《商業銀行理財子公司管理辦法》全文公布

• 2018年12月3日 GuoMeng來源：證券時報 銀保監會 304 12
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昨日，銀保監會正式發布《商業銀行理財子公司管理辦法》，意味著目前已超20萬億規模的銀行理財市場正式進入獨立子公司運作時代。

第三章 業務規則

第二十四條 銀行理財子公司可以申請經營下列部分或者全部業務：

(一)面向不特定社會公眾公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理;

(二)面向合格投資者非公開發行理財產品，對受托的投資者財產進行投資和管理;

(三)理財顧問和咨詢服務;

(四)經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。

第二十五條 銀行理財子公司開展業務，應當遵守《指導意見》和《理財業務管理辦法》的總則、分類管理、業務規則與風險管理、附則以及附件《商業銀行理財產品銷售管理要求》的相關規定，本辦法另有規定的除外。

銀行理財子公司開展理財業務，不適用《理財業務管理辦法》第二十二條、第三十條第二款、第三十一條、第三十六條第一款、第三十九條、第四十條第一款、第四十二條第一款、第四十八條第二款、第四十九條、第七十四條至第七十七條、附件《商業銀行理財產品銷售管理要求》第三條第(三)項的規定。

第二十六條 銀行理財子公司發行公募理財產品的，應當主要投資于標準化債權類資產以及上市交易的股票，不得投資于未上市企業股權，法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。

第二十七條 銀行理財子公司銷售理財產品的，應當在非機構投資者首次購買理財產品前通過本公司渠道(含營業場所和電子渠道)進行風險承受能力評估;通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管理，在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像。銀行理財子公司不得通過電視、電臺、互聯網等渠道對私募理財產品進行公開宣傳。

銀行理財子公司可以通過商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構，或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他機構代理銷售理財產品。代理銷售銀行理財子公司理財產品的機構應當遵守國務院銀行業監督管理機構關于代理銷售業務的相關規定。

第二十八條 銀行理財子公司理財產品不得直接投資于信貸資產，不得直接或間接投資于主要股東的信貸資產及其受(收)益權，不得直接或間接投資于主要股東發行的次級檔資產支持證券，面向非機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資于不良資產受(收)益權。

銀行理財子公司發行的理財產品不得直接或間接投資于本公司發行的理財產品，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。銀行理財子公司發行的理財產品可以再投資一層由受金融監督管理部門依法監管的其他機構發行的資產管理產品，但所投資的資產管理產品不得再投資公募證券投資基金以外的資產管理產品。

銀行理財子公司主要股東是指持有或控制銀行理財子公司5%以上股份或表決權，或持有資本總額或股份總額不足5%但對銀行理財子公司經營管理有重大影響的股東。

前款所稱“重大影響”包括但不限于向銀行理財子公司派駐董事、監事或高級管理人員，通過協議或其他方式影響銀行理財子公司的財務和經營管理決策以及國務院銀行業監督管理機構認定的其他情形。

第二十九條 銀行理財子公司理財產品投資于非標準化債權類資產的，應當實施投前盡職調查、風險審查和投后風險管理。銀行理財子公司全部理財產品投資于非標準化債權類資產的余額在任何時點均不得超過理財產品凈資產的35%。

第三十條 同一銀行理財子公司全部開放式公募理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的15%。

第三十一條 銀行理財子公司發行分級理財產品的，應當遵守《指導意見》第二十一條相關規定。

分級理財產品的同級份額享有同等權益、承擔同等風險，產品名稱中應包含“分級”或“結構化”字樣。

銀行理財子公司不得違背風險收益相匹配原則，利用分級理財產品向特定一個或多個劣后級投資者輸送利益。分級理財產品不得投資其他分級資產管理產品，不得直接或間接對優先級份額投資者提供保本保收益安排。

銀行理財子公司應當向投資者充分披露理財產品的分級設計及相應風險、收益分配、風險控制等信息。

第三十二條 銀行理財子公司的理財投資合作機構包括但不限于銀行理財子公司理財產品所投資資產管理產品的發行機構、根據合同約定從事理財產品受托投資的機構以及與理財產品投資管理相關的投資顧問等。

銀行理財子公司公募理財產品所投資資產管理產品的發行機構、根據合同約定從事理財產品受托投資的機構應當是具有專業資質并受金融監督管理部門依法監管的金融機構，其他理財投資合作機構應當是具有專業資質，符合法律、行政法規、《指導意見》和金融監督管理部門相關監管規定并受金融監督管理部門依法監管的機構。

銀行理財子公司可以選擇符合以下條件的私募投資基金管理人擔任理財投資合作機構：

(一)在中國證券投資基金業協會登記滿1年、無重大違法違規記錄的會員;

(二)擔任銀行理財子公司投資顧問的，應當為私募證券投資基金管理人，其具備3年以上連續可追溯證券、期貨投資管理業績且無不良從業記錄的投資管理人員應當不少于3人;

(三)金融監督管理部門規定的其他條件。

銀行理財子公司所發行分級理財產品的投資顧問及其關聯方不得以其自有資金或者募集資金投資于該分級理財產品的劣后級份額。

第三十三條 銀行理財子公司可以運用自有資金開展存放同業、拆放同業等業務，投資國債、其他固定收益類證券以及國務院銀行業監督管理機構認可的其他資產，其中持有現金、銀行存款、國債、中央銀行票據、政策性金融債券等具有較高流動性資產的比例不低于50%。

銀行理財子公司以自有資金投資于本公司發行的理財產品，不得超過其自有資金的20%，不得超過單只理財產品凈資產的10%，不得投資于分級理財產品的劣后級份額。

銀行理財子公司應當確保理財業務與自營業務相分離，理財業務操作與自營業務操作相分離，其自有資產與發行的理財產品之間不得進行利益輸送。

銀行理財子公司不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

第三十四條 銀行理財子公司發行投資衍生產品的理財產品的，應當按照《銀行業金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》獲得相應的衍生產品交易資格，并遵守國務院銀行業監督管理機構關于衍生產品業務管理的有關規定。

銀行理財子公司開展理財業務涉及外匯業務的，應當具有開辦相應外匯業務的資格，并遵守外匯管理的有關規定。

第三十五條 銀行理財子公司發行理財產品的，應當在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行集中登記。

銀行理財子公司不得發行未在全國銀行業理財信息登記系統進行登記并獲得登記編碼的理財產品。

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