人民日報：揭開“北銀創投消費卡”騙局的神秘面紗

• 2018年7月9日 ZhangHongYuan來源：人民日報 288 11
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  2018-2023年版政策性銀行產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告

  區域產業規劃是地方經濟發展戰略的核心內容，是各級政府部門發展相關產業的“路線圖”，對于區域發展規劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區域才能在有規劃有計...

近年來，很多人接到過類似的奇怪電話：“不看征信，只需繳納幾千元錢，即可辦理一張可透支、可貸款、可購物的消費卡。”面對天花亂墜的介紹，有人相信了，可等到繳費拿到卡后卻發現，所謂“功能齊全、低息便捷”，實則是鏡花水月。

記者登錄消費卡指定使用的北銀控投商城平臺，發現該商品平臺明確規定，客戶購物時需按照商品標價的50%支付首付款，剩余50%由會員卡額度透支，如繼續購物，需還清上一件商品的透支金額。記者專門對比了一款家具，北銀創投的價格為4946元，要求首付2423元，而幾大電商網站的價格為2050元左右，家具價格根本連首付款都達不到。

“假如你辦理了10萬元額度的消費卡，想購買此件家具，首先要自掏腰包，向平臺支付2423元，會員錢包同步減少2423元，由此顯得你真的擁有10萬元的額度。如果想繼續購物，就必須先把透支的2423元還清，這時還得自掏腰包，所謂的10萬元的額度根本就是假象。”重慶公安涪陵分局刑偵支隊民警查禹說，“該商城平臺沒有自己的商品倉庫，很多時候是拿著你的首付款，去購買相應商品寄送給你，比如這件家具，商家平臺至少可以賺取差價373元。”

據警方介紹，更多受騙群眾辦卡是為了尋求貸款。可是，北銀創投為此專門設置了先消費后貸款的復雜規則，要求客戶必須按照其消費額度的最低10%，在商城平臺上購物后，才可按照購物金額的25%—30%申請貸款。以代先生為例，想貸款14萬元的啟動資金，至少先在商家平臺上消費47萬元。

“辦卡前，犯罪嫌疑人只會揀好的說，夸大的說，展示消費卡的強大功能。辦卡后，受騙群眾才會發現犯罪嫌疑人設置的各種陷阱和門檻，明白使用這卡非常不劃算，由此迫使大家‘知難而退’。”查禹說。

組織：明知詐騙，犯罪集團自上而下心照不宣

整個騙局的焦點直指北銀創投公司。重慶市公安局刑偵總隊主動出擊，深入挖掘，并且了解到，犯罪嫌疑人朱某某于2016年3月在北京高碑店注冊成立該公司，注冊公司范圍是技術開發、技術咨詢、技術服務、會議服務、文藝制作等，根本沒有貸款資質。同時，總公司分別在北京、內蒙古、四川下設運維部、渠道部、客服部、制卡部、商品部等。其中，渠道部又在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地發展了數百個代理商，代理商成員具體實施詐騙。

7月6日，記者在重慶公安北碚分局進一步了解情況。據分局刑偵支隊支隊長賴凡介紹，代理商按受害人擬辦卡消費額度的5‰(2500、1500、500元)收取制卡費，上繳總公司，并在公司網站錄入相關申請信息。總公司收到制卡費后，進行網上審批，授予消費額度，制卡寄送至代理商處。代理商按照消費額度的2%(10000、6000、2000元)收取服務費，隨后將卡交由受害人網上激活。

“周邊很多人都在做這個業務，并且聽說能賺錢，我們便主動聯系了北京渠道部。”劉某某是重慶警方在湖北抓獲的一名代理商，去年年底，他和其他3人合伙成立公司，并通過傳真的方式，與北銀創投簽訂合同。“為了經營這個項目，我專門在網上購買了20余萬條客戶電話信息，每條0.4元，花了八九萬元。”

對于項目的性質，劉某某心知肚明。“我在開會時說，這個項目不能做長久，否則會坐牢。”據他反映，為了規避風險，他專門更換了公司的名稱和地址，并要求員工刪除工作記錄、切斷與受騙群眾的聯系。

與此同時，劉某某的員工私下也有交流，其中有員工家屬主動詢問辦卡情況，該員工一口回絕，“千萬別辦，這個坑死人。”采訪中，記者還了解到，易某某于今年3月28日入職劉某某公司，平時要么通過號碼軟件生成器，要么通過老板提供的客戶信息，隨意撥打電話，誘騙群眾。“第一單就碰到一個急需用錢看病的人。當時不想給他辦，但又想著是新來的，需要有業績有提成。老板開會時還經常表揚身邊出色的員工。我就給他辦了一張50萬元額度的消費卡。”易某某說，“案發前干了兩個月，我完成了十多單業務，總額度超過300萬元。后來，老板要求刪除工作記錄，我們也知道是銷毀證據怕出事。但是身邊人還在干，大家彼此心照不宣。”

提示：如需貸款，應到正規貸款機構申辦

群眾利益不可侵犯!經過警方縝密偵查，該案涉及全國受害人11萬余名，涉案總金額高達2億余元。近期，根據公安部統一部署，重慶公安局刑偵總隊牽頭偵辦，在北京、內蒙古、四川、湖北等地警方的配合支持下，一舉摧毀這個特大網絡貸款詐騙犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人440名，查扣涉案電腦801臺、手機662部。

目前本案正在進一步偵辦中。重慶警方提醒廣大群眾，切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。需要申請貸款時，到正規貸款機構申辦貸款是唯一正確的選擇，并且正規機構都是公開營業場所，有公開聯系方式和營業執照等，在進行信用貸款時還需要相關手續，比如申請人的身份證明、工作證明。最重要的是，銀行、正規貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續費等各類費用。

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