金融科技創(chuàng)業(yè)者們那些不為人知的故事

• 2017年12月28日 ZhangHongYuan來源：騰訊科技 238 7
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  2018-2023年版碳金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報(bào)告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進(jìn)外資、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟(jì)等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動(dòng)作用，成為城市經(jīng)濟(jì)騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來了收獲期。

后來他這位名叫鄒東亮的老鄉(xiāng)在接受媒體采訪時(shí)說：“雖然趣分期、分期樂分別拿到1億美金融資，但是這個(gè)市場(chǎng)足夠大，我們拼的執(zhí)行力和團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)能力。創(chuàng)業(yè)是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，有夢(mèng)想、有情懷的人總是會(huì)看到明天的太陽。”但遺憾的是，夢(mèng)想和情懷并不等于成功，如今期待樂早已淡出人們的視線，連微信公眾號(hào)都被封禁了。

從這一天起，校園分期業(yè)務(wù)變成了肖文杰和羅敏這兩個(gè)江西人的天下。兩家領(lǐng)頭羊?qū)Υ颍髯远继岣吡耸袌?chǎng)份額，其他對(duì)手則越來越弱小。

2014年，分期樂開始與京東合作，在京東的分銷體系內(nèi)，分期樂增長特別快，瞬間做到單月數(shù)億元交易額的規(guī)模。一位投資人士告訴記者，2015年初，分期樂進(jìn)行融資時(shí)，京東也想投，但是內(nèi)部節(jié)奏一直很慢，劉強(qiáng)東眼見這一輪要來不及了，親自出面約肖文杰在香港見了一面，聽完覺得很靠譜，當(dāng)即催促投資部盡快完成投資。

當(dāng)2015年3月這筆投資宣布后，最緊張的成了螞蟻金服，如果京東系投資公司拿下校園貸市場(chǎng)，那么螞蟻金服后續(xù)勢(shì)必會(huì)很被動(dòng)，所以即使“占坑”也要先有一個(gè)。五個(gè)月后，趣分期宣布獲得螞蟻金服領(lǐng)投的2億美元融資。

而51信用卡創(chuàng)始人孫海濤有個(gè)性，說話直爽，不會(huì)繞彎子，曾經(jīng)因?yàn)榈米锪隧槥橘Y本一位副總裁，不再對(duì)拿到順為的投資抱任何希望，直到后來51信用卡B輪領(lǐng)投方GGV紀(jì)源資本幫忙直接對(duì)接了雷軍。

2015年初的一天，雷軍在亮馬橋外交辦公大樓8層的順為資本辦公室坐著，等待創(chuàng)業(yè)者挨個(gè)來和自己談融資，那場(chǎng)面堪比排隊(duì)面試。早到的創(chuàng)業(yè)者，只好先在樓下星巴克坐著等。這天到場(chǎng)的金融領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)者就包括孫海濤以及口碑網(wǎng)創(chuàng)始人、挖財(cái)董事長李治國等。

據(jù)后來順為資本方面反饋，孫海濤是當(dāng)天唯一一個(gè)在會(huì)上就被雷軍判斷要投的。除了GGV紀(jì)源資本、雷軍的小米和順為資本，51信用卡這一輪融資還引入了京東金融。

資本紛紛入場(chǎng)加持，行業(yè)一片欣欣向榮，很多從業(yè)者開始用“金融科技”的叫法來代替“互聯(lián)網(wǎng)金融”，但樂極生悲，行業(yè)過快無序發(fā)展很快導(dǎo)致一系列弊端出現(xiàn)，金融科技的寒冬即將到來。

寒冬來臨

張俊在2009年全職加入拍拍貸時(shí)，整個(gè)公司還沒有收入，當(dāng)時(shí)網(wǎng)站流量又很小，無法通過接百度或谷歌聯(lián)盟的廣告賺到錢，他們討論了很多方法，最終認(rèn)定向用戶收費(fèi)才是唯一可行的道路。

收費(fèi)模式一推出，用戶的謾罵之聲就鋪天蓋地而來，拍拍貸團(tuán)隊(duì)只能頂住壓力堅(jiān)持。他們很快發(fā)現(xiàn)有部分用戶開始接受這種模式，公司終于有了收入，能看到有資金進(jìn)賬，但是依然入不敷出，越虧越多。

張俊告訴記者，公司眼看就要交不起房租，最后決定從還算高大上的浦東湯臣中心搬到火車站附近的一棟廉價(jià)的毛坯民房里。公司沒錢招本科生，于是只能去招專科生。

創(chuàng)辦積木盒子的董駿，也因?yàn)樵谌A爾街工作時(shí)出過錯(cuò)而變得小心謹(jǐn)慎。當(dāng)年他在華爾街從事的債券交易規(guī)模很大，但由于價(jià)格不透明，雙方基本上要靠協(xié)商決定，只要一個(gè)很小的計(jì)算錯(cuò)誤，就可能給公司帶來巨額損失。

董駿告訴記者，有一次，他將某債券的差價(jià)定錯(cuò)了，原本會(huì)造成很大的損失，但交易的另一方后來也認(rèn)定當(dāng)時(shí)定的這個(gè)價(jià)格不合理，沒有硬要那一筆差價(jià)，這才讓董駿很幸運(yùn)地逃過一劫。從此之后，董駿變得更加小心謹(jǐn)慎。

事實(shí)上，早期這批互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者都有著很強(qiáng)的危機(jī)意識(shí)，但一個(gè)新興行業(yè)成長過程中的陣痛，最終是他們無法避免、必須去經(jīng)歷的。

2015年初積木擔(dān)保方河北融投事件的爆發(fā)，便讓董駿有些猝不及防。雖然積木盒子與河北融投合作的項(xiàng)目并未出現(xiàn)違約，但河北融投整體負(fù)面輿論，導(dǎo)致積木盒子也受到影響，尤其在輿論眼中，當(dāng)時(shí)的積木盒子已經(jīng)是風(fēng)雨飄搖，公關(guān)團(tuán)隊(duì)不得不去各家媒體拜訪以說明情況。

當(dāng)董駿在忙著給后院”滅火”時(shí)，羅敏和肖文杰卻正在上演前所未有的對(duì)決。一個(gè)背靠京東，一個(gè)背靠螞蟻金服，羅敏做到180個(gè)城市，肖文杰就要做到260個(gè)城市，羅敏馬上又決定要做到300城市。不過，兩個(gè)人的風(fēng)格又完全不同，羅敏求快，他想在全國校園占領(lǐng)先機(jī)，肖文杰求可控，他想通過穩(wěn)扎穩(wěn)打贏得終局。

兩家公司為搶占地盤，不僅在校園內(nèi)上演撕對(duì)方傳單的大戲，還不惜通過挖人去攪亂對(duì)方的團(tuán)隊(duì)，這已經(jīng)嚴(yán)重影響了兩家公司開展業(yè)務(wù)。一位曾參與過這場(chǎng)大戰(zhàn)的人士告訴記者，肖文杰和羅敏兩人還曾為此私下達(dá)成協(xié)議，從此不再互相挖人，才讓局面稍微緩和了一些。但這并不意味著戰(zhàn)火就因此停歇，雙方仍然針尖對(duì)麥芒。

一位投資圈人士則對(duì)記者透露，有一次肖文杰和好友聊起競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手羅敏，對(duì)方無意間說起自己最近看不到羅敏微信朋友圈發(fā)了什么，但是還能微信聊天，肖文杰現(xiàn)場(chǎng)打開微信，發(fā)現(xiàn)自己也看不到，這才得知原來他們都被羅敏屏蔽了。

而根據(jù)投資人周亞輝的描述，分期樂則在2015年將趣分期的商標(biāo)搶注了，羅敏到2016年才發(fā)現(xiàn)，最終不得不在2016年下半年開發(fā)布會(huì)宣布改名“趣店”。

當(dāng)2015年8月拿到螞蟻金服投資，雙方大戰(zhàn)正酣的時(shí)候，趣分期準(zhǔn)備拆除VIE，然后回歸A股曲線上市，連殼公司都找好了，羅敏計(jì)劃將趣分期裝入A股公司達(dá)意隆。

但2015年12月，中國金融領(lǐng)域爆發(fā)了e租寶事件，90萬投資者利益受損，社會(huì)影響極為惡劣。

事件爆發(fā)后，中國互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代來臨。趣分期剛拆完VIE，就撞到了監(jiān)管的“槍口”上，證監(jiān)會(huì)宣布暫停所有類金融企業(yè)A股借殼上市審批。

強(qiáng)監(jiān)管不僅僅針對(duì)上市，還針對(duì)正在開展的業(yè)務(wù)。對(duì)羅敏而言，有些學(xué)費(fèi)終究要交。因?yàn)橐晃秾で罂焖贁U(kuò)張，在招聘過程中，趣分期大量錄用剛畢業(yè)沒有工作經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生作為催收專員，導(dǎo)致實(shí)際操作過程中，很多催收專員采取了十分極端的措施。2016年3月，校園貸暴力催收事件頻發(fā)，學(xué)生跳樓事件屢屢見諸報(bào)端，而趣分期也成了被舉報(bào)最多的平臺(tái)之一。

一位學(xué)生家長當(dāng)時(shí)向記者發(fā)來他收到的短信截圖，其內(nèi)容顯示：“你兒子的趣分期賬單已經(jīng)歸為惡意賬單，我們將向校方施壓，并扣押畢業(yè)證，包括在你兒子學(xué)校和合同登記地，大量張貼其大字報(bào)逼迫還款。”

3個(gè)月后，就在羅敏宣布“趣分期”更名“趣店”那天，他接到監(jiān)管部門電話，要求趣分期在規(guī)定時(shí)間內(nèi)停止校園貸業(yè)務(wù)。無奈之下，羅敏只好借助股東螞蟻金服旗下支付寶APP導(dǎo)流，再向用戶發(fā)放貸款。

監(jiān)管收緊，孫海濤的51信用卡業(yè)務(wù)沒有受到太大影響，但他卻在2015年夏天遭遇了核心團(tuán)隊(duì)的“眾叛親離”。孫海濤與當(dāng)時(shí)的聯(lián)合創(chuàng)始人兼總裁因理念差異而選擇拆伙，后者帶領(lǐng)著公司部分團(tuán)隊(duì)出走。原本跟著孫海濤創(chuàng)業(yè)的部分合伙人、前同事，還有公司前臺(tái)，行政負(fù)責(zé)人甚至包括掃地阿姨都跟著去了總裁的新公司。

“就連他的大學(xué)同班同學(xué)都準(zhǔn)備辭職加盟那家新公司，孫海濤最后打了半小時(shí)電話才將那個(gè)人挽留下來。”一位51信用卡資深員工告訴記者。

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