區。
據記者不完全統計，銀監系統針對“信貸業務違規”、“貸后管理不審慎”、“貸款分類不明確”等信貸業務的罰單數量超過400張，約占罰單總量的1/4。
一位銀行業內人士對記者分析，銀行信貸業務被罰得最慘的原因，主要是由于信貸業務作為銀行的傳統業務，經辦次數最多，違規操作的可能性也相應增加。并且，信貸業務違規包含的類別多樣，從貸款五級分類、貸前的授信、貸后管理、甚至攬儲壓力帶來的代轉存虛增存款等，都是信貸業務常辦也常犯的問題。
除信貸業務以外，票據業務、同業業務等也頻頻在罰單中被提及。
該業內人士稱，同業業務類的罰單也表明了“去杠桿、防風險”的監管力度在持續增強。據其透露，他所在的銀行也已經對相關的同業業務進行自查自糾，同業業務也在收縮過程中，且未來有可能繼續保持下降的趨勢。“銀行的同業業務推動著金融市場的快速擴張，雖然同業業務本身沒有問題，但同業業務與其他業務聯系在一起來看，實際上與現在降杠桿、降負債的要求相悖”。
浦發太原分行領奇葩罰單
記者還注意到，6月15日，山西省銀監局公布的一張針對浦發銀行太原分行的罰單中顯示，該銀行因“貸款形態反映不真實，人為將正常、關注類貸款調整為次貸級貸款進行不良資產轉讓”被罰款30萬元，同時還對該行資產保全部總經理閻炳予處以警告。
記者了解到，雖然信貸業務一直是監管中的重中之重，但是將正常類貸款轉化為不良貸款的卻屬于少數。
上述銀行業內人士告訴記者，在實際操作中，有銀行將實質性的不良貸款包裝為正常類貸款的不在少數，這也是銀監系統針對信貸業務開出罰單的重要著力點。
為何浦發銀行太原分行卻逆道而行?
一位不良資產行業人士對媒體分析，這一做法最可能的原因有兩種：一是為了讓不良資產包順利轉讓，因此在資產包中加入幾個資質好一些的正常類或關注類貸款;二是，銀行內部人員與外部人員存在利益輸送的可能，將好資產包裝成不良資產低價對外轉讓，從而從中謀取利益。
就此，記者聯系浦發銀行太原分行的相關負責人，但截至發稿暫無回復。
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