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第一章 網上銀行相關概述 1.1 網上銀行簡術述 17 1.1.1 網上銀行定義 17 1.1.2 網上銀行分類 17 1.1.3 網上銀行業務介紹 18 1.1.4 網上銀行產生發展的動力與基礎分析 19 1.2 網上銀行的特點及優勢 19 1.2.1 網絡銀行的基本特點 19 1.2.2 網上銀行的優勢 21 1.2.3 網上銀行與傳統銀行的比較優勢 22 1.3 網上銀行的服務功能 23 1.3.1 網上銀行提供的服務類別 23 1.3.2 網上銀行基礎服務 23 1.3.3 網上銀行衍生服務 23 1.4 網上銀行與傳統銀行的區別 23 1.4.1 銷售渠道不同 23 1.4.2 服務存在差異 24 1.4.3 業務范圍不同 24 1.5 網上銀行對社會經濟產生三大影響 24 1.5.1 促進商務創新 24 1.5.2 推動經濟活動虛擬化 24 1.5.3 使基礎貨幣虛擬化變為可能 25
第二章 世界網上銀行運行淺析 2.1 國際網上銀行發展綜述 26 2.1.1 國外網上銀行發展概述 26 2.1.2 國際網上銀行業發展進程 26 2.1.3 國際網絡銀行業務范圍淺析 27 2.1.4 國際上典型網絡銀行特色業務分析 28 2.1.5 全球網絡銀行發展地域性差異明顯 28 2.2 美國 28 2.2.1 美國網絡銀行業務與用戶發展綜述 29 2.2.2 美國網絡銀行發展的主要特點 29 2.2.3 美國網絡銀行快速發展的動力 30 2.2.4 美國網絡銀行服務獲較高滿意度 31 2.2.5 透視美國各收入階層網絡銀行的使用情況 31 2.2.6 網上銀行成美國用戶辦理業務的首選途徑 31 2.3 歐洲國家 31 2.3.1 歐洲網上銀行使用率分析 31 2.3.2 安全隱患制約歐洲網絡銀行發展 32 2.3.3 英國網絡銀行用戶群龐大 33 2.3.4 德國網絡銀行發展潛力巨大 33 2.3.5 法國網上銀行業務仍待升入拓展 34 2.3.6 俄羅斯網絡銀行業務發展仍不成熟 35 2.3.7 西班牙網上銀行積極爭奪傳統銀行存款 36 2.4 亞洲國家 36 2.4.1 韓國網上銀行交易額分析 36 2.4.2 韓國網上銀行交易量分析 36 2.4.3 日本提高網上銀行使用安全性 37 2.4.4 臺灣網絡銀行使用率與日俱增 37
第三章 中國網上銀行發展環境分析 3.1 宏觀經濟環境 38 3.1.1 中國GDP增長分析 38 3.1.2 中國工業經濟運行情況分析 39 3.1.3 中國商品進出口貿易 41 3.1.4 中國居民收入與消費狀況 44 3.2 金融環境分析 47 3.2.1 中國金融業發展概況 47 3.2.2 中國金融市場經濟運行狀況 48 3.2.3 中國銀行 卡市場發展情況 55 3.2.4 中國銀行結算帳戶情況統計 56 3.2.5 中國支付系統發展情況統計 56 3.2.6 中國POS機及ATM業務發展情況統計 60 3.3 網上支付分析 61 3.3.1 中國網絡購物市場規模分析 61 3.3.2 中國網上支付市場規模分析 64 3.3.3 中國網上支付市場競爭狀況 65 3.3.4 未來中國網上支付的發展趨勢分析 67
第四章 中國網上銀行整體運行狀況透析 4.1 中國網上銀行運行概述 69 4.1.1 網上銀行的產生及發展歷程 69 4.1.2 中國網上銀行發展特點分析 71 4.1.3 中國網絡銀行產品及業務范疇 72 4.1.4 網上銀行產業鏈結構及戰略地位 76 4.1.5 中國網上銀行業務發展進入快車道 78 4.1.6 網銀業務成為銀行新的盈利增長點 78 4.2 中國網上銀行業務規模 79 4.2.1 中國網上銀行業務總體情況 79 4.2.2 中國網上銀行業務規模分析 82 4.2.3 個人網上銀行業務規模分析 83 4.2.4 企業網上銀行業務規模分析 84 4.3 中國網銀與現代金融組織理論發展綜述 84 4.3.1 淺析金融組織的經濟學 84 4.3.2 透析不完全信息與金融組織理論的框架 87 4.3.3 網絡銀行組織的理論解讀 88 4.3.4 現代金融組織理論的發展動力及機理 90 4.4 中小銀行開展網上銀行業務分析 93 4.4.1 發展網上銀行業務提升中小銀行競爭力 93 4.4.2 中小銀行開展網上銀行業務的特殊優勢 93 4.4.3 中小商業銀行開展網上銀行業務的定位 93 4.4.4 中小銀行開展網上銀行業務的策略探討 94 4.5 中國網上銀行的全面收費分析 95 4.5.1 中國網上銀行進入收費時代 95 4.5.2 國內網上銀行的收費類別 95 4.5.3 中國各大網上銀行收費標準透析 96 4.6 中國網上銀行發展存在的問題 99 4.6.1 網絡銀行業務發展與國外的差距 99 4.6.2 網上銀行發展仍未達到成熟階段 100 4.6.3 中國網上銀行發展中存在的問題 102 4.6.4 制約中國網上銀行發展的瓶頸問題 104 4.7 中國網上銀行發展的對策 105 4.7.1 網絡銀行業務的整體發展策略 105 4.7.2 促進中國網上銀行發展的對策 110 4.7.3 金融機構開展網上銀行業務的策略 112 4.7.4 推動網上銀行健康有序發展的建議 115
第五章 中國網上銀行的用戶全面調研 5.1 個人網上銀行的用戶特征透析 116 5.1.1 使用率與滲透率 116 5.1.2 用戶細分 116 5.1.3 用戶特征 117 5.1.4 用戶上網時長分布 118 5.1.5 用戶主要了解渠道 118 5.2 網上銀行用戶使用情況分析 119 5.2.1 各種網銀產品在用戶中的使用情況 119 5.2.2 各種網銀產品在不同屬性用戶中使用情況的差異 120 5.2.3 個人用戶對網銀安全性的態度 121 5.2.4 不同屬性個人用戶使用網銀的安全意識及行為差異 123 5.2.5 突發事件影響用戶對網銀安全的態度及使用 124 5.2.6 用戶對網銀收費的態度及當前滿意度 125 5.3 年網上銀行用戶調查分析 126 5.3.1 個人網銀用戶的發展特征 126 5.3.2 企業網銀用戶的發展特征 127 5.3.3 安全因素成為用戶開展網銀業務的關鍵 127 5.3.4 用戶對網銀身份認證方式的改進要求 128 5.4 銀行電子商務業務用戶調研情況 128 5.4.1 銀行網上商城的用戶滲透率 128 5.4.2 網銀用戶實現繳費支付的方式 129 5.4.3 不同網銀在第三方支付平臺的滲透率排名 130
第六章 中國網上銀行的安全與風險分析 6.1 中國網上銀行的安全性淺析 133 6.1.1 網上銀行的安全問題思考 133 6.1.2 銀行交易系統的安全性分析 134 6.1.3 網絡通訊的安全性探討 134 6.1.4 客戶的安全意識分析 135 6.2 美國網上銀行面臨的風險及控制 136 6.2.1 九大風險 136 6.2.2 風險管理 141 6.2.3 內部控制 142 6.2.4 技術策略 144 6.2.5 其他方面 145 6.3 中國發展網上銀行存在的風險 148 6.3.1 從技術角度分析 148 6.3.2 從業務角度分析 149 6.3.3 從法律角度分析 150 6.4 中國網上銀行的風險控制體系探索 150 6.4.1 宏觀層面的風險控制 151 6.4.2 中觀層面的風險控制 151 6.4.3 微觀層面的風險控制 151 6.5 中國網上銀行的風險管理探討 152 6.5.1 內涵保證的管理 152 6.5.2 外延保證的管理 153
第七章 中國網上銀行的監管分析 7.1 全球網上銀行的監管分析 154 7.1.1 世界網銀的法律定義和分類 154 7.1.2 世界網銀的法律實施和安全保障 154 7.1.3 世界網銀的監管方式和監管內容 156 7.1.4 世界網銀的消費者權益保護 156 7.1.5 世界網銀的監管層次和監管模式 160 7.2 中國網上銀行監管發展的成就 161 7.2.1 網上銀行監管制度初步成形 161 7.2.2 網上銀行市場準入已初具經驗 161 7.2.3 網上銀行日常監管工作漸入佳境 161 7.3 中央銀行網上銀行監管體系的建設 162 7.3.1 央行在制定網銀監管體制中面臨的難題 162 7.3.2 央行實施網上銀行監管的主要內容 163 7.3.3 央行完善網上銀行監管體制的對策 164 7.4 現行網上銀行監管體制存在的問題 165 7.4.1 監管意識滯后 165 7.4.2 監管體系尚不完善 165 7.4.3 監管實效有待提高 166 7.5 完善網上銀行監管體制的對策 166 7.5.1 加強監管工作的針對性 166 7.5.2 健全網上銀行準入制度 166 7.5.3 完善法律法規和相關金融監管辦法 167 7.5.4 建立有效安全認證體系 167 7.5.5 完善網上銀行的信息披露制度 168 7.5.6 加強國際間的監管合作 168
第八章 中國開展網銀服務的各大銀行況爭力對關鍵性財務數據分析 8.1 中國銀行股份有限公司 （601988） 169 8.1.1 企業簡介 169 8.1.2 企業營業范圍 170 8.1.3 企業主要財務指標 170 8.1.4 主營收入分布及網銀業務發展情況 192 8.1.5 財務比率分析 193 8.1.6 中國銀行個人網銀和企業網銀服務內容 195 8.1.7 中國銀行電子銀行產品網絡營銷費用分布 198 8.2 中國工商銀行股份有限公司（601398） 198 8.2.1 企業簡介 199 8.2.2 企業營業范圍 199 8.2.3 企業主要財務指標 200 8.2.4 主營收入分布情況 215 8.2.5 財務比率分析 223 8.2.6 工商銀行電子銀行產品網絡營銷費用分布 225 8.2.7 工商銀行網上銀行業務發展狀況分析 225 8.3 中國建設銀行股份有限公司（601939） 225 8.3.1 企業簡介 225 8.3.2 企業主要財務指標 226 8.3.3 主營收入分布情況 234 8.3.4 財務比率分析 235 8.3.5 建設銀行電子銀行產品網絡營銷費用分布 237 8.3.6 建行網上銀行業務發展狀況分析 238 8.4 中國農業銀行股份有限公司 239 8.4.1 企業簡介 239 8.4.2 農業銀行經營狀況分析 240 8.4.3 農行網上銀行業務透析 250 8.4.4 農業銀行網上銀行業務發展狀況分析 251 8.5 招商銀行股份有限公司（600036） 251 8.5.1 企業簡介 251 8.5.2 企業營業范圍 253 8.5.3 企業主要財務指標 254 8.5.4 主營收入分布情況 263 8.5.5 財務比率分析 264 8.5.6 招商銀行電子銀行產品網絡營銷費用分布 266 8.5.7 招行企業網銀業務進展分析 267 8.6 交通銀行股份有限公司（601328） 268 8.6.1 企業簡介 268 8.6.2 企業營業范圍 269 8.6.3 企業主要財務指標 270 8.6.4 主營收入分布情況 280 8.6.5 財務比率分析 282 8.6.6 公司網上銀行業務開展概況 283 8.6.7 交通銀行電子銀行產品網絡營銷費用分布 284 8.7 中國民生銀行股份有限公司（600016） 284 8.7.1 企業簡介 284 8.7.2 企業營業范圍 285 8.7.3 企業主要財務指標 285 8.7.4 主營收入分布情況 293 8.7.5 財務比率分析 294 8.7.6 民生銀行電子銀行產品網絡營銷費用分布 296 8.7.7 企業網銀業務進展分析 296 8.8 深圳發展銀行股份有限公司（000001） 297 8.8.1 企業簡介 297 8.8.2 企業營業范圍 299 8.8.3 企業主要財務指標 300 8.8.4 主營收入分布情況 305 8.8.5 財務比率分析 307
第九章 中國網上銀行市場競爭與營銷分析 9.1 中國網上銀行市場競爭綜述 309 9.1.1 網上銀行的競爭環境透析 309 9.1.2 網上銀行的競爭優勢分析 310 9.1.3 網上銀行進入品牌競爭時代 311 9.1.4 中國網上銀行競爭策略探討 312 9.2 中國網上銀行的營銷環境透析 313 9.2.1 宏觀環境 313 9.2.2 微觀環境 314 9.2.3 SWOT分析 315 9.3 中國網上銀行的市場定位及發展戰略 316 9.3.1 客戶群體的細分 316 9.3.2 目標市場定位 317 9.3.3 營銷戰略選擇 317 9.4 中國網上銀行營銷分析 318 9.4.1 中國網上銀行營銷的內涵 318 9.4.2 網上銀行的整合營銷策略分析 318 9.4.3 以客戶為目標的集中化營銷策略 320 9.4.4 以品牌為中心的立體化營銷策略 321 9.4.5 注重成本領先的差異化營銷策略 321
第十章 中國網上銀行的法律環境分析 10.1 中國網上銀行的相關法律法規 323 10.1.1 中華人民共和國中國人民銀行法 323 10.1.2 網上銀行業務管理暫行辦法 330 10.1.3 電子銀行業務管理辦法 335 10.1.4 中華人民共和國銀行業監督管理法（2008修正） 350 10.1.5 中華人民共和國電子簽名法 360 10.2 中國網上銀行的相關法律問題 366 10.2.1 網上銀行的市場準入條件 366 10.2.2 網上貸款的相關法律問題 367 10.2.3 電子簽名的法律效力問題 367 10.2.4 網上銀行的稅收征管法規 369 10.3 中國網上支付面臨的法律環境分析 370 10.3.1 淺析網上支付手段的法律效力 370 10.3.2 電子支票的法律效力分析 370 10.3.3 電子現金的法律地位探討 371 10.3.4 網上支付違 法活動的懲罰規定 371 10.4 中國網上銀行業務糾紛的政策法規 372 10.4.1 歸責原則 372 10.4.2 民事責任 373
第十一章 2017-2022年中國網上銀行的發展前景與趨勢分析 11.1 2017-2022年中國網上銀行的市場前景展望 375 11.1.1 未來中國網上銀行發展的動力 375 11.1.2 中國網上銀行的增長潛力分析 376 11.1.3 中國網上銀行的發展前景分析 377 11.2 2017-2022年網上銀行未來發展趨勢探討 379 11.2.1 網上銀行業務將向多樣化創新化發展 379 11.2.2 網銀行業務創新推動金融市場網絡化 379 11.2.3 網上銀行全球化國際化發展趨勢明顯 379 11.3 2017-2022年中國網上銀行業務規模預測 380 11.3.1 2017-2022年中國網上銀行業務規模預測 380 11.3.2 2017-2022年個人網上銀行業務規模預測 380 11.3.3 2017-2022年企業網上銀行業務規模預測 381
圖表目錄 圖表：美國消費者對網上銀行的滿意度得分 31 圖表：中國與歐洲主要國家網上銀行使用情況 32 圖表：英國網上銀行服務滿意度的差異對消費者的影響 33 圖表：2008-2016年我國季度GDP增長率 單位：% 38 圖表：2010-2016年我國三產業增加值季度增長率 單位：% 38 圖表：2010-2016年我國工業增加值走勢圖 單位：% 39 圖表：2001年12月—工業增加值月度同比增長率（%） 41 圖表：2010-2016年進出口走勢圖 單位：% 42 圖表：2001-2017年2月出口總額月度同比增長率與進口總額月度同比增長率（%） 43 圖表：2010-2016年我國社會消費品零售總額走勢圖 單位：億元 % 44 圖表：2001-2017年2月社會消費品零售總額月度同比增長率（%） 46 圖表：2013-2016年2月～12月人民幣存款余額及同比增速 48 圖表：2013-2017年1季度～分部門存款增加額 49 圖表：2013-2016年2月～12月分類別人民幣存款 50 圖表：2013-2016年2月～12月人民幣貸款余額及同比增速 52 圖表：2013-2016年2月～12月金融機構各項人民幣貸款 52 圖表：前四季度分機構人民幣貸款新增額 53 圖表：2013-2017年2月～12 月金融機構境內中長期貸款及占比 54 圖表：2016我國POS機行業產量分析 60 圖表：2013Q1-2015Q4中國網絡購物市場交易規模 61 圖表：2015Q4中國C2C購物網站市場份額 62 圖表：2015Q4中國B2C購物網站市場份額 63 圖表：2013Q4-2015Q4中國支付行業互聯網支付業務交易規模 65 圖表：2015Q4中國第三方網上支付核心企業互聯網支付業務交易規模市場份額 66 圖表：中國網上銀行發展歷程 69 圖表：中國個人網上銀行產品按功能分類 72 圖表：中國企業網上銀行產品按功能分類 73 圖表：中國部分銀行個人網上銀行產品版本對比（以招行、農行、華夏為例） 74 圖表：網上銀行產業鏈結構圖 77 圖表：2010-2016年中國網上銀行交易額規模 80 圖表：中國個人網上銀行交易規模市場分額 81 圖表：中國企業網上銀行交易規模市場分額 81 圖表：Q1中國網上銀行交易規模分額 83 圖表：2011-中國個人網上銀行交易額規模 83 圖表：2011-中國企業網上銀行交易額規模 84 圖表：目前國內主要商業銀行收費情況（以工行、農行、建行、招行、華夏為例） 96 圖表：各大網上銀行收費標準 97 圖表：中外網上銀行比較 99 圖表：個人網上銀行滲透率 116 圖表：個人網上銀行用戶細分 116 圖表：個人網上銀行用戶分析 117 圖表：個人網上銀行用戶上網時長分布 118 圖表：中國網上銀行用戶了解個人網上銀行服務的渠道分析 118 圖表：中國網上銀行用戶使用過的網上銀行服務情況 119 圖表：中國不同年齡段網銀用戶對網銀服務的使用差異 120 圖表：中國網上銀行用戶對網銀各種因素的重要性評價 121 圖表：中國個人網銀用戶對網銀因素的重要性及滿意度對比圖 121 圖表：中國網上銀行用戶使用個人網上銀行的版本 122 圖表：中國網上銀行用戶對安全證書的使用情況及態度 123 圖表：中國315 晚會讓網民印象深刻的內容 124 圖表：用戶對網銀收費的態度及當前滿意度情況 125 圖表：中國網購用戶已購和最常購的網站類別 129 圖表：中國網上銀行用戶實現繳費支付功能的方式 129 圖表：中國C2C 平臺網上支付方式分類 130 圖表：支付寶賬戶支付和網銀支付的比例 131 圖表：支付寶用戶通過網銀支付的各銀行占比 131 圖表：支付寶賬戶充值使用的各銀行網銀占比 132 圖表：中國銀行資產負債表： 170 圖表：中國銀行利潤表： 182 圖表：中國銀行利潤表： 190 圖表：中國銀行主營業務收入 192 圖表：中國銀行財務比率 193 圖表：工商銀行資產負債表： 201 圖表：工商銀行利潤表： 205 圖表：工商銀行財務指標： 213 圖表：工商銀行主營業務收入 222 圖表：工商銀行財務比率： 223 圖表：建設銀行資產負債表： 226 圖表：建設銀行利潤表： 231 圖表：建設銀行主營業務收入 235 圖表：建設銀行財務比率： 235 圖表：農業銀行資產負債表： 240 圖表：農業銀行利潤表： 244 圖表：農業銀行財務指標： 247 圖表：農業銀行主營業務收入 250 圖表：招商銀行資產負債表： 254 圖表：招商銀行利潤表： 258 圖表：招商銀行財務指標： 262 圖表：招商銀行財務比率 263 圖表：招商銀行財務比率： 264 圖表：交通銀行資產負債表： 270 圖表：交通銀行利潤表： 274 圖表：交通銀行財務指標： 279 圖表：交通銀行主營業務收入 281 圖表：交通銀行財務比率： 282 圖表：民生銀行資產負債表： 285 圖表：民生銀行利潤表： 290 圖表：民生銀行營業收入： 293 圖表：民生銀行財務比率： 294 圖表：深發展A資產負債表： 300 圖表：深發展A利潤表： 303 圖表：深發展A主營業務收入 306 圖表：深發展A財務比率： 307 圖表：網上銀行競爭力示意圖 309 圖表：中國網上銀行市場交易份額 376 圖表：2017-2022年中國網上銀行交易規模預測 380 圖表：2017-2022年中國個人網上銀行交易規模預測 380 圖表：2017-2022年中國企業網上銀行交易規模預測 381
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