備付金新規實施 對用戶有何影響？

• 2018年7月10日 FanTianQing來源：新浪新聞 828 50
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  2018-2023年版金融倉儲產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告

  區域產業規劃是地方經濟發展戰略的核心內容，是各級政府部門發展相關產業的“路線圖”，對于區域發展規劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區域才能在有規劃有計...

根據中國人民銀行近日發布的《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，自7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

通知還要求，支付機構應根據與中國銀聯股份有限公司或網聯清算有限公司的業務對接情況，于2019年1月14日前在法人所在地人民銀行分支機構開立“備付金集中存管賬戶”，并于開戶之日起2個工作日內將原委托備付金存管銀行開立的“備付金交存專戶”銷戶。支付機構“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉應當通過中國銀聯股份有限公司或網聯清算有限公司辦理。

交通銀行金融研究中心高級研究員何飛表示，要求支付機構應通過銀聯或網聯劃轉備付金集中存管賬戶中的資金，其目的是為了保證整個過程更加安全、有效、便捷。此次新規將從根本上解決支付機構存在的挪用、占用客戶備付金牟取私利的亂象，使得此前一直開展的互聯網支付風險專項整治有了新的關鍵性進展，也是進一步落實防范化解金融風險尤其是互聯網金融風險的重要舉措。

改變“吃利差”模式，提升支付機構風險管理能力和業務發展水平

此次備付金新規的實施，會對支付機構和廣大用戶產生什么影響？

“這些舉措有利于支付機構回歸業務本源，實現健康發展。”董希淼說，這一系列舉措的宗旨是引導支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務主業上來，改變支付領域通過依靠備付金“吃利差”的盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制。集中管理備付金，有利于進一步規范和理順支付機構與銀行之間的關系，斬斷支付機構與銀行之間的不當利益輸送，實現非銀行支付機構與銀行業的良性互動和共同發展。同時，也有利于完善支付機構流動性管理，提升支付機構的風險管理能力和業務發展水平。

何飛認為，對于行業而言，新規將具有很長時間的影響力，從支付機構類型和規模來看，相比于市場廣、客戶多、業務綜合的支付機構，規模較小、客戶較少的單一業務類機構受影響面會更大。短期來看，新規將加速行業分化，促使一批不具有競爭力、過度依賴“備付金息差”的支付平臺出清，不少平臺很可能會露出經營不善的本來面目。長期來看，新規雖對整個支付行業的盈利有一定沖擊，但有利于支付行業加快合規創新，通過不斷提升自身競爭力，改變長期以來過多依賴備付金息差等“無形收入”的狀況，真正通過自身能力實現“有形收入”的增長。

支付寶方面表示，從成立之初開始，支付寶一直主動對備付金進行嚴格存管。作為一家科技企業，支付寶從來沒有考慮過將備付金作為自身的主要收益來源。目前，支付寶已經按照監管要求如期完成相關存管工作，下一步將繼續按照要求逐步交存。

有用戶擔憂，支付機構將客戶備付金集中交存可能影響到支付過程中的購物體驗。對此，何飛認為，央行此舉對用戶體驗幾乎不會產生影響，但在支付機構選擇上，未來需要注意防范部分支付機構在執行新規過程中暴露的風險，以保證支付資金安全。

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