央行對于非現金支付持什么態度？

• 2018年9月21日 YangJinZhu來源：中國發展網 457 23
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近日，中國人民銀行發布公告稱，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，包括紙幣和硬幣。

近日，中國人民銀行發布公告稱，中華人民共和國的法定貨幣是人民幣，包括紙幣和硬幣。任何單位和個人不得以格式條款、通知、聲明、告示等方式拒收現金，依法應當使用非現金支付工具的情形除外；在接受現金支付的前提下，鼓勵采用安全合法的非現金支付工具，保障人民群眾和消費者在支付方式上的選擇權；任何單位和個人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現金等違法違規行為的，應當自本公告公布之日起一個月內進行整改。

對于該公告的發布，央行表示，近年來，非現金支付方式的廣泛應用給我國經濟社會發展帶來了積極、深遠的影響。但是，我國幅員遼闊、人口眾多、地域差異大、城鄉發展不平衡，消費者支付需求多種多樣，現金支付習慣和偏好仍然廣泛存在。

業態在支付端可形成閉環，無現金支付蓬勃發展

據數據顯示，我國移動支付用戶規模約為8.9億。其中，微信支付相關的財付通用戶約8.2億，支付寶用戶約6.5億，兩者的用戶滲透率分別為85.4%和68.7%。截至2017年6月，網民在線下購物時使用過手機網上支付結算的比例達到61.6%，用戶規模達4.63億。

電子商務研究中心特約研究員、億達律師事務所律師董毅智向中國經濟導報記者分析，促使移動支付在我國使用率越來越高的因素很多，便捷性是其中一個原因。隨著我國經濟的發展，在產業升級過程中，民眾對現金支付的使用在逐漸減少。“這實際上也符合國際上經濟發展的規律。無論是歐美發達國家還是日韓這種后發國家，都存在這個問題。這種情況并不是中國國內所獨有的。”董毅智說。

他進一步解釋說，首先，從企業經營方面來看，使用現金會增加管理成本，例如收銀員、零錢準備等。現金管理上也需要程序，銀行的現金支出、盤點都增加了管理成本。其次，從手續費方面考慮，很多互聯網公司對移動支付方式提供優惠政策，有補貼。“除了現金之外，使用刷卡支付的人也在減少，原因很簡單，因為刷卡手續費相對移動支付要高一些，所以支付成本可能也是主要原因。”董毅智說道。再次，在他看來，無現金支付之所以受青睞，主要是因為眾多的APP和新零售企業對移動支付端的需求能夠形成閉環。“形成閉環是根本性要點。只有真正形成閉環，企業的估值、生態才能形成，也正因如此，在支付方式上，商戶會要求使用移動支付的方式。”

“可以使用非現金支付”情形仍有細節待商榷

盡管無現金支付在我國呈現出一片欣欣向榮之勢，但近年來，流通領域人民幣現金使用出現了一些新問題，群眾反映強烈。如一些消費者在旅游景區、餐飲、零售等行業商戶消費時被拒收人民幣現金，既損害了人民幣的法定地位，也損害了消費者對支付方式的選擇權。為此，央行才出臺了整治拒收現金的公告，進一步規范社會經濟主體對支付方式的選擇和應用。

公告中提出，在接受現金支付的前提下，鼓勵采用安全合法的非現金支付工具，保障人民群眾和消費者在支付方式上的選擇權。那么，我們對“可以使用非現金支付”的情形又該如何理解？

對此，電子商務研究中心法律權益部助理分析師賈路路向中國經濟導報記者表示，此次的公告既是對在網購和無人銷售情形下非現金支付方式的肯定，又是在非現金支付方式高度流行的情形下對現金支付方式選擇權的保障。“本公告列舉了兩大類可以使用非現金支付的方式，實際上是以立法的形式肯定了已經高度流行的非現金支付方式。對于其他類型的單位或個人不得排除現金支付方式，實質上是保證了人們支付方式的選擇權。”賈路路解釋說。

而對于網購等不具備收取現金條件的規定，電子商務研究中心主任曹磊認為有三個問題有待商榷：一是，既然提供商品而不是數字虛擬商品，肯定要落地配送，那就不是純網絡化、無人化，就未必適用這一條款；二是，既然有人配送，就肯定具備現金收取條件。現在各家快遞大都有貨到付款業務，電商平臺與其有長期業務合作，具備當面代收取現金條件，不能推脫使用人民幣；三是，對于用戶與商家、平臺未達成一致，堅持使用人民幣現金支付網購的情況下，平臺是否必須遵守法定義務，提供人民幣現金支付通道？特別是針對老人、小孩、殘障人士，以及對支付賬號網絡安全存在恐懼癥的人群等。

新規定對新零售影響不會很大

央行表示，良好的流通支付環境離不開社會各界的支持和努力。全社會應形成合力，暢通渠道。民眾發現拒收或者采取歧視性措施排斥現金的行為，可通過消費者權益保護、城市政務熱線、金融消費權益保護等各種渠道進行投訴、舉報。同時還強調，將在綜合治理的基礎上對行政事業、公共服務、大中型商戶進行重點關注，對不正當競爭、惡意或采取歧視性措施排斥現金的行為，堅決予以查處。

對此，也有人擔心，如果強制要求接受現金支付方式將會怎樣？董毅智認為，一旦這種擔心現實中存在，首先受影響的將會是消費者。“如果強制性需要收現金將會增加管理成本，這種成本事實上最終會轉嫁到消費者頭上，真正受傷害的還是消費者。”他分析，對新零售也可能會產生影響，但可能性并不大。“因為這種支付的選擇，實際上是消費者的權利。央行的規定是不能拒收，但如今大多數消費者在付費時第一選擇可能會采用新的移動支付方式而非現金。畢竟，新的移動支付方式更便捷。”同時，董毅智表示，央行此舉旨在防止因拒收現金的情況而喪失了消費者的選擇權，但客觀上講，這種情況還屬少數。因此，在新零售領域影響可能不會很大。

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