2018-2024年曬后修復露行業風險投資態勢及投融資策略指引報告
風險投資是在創業企業發展初期投入風險資本，待其發育相對成熟后，通過市場退出機制將所投入的資本由股權形態轉化為資金形態，以收回投資，取得高額風險收益。全球風險資本市場已進入新一輪快速...
資管新規已下發兩月多，資管行業繼續面臨全面洗牌。
未在業內全面推行
據了解，2014年4月起，中國證券業協會陸續公布了中信證券(16.440, 0.27, 1.67%)、平安證券、國泰君安(14.380, 0.28, 1.99%)證券等55家券商獲得互聯網證券業務試點資格。試點業務內容主要包括將理財類和消費類賬戶與傳統的股票賬戶分開，其中消費類和理財類限于提供場外服務，即“券商理財賬戶”。
“也就是說，如果是在開展理財賬戶的券商開戶，你可以選普通賬戶或者理財賬戶。如果是理財賬戶，買基金等理財產品可以直接使用第三方支付，不一定要再做視頻見證。這樣在整個體驗上，就和線上的各種基金超市類似，比較方便。”上海一家大型券商網金業務人士告訴記者。
“當時的想法是鼓勵券商從提供純粹的交易服務擴展到理財服務，而且第三方銷售公司的賬戶體系比券商的三方存管賬戶要簡單一些，理財賬戶的方案就是希望能為券商客戶提供更多便利。”該人士說。
2015年3月證券業協會公布了第四批互聯網證券業務試點證券公司名單，此后由于證券市場異常波動，證券公司創新業務受到嚴格監管，互聯網證券試點也不再新批。
不過，券商理財賬戶由于功能弱于傳統證券賬戶，且部署成本較高，至今行業中實際開展的公司并不多。
“大部分理財賬戶的支付以第三方支付為前提，對券商來說成本很高。而且從已開展該業務的券商實踐來看，對于銷售的幫助并不明顯。而其整體系統的開發運營成本又非常高，所以現在實際開展該業務的公司不多。”上海一家中大型券商相關業務人士說。
至于監管部門為何選擇此時停止此項業務，不少券商人士表示不太清楚。“這個函發下來之前，業內并沒有相關討論。我收到文件之后就趕緊召集同事開會，大家都覺得很意外。”一家券商相關業務負責人告訴證券時報·券商中國記者。
有券商高管分析，當時推出互聯網理財賬戶，沒有想到可能會突破保證金封閉運行的規定，所以現在叫停了。
爭議不斷
實際上，證券公司在金融產品銷售業務上一直面臨與銀行、第三方基金銷售機構同牌照不同監管的問題。
所謂同牌照不同監管，即證券公司與獨立基金銷售機構、投資咨詢機構等在法規依據上開展相同的業務，適用相同的監管文件，但由于證券公司本身作為機構主體，所受的監管維度更多更復雜，導致在實際操作層面，證券公司的獲客和服務受到更多約束。
從機構監管的角度看，券商每年接受證監會的分類評級，若得分較差，可能影響新業務資質的申請，并且面臨更嚴格的合規檢查。而相比之下，許多擁有單項業務資質的獨立機構則沒有這樣的約束，試錯或違規成本更低。
以金融產品銷售業務為例，證券公司的適當性管理要求是，客戶信息不全，或開戶后在未回訪的情況下不得進行產品銷售，而第三方機構則沒有完全按照這一要求執行。
“目前基金銷售業務就存在非常大的不平衡。證券公司的理財客戶需要走非常完善的業務流程，比如視頻見證、三方存管等，但第三方機構捆綁銀行卡就行了。證券公司和第三方平臺適用的監管文件是相同的，但競爭卻不在同一個層次上。理財賬戶本來是可以幫助券商突破這一問題的。”滬上一位資深經紀業務人士說。
但上海一家大型券商的零售業務負責人認為，理財賬戶沒有價值，賬戶之戰早就結束了。“理財賬戶的問題在于，它雖然解決了開戶流程簡化的問題，但始終不是一個基礎結算賬戶，沒法完成資金沉淀和其它業務場景轉化，這是和銀行以及第三方支付的本質性差別。”
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