《商業銀行理財子公司管理辦法》全文公布

• 2018年12月3日 GuoMeng來源：證券時報 銀保監會 304 12
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昨日，銀保監會正式發布《商業銀行理財子公司管理辦法》，意味著目前已超20萬億規模的銀行理財市場正式進入獨立子公司運作時代。

第二章 設立、變更與終止

第五條 設立銀行理財子公司，應當采取有限責任公司或者股份有限公司形式。銀行理財子公司名稱一般為“字號+理財+組織形式”。未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位不得在其名稱中使用“理財有限責任公司”或“理財股份有限公司”字樣。

第六條 銀行理財子公司應當具備下列條件：

(一)具有符合《中華人民共和國公司法》和國務院銀行業監督管理機構規章規定的章程;

(二)具有符合規定條件的股東;

(三)具有符合本辦法規定的最低注冊資本;

(四)具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員，并具備充足的從事研究、投資、估值、風險管理等理財業務崗位的合格從業人員;

(五)建立有效的公司治理、內部控制和風險管理體系，具備支持理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業務管理的信息系統，具備保障信息系統有效安全運行的技術與措施;

(六)具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(七)國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他審慎性條件。

第七條 銀行理財子公司應當由在中華人民共和國境內注冊成立的商業銀行作為控股股東發起設立。作為控股股東的商業銀行應當符合以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理體系;

(二)主要審慎監管指標符合監管要求;

(三)財務狀況良好，最近3個會計年度連續盈利;

(四)監管評級良好，最近2年內無重大違法違規行為，已采取有效整改措施并經國務院銀行業監督管理機構認可的除外;

(五)銀行理財業務經營規范穩健;

(六)設立理財業務專營部門，對理財業務實行集中統一經營管理;理財業務專營部門連續運營3年以上，具有前中后臺相互分離、職責明確、有效制衡的組織架構;

(七)具有明確的銀行理財子公司發展戰略和業務規劃;

(八)入股資金為自有資金，不得以債務資金和委托資金等非自有資金入股;

(九)在銀行理財子公司章程中承諾5年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信托，經國務院銀行業監督管理機構批準的除外;

(十)國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他審慎性條件。

第八條 境內外金融機構作為銀行理財子公司股東的，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構;

(二)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(四)財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以債務資金和委托資金等非自有資金入股;

(六)在銀行理財子公司章程中承諾5年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信托，經國務院銀行業監督管理機構批準的除外;

(七)符合所在地有關法律法規和相關監管規定要求;境外金融機構作為股東的，其所在國家或地區金融監管當局已經與國務院金融監督管理部門建立良好的監督管理合作機制;

(八)國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他審慎性條件。

第九條 境內非金融企業作為銀行理財子公司股東的，應當具備以下條件：

(一)具有良好的公司治理結構;

(二)具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(三)經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄;

(四)財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利;

(五)入股資金為自有資金，不得以債務資金和委托資金等非自有資金入股;

(六)在銀行理財子公司章程中承諾5年內不轉讓所持有的股權，不將所持有的股權進行質押或設立信托，經國務院銀行業監督管理機構批準的除外;

(七)最近1年年末總資產不低于50億元人民幣，最近1年年末凈資產不得低于總資產的30%，權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%(含本次投資資金，合并會計報表口徑);

(八)國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他審慎性條件。

第十條 有以下情形之一的企業不得作為銀行理財子公司的股東：

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)關聯企業眾多、股權關系復雜且不透明、關聯交易頻繁且異常;

(三)核心主業不突出且其經營范圍涉及行業過多;

(四)現金流量波動受經濟景氣影響較大;

(五)資產負債率、財務杠桿率明顯高于行業平均水平;

(六)代他人持有銀行理財子公司股權;

(七)其他可能對銀行理財子公司產生重大不利影響的情況。

第十一條 銀行理財子公司的注冊資本應當為一次性實繳貨幣資本，最低金額為10億元人民幣或等值自由兌換貨幣。

國務院銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以調整銀行理財子公司最低注冊資本要求，但不得少于前款規定的金額。

第十二條 同一投資人及其關聯方、一致行動人參股銀行理財子公司的數量不得超過2家，或者控股銀行理財子公司的數量不得超過1家。

第十三條 銀行理財子公司機構設立須經籌建和開業兩個階段。

第十四條 籌建銀行理財子公司，應當由作為控股股東的商業銀行向國務院銀行業監督管理機構提交申請，由國務院銀行業監督管理機構按程序受理、審查并決定。國務院銀行業監督管理機構應當自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定。

第十五條 銀行理財子公司的籌建期為批準決定之日起6個月。未能按期完成籌建的，應當在籌建期限屆滿前1個月向國務院銀行業監督管理機構提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，籌建批準文件失效，由決定機關注銷籌建許可。

第十六條 銀行理財子公司開業，應當由作為控股股東的商業銀行向銀行業監督管理機構提交申請，由銀行業監督管理機構受理、審查并決定。銀行業監督管理機構自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定。

第十七條 銀行理財子公司應當在收到開業核準文件并領取金融許可證后，辦理工商登記，領取營業執照。

銀行理財子公司應當自領取營業執照之日起6個月內開業。不能按期開業的，應當在開業期限屆滿前1個月向國務院銀行業監督管理機構提交開業延期報告。開業延期不得超過一次，延長期限不得超過3個月。

未在前款規定期限內開業的，開業核準文件失效，由決定機關注銷開業許可，發證機關收回金融許可證，并予以公告。

第十八條 銀行理財子公司董事和高級管理人員實行任職資格核準制度，由銀行業監督管理機構參照《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》規定的行政許可范圍、條件和程序對銀行理財子公司董事和高級管理人員任職資格進行審核，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

第十九條 銀行理財子公司應當嚴格控制分支機構的設立。根據需要設立分支機構的，應當具備以下條件：

(一)具有有效的公司治理、內部控制和風險管理體系，具備支持理財產品單獨管理、單獨建賬和單獨核算等業務管理的信息系統，具備保障信息系統有效安全運行的技術與措施;

(二)理財業務經營規范穩健，最近2年內無重大違法違規行為;

(三)具備撥付營運資金的能力;

(四)國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他審慎性條件。

銀行理財子公司設立分支機構，由銀行業監督管理機構受理、審查并決定，相關程序應當符合《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》相關規定，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

第二十條 銀行理財子公司有下列變更事項之一的，應當報經國務院銀行業監督管理機構批準：

(一)變更公司名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更股權或調整股權結構;

(四)調整業務范圍;

(五)變更公司住所或營業場所;

(六)修改公司章程;

(七)變更組織形式;

(八)合并或分立;

(九)國務院銀行業監督管理機構規章規定的其他變更事項。

銀行理財子公司股權變更后持股5%以上的股東應當經股東資格審核。銀行理財子公司變更持股1%以上、5%以下股東的，應當在10個工作日內向銀行業監督管理機構報告。變更股權后的股東應當符合本辦法規定的股東資質條件。

第二十一條 銀行理財子公司有下列情況之一的，經國務院銀行業監督管理機構批準后可以解散：

(一)公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現;

(二)股東會議決議解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷;

(五)其他法定事由。

第二十二條 銀行理財子公司因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律法規辦理。銀行理財子公司不得將理財產品財產歸入其自有資產，因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，理財產品財產不屬于其清算財產。

第二十三條 銀行理財子公司的機構變更和終止、調整業務范圍及增加業務品種等行政許可事項由國務院銀行業監督管理機構受理、審查并決定，相關許可條件和程序應符合《中國銀監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》相關規定，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

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