首個綠色保險分類指引出臺 全面覆蓋保險產品、投資、運營

• 吳澳燕 2023年10月13日 來源：互聯網 1273 83
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推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。公開數據顯示，今年上半年綠色保險的保費收入達到1159億元;截至今年6月末保險資金投向綠色發展相關產業余額達到1.67萬億元，同比增長36%。

綠色保險，是指將保險業在環境資源保護與社會治理、綠色產業運行和綠色生活消費等方面提供風險保障的保險產品，界定為綠色保險產品。具體包括兩類，一類為保險責任范圍涉及綠色發展的專屬產品，另一類為可在綠色發展領域中應用的通用產品。

推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。公開數據顯示，今年上半年綠色保險的保費收入達到1159億元;截至今年6月末保險資金投向綠色發展相關產業余額達到1.67萬億元，同比增長36%。

近日，中國保險行業協會(以下簡稱“行業協會”)發布《綠色保險分類指引(2023年版)》(以下簡稱“《分類指引》”)。據行業協會披露，《分類指引》是行業協會持續推進綠色保險研究的系統性成果，也是全球首個全面覆蓋綠色保險產品、保險資金綠色投資、保險公司綠色運營的行業自律規范。

根據《分類指引》，保險資金綠色投資是指保險資金運用踐行了綠色的“投資理念”或投向了綠色“投資標的范圍”。保險資金綠色投資分類則是按照保險資金投向資產范圍確定，包括股票、債券、公募基金、私募股權基金、組合類保險資管產品、直接股權投資、債權投資計劃、股權投資計劃、信托計劃、資產證券化產品、不動產及監管部門認可的其他產品。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險投資行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示：

投資型保險是人壽保險下面一個分支，這類保險是屬于創新型壽險，最初是西方國家為防止經濟波動或通貨膨脹對長期壽險造成損失而設計的，之后演變為客戶和保險公司風險共擔，收益共享的一種金融投資工具。

投資型保險分為三類：分紅險、萬能壽險、投資聯結險。其中分紅險投資策略較保守，收益相對其他投資險為最低，但風險也最低;萬能壽險設置保底收益，保險公司投資策略為中長期增長,主要投資工具為國債、企業債券、大額銀行協議存款、證券投資基金，存取靈活，收益可觀;投資聯結險主要投資工具和萬能險相同不過投資策略相對進取，無保底收益，所以存在較大風險但潛在增值性也最大。

截至2022年末，32家保險資產管理公司管理資金總規模為24.52萬億元，半數機構第三方資金規模占比超過20%，其中超三成機構第三方資金規模比例已超過50%。截至2022年末，保險業總資產為27.15萬億元，同比增長9.08%;保險資金運用余額為25.05萬億元，同比增長7.85%。

在保險資金方面，共管理保險資金19.67萬億元，占比80.39%，其中管理系統內保險資金17.87萬億元、管理第三方保險資金1.8萬億元;在業外資金方面，共管理業外資金4.8萬億元，占比19.61%，其中管理銀行資金2.53萬億元、管理養老金1.42萬億元、管理其他資金0.84萬億元。

保險投資行業發展如何

保險資金作為資本市場重要的機構投資者，在支持資本市場穩健運行、增加市場透明度和規范性、優化投資者結構等方面發揮了重要作用。

一方面，保險資金具有長期性、穩定性的特征，具有穩定的投資策略和資金來源，能對市場產生持續穩定的投資需求，有助于平衡市場供需關系，減少市場波動性，提高市場穩定性;另一方面，險資機構的投資決策通常需要經過嚴格的風險管理和審慎投資的程序，有助于提高市場的透明度和規范性，為投資者提供更加可靠的參考和保護。

2023年上半年，保險公司原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%。其中人身險業原保險保費收入同比增速達到13.38%，大幅扭轉延續了三年的增長頹勢;財產險行業同比增長9.75%，延續2022年以來的高增長態勢。

另據公開數據，截至上半年末，保險公司總資產29.2萬億元，同比增長9.6%;保險資金運用余額26.8萬億元，同比增長9.7%。

上市險企亦公布了上半年保費數據。今年前6個月，人保壽險和太平人壽原保險保費收入均同比增長9.4%;平安人壽同比增長8.7%;中國人壽同比增長6.9%，規模仍是最大;新華保險和太保壽險分別同比增長5.1%和4.0%。

具體到今年6月單月，國壽、平安、太保、新華和人保的單月保費，同比均有大幅增長，增速最高的人保壽險單月增速超過80%;增速最低的國壽單月保費增長也達18%。盡管有季末和半年末的時點考核因素，但這一增速仍明顯高于往年同期。

從投資端來看，截至今年6月末，保險資金運用余額達到26.82萬億元，其中，債券投資11.46萬億元，占比42.73%;銀行存款2.9萬億元，占比10.8%;股票和證券投資基金3.46萬億元，占比12.91%。

從資產配置結構來看，行業整體資產配置以債券、金融產品(含保險資產管理產品)、銀行存款為主，三者占比合計超過七成。

我國經濟正處于實現高質量發展的關鍵時期，居民財富管理、資產配置和養老投資需求不斷增加，中長期資金參與資本市場改革發展面臨著難得機遇。隨著相關監管政策的不斷完善，保險資金投資渠道和投資領域逐漸拓寬。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國保險投資行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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