小米集團擬進軍虛擬銀行

• 2018年8月23日 ZhangHongYuan來源：賽迪網 1265 82
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  2018-2023年版銀行中間業務產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告

  區域產業規劃是地方經濟發展戰略的核心內容，是各級政府部門發展相關產業的“路線圖”，對于區域發展規劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區域才能在有規劃有計...

虛擬銀行最早用于企業用戶較多，因為其同時允許大量金融用戶和銀行客戶使用，銀行提供的眾多服務與實體銀行所享受的服務是同等的，高效、便捷、準確的優勢逐漸被認可，在互聯網時代培育用戶在線支付和網上支付習慣后，個人用戶開始更多青睞虛擬銀行。

在微信、支付寶等爭奪移動支付市場時，不僅改變了支付模式和清算模式，而且對金融業務模式整體都進行了重塑。改變了用戶使用現金的習慣后，這一浪潮正在進入銀行等服務機構，將提供服務的機構也進一步虛擬化，于是虛擬銀行正式誕生。

據媒體報道，剛剛在港股完成IPO首秀的小米集團，將攜旗下洞見金融科技有意申請香港虛擬銀行牌照，希望在本月底首批申請截止前遞交文件。這是小米近期一直積極籌劃進軍虛擬銀行市場的成果和印證。

同時，還有眾安在線、百仕達及中信銀行(國際)組成的合資公司“眾安虛擬金融有限公司”，也將申請虛擬銀行牌照。

在微信香港錢包上線了信用卡還款功能、支付寶推出發放紅包補貼以及區塊鏈跨境匯款后，此地的移動支付之戰已正式打響。

而在虛擬銀行逐漸開放后，更多移動支付平臺將會借助虛擬銀行打開更多市場，占領份額。

虛擬銀行，泛指不設實體網點只依靠網絡或手機提供服務的銀行，普遍針對個人及中小企客戶，德國、英國及日本等海外市場早年已有相關銀行面世。

虛擬銀行最早用于企業用戶較多，因為其同時允許大量金融用戶和銀行客戶使用，銀行提供的眾多服務與實體銀行所享受的服務是同等的，高效、便捷、準確的優勢逐漸被認可，在互聯網時代培育用戶在線支付和網上支付習慣后，個人用戶開始更多青睞虛擬銀行。

虛擬銀行能通過互聯網為個人和企業提供全部銀行服務，這就要求經營者需要有很強的金融科技能力，包括大數據分析、人工智能的技術支撐能力。所以，這也引出對虛擬銀行成立的資質要求，首要一點就是具備足夠財務、科技及其他相關資源經營虛擬銀行，由一家受官方認可且信譽良好的銀行或金融機構持股至少50%，才能保證足夠的風險應對能力，為用戶提供穩定的金融服務。

金融機構和科技公司各有千秋，均有機會在申領虛擬牌照時占得先機。

金融機構具有成熟的運作模式和資金管理模式，對于金融業務和金融服務的開展經驗較為豐富，可以針對金融市場情況和用戶需求及時提出針對性、個性化金融服務，對于用戶選擇金融服務時可以提供咨詢支持和指導。但在金融科技能力上，金融機構在大數據、人工智能的分析上能力不足，對積累的數據缺乏跟蹤和挖掘。

科技公司具有良好的大數據分析基礎和人工智能算法基礎，可以多維度綜合分析數據，判斷用戶潛在需求和未來具有市場優勢的業務模式，但對具體金融業務的開展和運營商并不擅長，這也是科技公司和金融機構需要合力通贏、抱團取暖的原因。

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曝小米進軍虛擬銀行：官方回應終于來了

8月22日消息，小米集團今天公布了上市后首份財報，財報顯示，小米2018年第二季度收入452.36億元，同比增長68.3%，環比增長31.5%。在財報會議上，小米集團CFO周受資在接受媒體采訪時，針對此前港媒對小米進軍虛擬銀行業務的報道進行了回應。

香港經濟日報報道稱，小米旗下的洞見金融科技有意申請香港虛擬銀行牌照，希望在本月底首批申請截止前遞交文件。對此，周受資表示：“我們正在認真調研香港虛擬銀行的機會，對香港金融市場創新機會非常看好。”他并沒有具體透露進展，只是表示跟當地金融機構合作，是一個值得考慮的選擇。

2018年2月6日，香港金融管理局(“金管局”)發布了《虛擬銀行的認可》指引修訂本(“《指引》”)，全力推動在香港引入虛擬銀行。借此政策東風，不少金融機構躍躍欲試。

根據公司披露信息顯示，7月小米金融(香港)旗下引力金融科技的全資企業洞見金融科技增發股本，由原有的3億股增至15億股。同時，洞見金融科技已邀請退休的首位匯豐華人大班鄭海泉以及現任理工大學校長唐偉章加盟并出任董事。

另外，對于此前擱置的通過CDR在國內A股上市計劃，周受資表示目前沒有新的進展可以公布。

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