保險中介機構“黑名單”時代將到來？

• 2017年10月30日 FanTianQing來源：新浪網 511 27
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  2017-2022年商業健康保險行業深度分析及“十三五”發展規劃指導報告

  第一部分 行業運行環境 第一章 商業健康保險行業相關概述 第一節 商業健康保險行業定義及分類 一、行業定義 二、行業主要分類 三、行業特性及在國民經濟中的地位 第二節 商業健康保險...

互聯網保險公司和中介機構在合作中的“灰色地帶”已被監管機構盯上。

互聯網保險公司和中介注意！互聯網保險公司和中介機構在合作中的“灰色地帶”已被監管機構盯上。

近期，中國保監會海南監管局在其官網發布了一篇題為《眾安財險等專業互聯網保險公司代理銷售模式潛在風險值得關注》的稿件，海南保監局稱，發現其轄內某區域性保險專業代理機構在代銷眾安在線財產保險股份有限公司（眾安在線）產品時，存在涉嫌超范圍經營等問題。就在當日，眾安在線股價應聲下挫4.71%。

根據海南保監局的說法和媒體對多家保險中介的采訪，目前保險中介機構和互聯網保險公司的合作主要存在兩大問題：一是合作展業范圍；二是一旦出現糾紛如何定責。一位資深保險經紀行業人士向媒體表示，目前監管部門對于保險中介跨區域業務的監管正不斷趨嚴。

“被默認”的跨地區出單

當互聯網保險公司想要更多“物美價廉”的保單時，第一個想到的是區域性保險中介機構。

“以車險為例，商業車險二次費改之后，各地費率折扣大不相同，比如一些東南沿海省份的車險價格要比上海低得多。對于互聯網保險公司來說，有時他們會找這些費率較低的地區的中介機構，悄悄讓車子跨地區投保。這樣一來，保險公司以較低的保費價格拉到了較多客戶，對其做大保費規模幫助不小。”一位資深保險經紀行業人士向記者點破了互聯網保險公司和中介機構合作中的“小秘密”。

所謂保險中介機構，包括了保險專業代理機構、保險經紀機構、保險公估機構這三大類。其中，保險專業代理機構和保險經紀機構的業務更貼合“中介”二字。簡單來說，保險代理機構是指根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務，并依法向保險人收取代理手續費的機構。而保險經紀機構是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構，旨在為投保人選擇綜合承保條件最優越的保險公司作為承保公司。

上述資深保險經紀行業人士向記者透露，在和各類保險公司合作的過程中，能明顯感覺到互聯網保險公司要激進一些，特別是對于用戶的信息保護有所欠缺，一般來說，中介機構在于其合作時會有所注意。

合作“邊界”存疑

互聯網保險公司和保險中介哪些能做、哪些不能做？

由于互聯網保險公司的業務范圍是“與互聯網業務相關的保險”，所以雙方的合作僅限于互聯網業務。

在本次被海南保監局點名的眾安在線和保險中介機構的合作中，就存在線上線下業務界定模煳的問題。海南保監局認為，盡管眾安在線可以做與互聯網交易直接相關的部分保險產品，但是眾安在線這次和沒有自營網絡平臺、也不能與第三方網絡平臺合作的區域性專業中介機構合作，合作模式是將線下客戶轉到線上的方式，涉嫌違反“與互聯網交易直接相關”的要求，也就是說涉嫌超范圍經營。

對于互聯網保險業務，《互聯網保險業務監管暫行辦法》規定，由中國保險行業協會在官網上，對開展互聯網保險的保險機構與合作的第三方平臺進行信息披露。中保協制定的管理細則規定，原則上應事前披露。此外，在中介機構端，區域性代理機構不能經營互聯網保險業務，不能通過第三方網絡平臺訂立保險合同、提供保險服務。

慧擇網戰略部首席研究員馬瀟向記者表示，保險中介機構和保險公司建立合作關系，屬于事后監管，不需要批復，除非被檢查出存在違法違規，監管是不會介入的。至于保險中介機構和互聯網保險公司合作的如何定性，確實沒有明確的條款規范。

保險中介機構“黑名單”時代將到來

在10月26日保監會發布的一篇題為《中國保監會針對行業公司治理問題連續下發多份監管函》的新聞稿中，在最后一段明確寫道：“對部分存在股權違規問題的公司，將實施違規股權強制退出等行政監管措施，并將相關中介機構列入黑名單。”

無論保險中介機構的“黑名單”時代是否到來，保險中介機構在整個保險市場的力量已經不容忽視。

馬瀟表示，根據保監會最近一期發布的保險市場年報（2015年發布2014年市場數據），2014年保險中介機構實現的保費收入一共占了全國保費收入的80%，其中專業代理占了4.8%，經紀機構占了2.5%，兼業代理占了34.6%，個人代理人占了37.9%，個人代理人基本就等同于壽險公司的個人營銷員。

一位大型保險經紀機構人士向記者表示，目前保險中介機構和保險公司合作時，一旦出現糾紛，有兩種監管辦法。在保險公司與代理人合作中，如果是因為代理人給投保人、被保險人造成的損失，依據為《代理保險業務合同》，由保險公司承擔損失責任；在經紀業務操作中，如果是經紀人給投保人、被保險人造成的損失，根據《保險法》由經紀人承擔損失。

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