銀行征信風(fēng)控市場(chǎng)巨大

• 2018年9月2日 ZhangHongYuan來(lái)源：經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 929 58
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  2018-2023年銀行卡磁條市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告

  2017年隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、國(guó)企改革、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展的持續(xù)推進(jìn)，舊泡沫將被逐步刺破，經(jīng)濟(jì)將在各種不確定和沖擊中構(gòu)筑新的增長(zhǎng)動(dòng)力。目前國(guó)內(nèi)面臨如傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、非金融國(guó)有企業(yè)的高杠桿...

未來(lái)五年內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越充分，而風(fēng)控和防欺詐將是競(jìng)爭(zhēng)成功的重要因素，為此銀行征信風(fēng)控方面將擁有巨大市場(chǎng)。

對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，人工智能大數(shù)據(jù)分析甚至可以作為保險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)。事實(shí)上，很多保險(xiǎn)公司都與數(shù)字創(chuàng)業(yè)公司聯(lián)系密切，有的還有自己的內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)。據(jù)Accenture(全球最大的管理咨詢、信息技術(shù)和業(yè)務(wù)流程外包的跨國(guó)企業(yè))2017年估計(jì)，2016年全球保險(xiǎn)科技投資達(dá)17億美元，26%　的保險(xiǎn)公司為數(shù)字創(chuàng)業(yè)公司提供貨幣或非貨幣支持 (如輔導(dǎo))，17%　的保險(xiǎn)公司在內(nèi)部建立了風(fēng)險(xiǎn)投資基金或投資工具瞄準(zhǔn)技術(shù)。

松鼠山科技聯(lián)合創(chuàng)始人、COO葉天生給經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)展示了公司給一家保險(xiǎn)公司制作的風(fēng)控模型。模型用樹(shù)狀圖顯示出投保人、車型、事故地點(diǎn)等維度相關(guān)性數(shù)據(jù)?！拔覀冏龅氖琴x能，不是軟件開(kāi)發(fā)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法獲取的數(shù)據(jù)、基于科研平臺(tái)提供的算法，都是專業(yè)科技公司的優(yōu)勢(shì)”。

銀行征信風(fēng)控市場(chǎng)巨大

人工智能已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)用到金融機(jī)構(gòu)。國(guó)際上，意大利銀行為了打擊通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行的犯罪活動(dòng)(如洗錢)，將所收集的有關(guān)銀行轉(zhuǎn)賬的詳細(xì)信息與報(bào)紙信息關(guān)聯(lián)起來(lái)分析 (包含了超過(guò)500億字節(jié)的結(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù))。

美國(guó)證券交易委員會(huì) (SEC)　利用大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)文本分析與機(jī)器學(xué)習(xí)算法來(lái)檢測(cè)欺詐與不當(dāng)行為;使用機(jī)器學(xué)習(xí)來(lái)識(shí)別SEC檔案中的模式，該模式在監(jiān)督學(xué)習(xí)下還能與以往的考核結(jié)果相比較，以發(fā)現(xiàn)投資經(jīng)理檔案存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

人工智能對(duì)金融領(lǐng)域的賦能還延伸到了智能投顧。該創(chuàng)新服務(wù)模式起源于美國(guó)，并逐漸成熟。來(lái)自全球領(lǐng)先數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)公司Statista的數(shù)據(jù)顯示，2017年全球智能投顧管理資產(chǎn)高達(dá)2264億美元，年增長(zhǎng)率高達(dá)70%，預(yù)計(jì)到2022年，這一規(guī)模將高達(dá)1.2萬(wàn)億美元。

在業(yè)態(tài)和客戶日益復(fù)雜的今天，金融系統(tǒng)的兩大需求是反欺詐和風(fēng)控。中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心等機(jī)構(gòu)今年5月份共同發(fā)布的《數(shù)字金融反欺詐白皮書(shū)》指出，隨著行業(yè)不斷發(fā)展，專門從事消費(fèi)金融欺詐的黑色產(chǎn)業(yè)也愈加猖獗，不法分子盯上了各類分期購(gòu)物平臺(tái)和現(xiàn)金貸平臺(tái)，想方設(shè)法讓其成為實(shí)施詐騙轉(zhuǎn)賬匯款的“工具”。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)40%的逾期訂單發(fā)生在疑似詐騙的用戶群中，一旦黑客通過(guò)違法冒用客戶信息申請(qǐng)到貸款，這筆訂單注定違約?！斑@時(shí)我們需要對(duì)客戶進(jìn)行大數(shù)據(jù)甄別?！编嵅└嬖V經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控是依靠人工，低效率的看表格或打電話核實(shí)，但是這種方式并不能發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，比如樂(lè)視，融資的錢花到哪里去了，此前的風(fēng)控模式并不容易發(fā)現(xiàn)。

鄭博認(rèn)為，在宏觀經(jīng)濟(jì)增速下行、監(jiān)管部門全力降低金融風(fēng)險(xiǎn)的背景下，銀行風(fēng)控越來(lái)越被重視。未來(lái)五年內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越充分，而風(fēng)控和防欺詐將是競(jìng)爭(zhēng)成功的重要因素，為此銀行征信風(fēng)控方面將擁有巨大市場(chǎng)。

五岳資本創(chuàng)始合伙人蔣毅威表示：“‘一帶一路’政策為中國(guó)具備先進(jìn)扎實(shí)的科技研發(fā)能力、豐富的金融風(fēng)控和管理經(jīng)驗(yàn)的軟件公司提供了更多走向全球市場(chǎng)的利好環(huán)境，這些優(yōu)秀的創(chuàng)新企業(yè)將為外資金融機(jī)構(gòu)提供大數(shù)據(jù)智能金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)，加速升級(jí)全世界金融的發(fā)展。松鼠山科技兼具了‘科技+金融’的雙重能力，是五岳資本投資的重要原因。”

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