金融科技創(chuàng)業(yè)者們那些不為人知的故事

• 2017年12月28日 ZhangHongYuan來源：騰訊科技 238 7
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  2018-2023年版碳金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)定位規(guī)劃及招商策略咨詢報告

  “產(chǎn)業(yè)園區(qū)”是執(zhí)行城市產(chǎn)業(yè)職能的重要空間形態(tài)，園區(qū)在改善區(qū)域投資環(huán)境、引進外資、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展經(jīng)濟等方面發(fā)揮積極的輻射、示范和帶動作用，成為城市經(jīng)濟騰飛的助推器。產(chǎn)業(yè)園區(qū)是...

金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來了收獲期。

2014年5月11日，那天正好是母親節(jié)，華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕飛往香港去參加一個公司的董事會。不過，在首都機場T3航站樓辦理完登機手續(xù)后，她并沒有直接前往安檢口，而是在等待一個人。

沒過多久，去外地出差剛剛趕回的羅敏抵達T3，他想約吳海燕聊聊自己在做的校園分期項目趣分期，二人在航站樓找了個咖啡廳坐下，簡單交流了一下看法，然后各自離去，從此再也沒有下文。

更早之前，另一位投資人也聽說了一個叫羅敏的人在做校園分期，當時正在進行融資，但他并沒有直接聯(lián)系羅敏，而是拿起電話撥給了另一個人。

電話另一端的肖文杰聽說有人做了和分期樂模式一樣的公司，十分驚訝，因為分期樂誕生以來一直很低調(diào)，想不到這么快就被人復制了。他連忙問這家公司是什么來頭，這位投資人說，他叫羅敏，以前是好樂買的副總裁，肖文杰聽后連說了幾個“不可能”，因為幾天前他還和羅敏還通過電話聊分期樂的業(yè)務，更早前羅敏還說過要加盟分期樂。

一位知情人士透露，當時的肖文杰還正在想著怎么幫羅敏自己做的業(yè)務去轉(zhuǎn)型，聽說這件事瞬間就懵了，趕緊讓他的投資人李黎去幫忙確認，結(jié)果很快就證實了。

肖文杰和羅敏是江西老鄉(xiāng)，兩人都生于1983年，同一時期在南昌上大學。從2005年SNS創(chuàng)業(yè)失敗，到拿了鮑岳橋幾百萬天使打水漂，到后來加盟好樂買，以及離職再創(chuàng)業(yè)，這十年來羅敏走的十分艱難。肖文杰盡管之前沒有創(chuàng)過業(yè)，卻在騰訊財付通團隊積累了五年經(jīng)驗，并做到產(chǎn)品總監(jiān)崗位，出來創(chuàng)業(yè)是帶著一支正規(guī)軍。

上述人士說，羅敏表示希望加入肖文杰的團隊，肖文杰便將自己的商業(yè)計劃和盤托出，沒想到羅敏轉(zhuǎn)身就做了一家模式相似的公司。

就這樣，兩個老鄉(xiāng)徹底反目，從好友變?yōu)閷κ郑涎萘艘荒弧靶湃巍迸c“背叛”的故事，在全國校園市場展開了兩年多殊死搏斗。針對此事，記者近日聯(lián)系羅敏和肖文杰二人求證，雙方均不愿做出任何回應。

在中國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)歷史上，類似的故事屢見不鮮。不過，時至今日，兩家公司各自走出了自己的商業(yè)模式，不再是直接競爭對手，兩家公司也都在美國成功上市，市值均在20億美元以上，其中趣店(原趣分期)市值更是一度超過110億美元，但隨后在上市兩個月內(nèi)股價跌了近七成。

無論是主動出擊，還是流血上市，自2015年12月宜人貸登陸紐交所，2016年中國金融行業(yè)遭遇嚴苛監(jiān)管之后，中國金融科技公司終于在2017年迎來大爆發(fā)。

這一年，信而富、眾安保險、趣店、和信貸、拍拍貸、簡普科技(融360)和樂信等多家金融科技公司先后登陸紐交所、納斯達克或港交所，金融科技行業(yè)在經(jīng)歷了十年苦熬之后，終于迎來了收獲期。但在這場資本盛宴背后，創(chuàng)業(yè)者們?nèi)绾巫哌^低谷?又有哪些不為人知的生動故事?

孤獨前行

2014年夏天，正當羅敏和肖文杰二人還為校園市場打得不可開交時，最早切入校園市場的唐寧已經(jīng)告訴宜信旗下P2P平臺宜人貸CEO方以涵，是時候考慮讓宜人貸赴美上市了。

唐寧最早在2006年創(chuàng)辦了專注做早期投資的華創(chuàng)資本，當時IDG資本每年也就投資七八家企業(yè)而已，華創(chuàng)的投資數(shù)量更是少到四五家，所以唐寧想把投后服務做得更深。華創(chuàng)當時投資了一家主要做大學生就業(yè)前職業(yè)培訓的公司——達內(nèi)，可以說是這家公司在某種程度上促成了宜信的誕生。

華創(chuàng)資本管理合伙人吳海燕告訴記者，達內(nèi)早期在培訓招生和宣傳上遇到了一些困難，尤其是對于還沒進入工作崗位的學生而言，根本無法承擔高昂的培訓費用，唐寧當時就想，能不能讓學生少交或不交錢，先接受培訓，再慢慢還款。

吳海燕至今還清楚記得當時的學費是16800元，這筆錢對于已經(jīng)花了家里四年學費，還沒找到工作的學生來說，門檻很高。“當時大家就喊了一個口號叫‘T-PET’(達內(nèi)寵兒)，招了一批尖子生做了一個實驗班，16800元的課程，只需要先交3000元就能來上課，等學生培訓完找到工作后，再分期償還剩下的學費，這件事在2006年極大地幫助了達內(nèi)拓展生源。”

這一方面降低了達內(nèi)招生門檻，另一方面對達內(nèi)教學質(zhì)量也是一個很好的背書，因為找到工作后再還款，也就意味著找不到工作可以繼續(xù)再培訓或者先不用還款。

唐寧想自己把這個模式做大，但最早沒有人相信。據(jù)媒體報道，早期招兵買馬時，唐寧常常在五道口“橋咖啡”里坐一天，面試不同的人。有的人因為地點偏僻找不到干脆爽約，有的人面對身穿T恤、短褲、拖鞋的唐寧，聽他說完要建立中國的信用價值體系就覺得這件事根本不靠譜。

不過，隨著“T-PET”模式效果越來越好，達內(nèi)在全國開設了二十幾個分校，宜信很快也去各個分校服務達內(nèi)的學生，同樣開了二十幾個網(wǎng)點。以此為契機，宜信在全國各地建立如鐵軍般的地推團隊，并且逐漸拓展到學生以外更廣大的市場，唐寧也從華創(chuàng)資本淡出，全職出來做宜信。

唐寧是2006年諾貝爾和平獎獲得者格萊珉銀行創(chuàng)始人尤努斯的“中國信徒”之一，他最初給學生借錢去參加達內(nèi)的培訓，幾乎就復制了尤努斯當年在孟加拉給要制作竹椅卻沒有足夠資金購買原材料的貧困婦女借錢的模式。

1200公里以外的上海，也出現(xiàn)了另一位尤努斯的信徒顧少豐，當尤努斯獲得2006年諾貝爾世界和平獎以后，顧少豐受到啟發(fā)決定放棄此前進展不順的播客社區(qū)，開始嘗試在中國推行小額借款模式，這才有了拍拍貸。

2007年，在上海一家茶館內(nèi)，張俊，顧少豐，胡宏輝等幾個拍拍貸創(chuàng)始人像往常一樣開會，其中只有顧少豐是全職。當時拍拍貸的業(yè)務始終沒有得到員工和家屬認可，公司招來的八九個員工也經(jīng)常會一次全部走光。這次開會時，之前招的幾個員工又全部都走了，僅僅剩下顧少豐的兩個親戚礙于面子沒離開，但這些人還要面對發(fā)不出工資的窘境。

顧少豐提議所有創(chuàng)始人掏錢回購股份，但并沒有得到其他人的熱烈響應，畢竟除他之外所有人都已經(jīng)買房成家，而顧也是在用微軟工作期間攢下的積蓄在投入。“他平時從來不喝酒，那天他讓服務員去幫他買了一瓶啤酒，一飲而盡，當場嚎啕大哭起來，這件事對我觸動很大，這是我決定全職出來創(chuàng)業(yè)的很重要的一個觸發(fā)點。”張俊告訴記者。

除了員工和外界質(zhì)疑，就連顧少豐以前在微軟的老同事、光速中國創(chuàng)始合伙人韓彥看了也覺得非常不靠譜。“第一，當時沒有人在網(wǎng)上借貸款，而且借非常小額的錢，借給了誰你無法感知;第二，顧少豐的形象就是純IT男，去搞純金融的事，根本就無法想象;第三，當時沒有人做這個行業(yè)，很孤獨，沒有任何的標準和參照。”

但張俊不想再看著大學同班同學顧少豐一個人苦苦支撐，他2008年從微軟出來去微創(chuàng)學習做管理，并在2009年決定全職加入拍拍貸。在離職前，張俊把想法告訴了自己的父母，父親則告訴他“千萬不要犯法”。張俊妻子答應給他三年時間去闖，這期間她養(yǎng)家，要沒有做成再另謀出路。

2008年，美國次貸危機爆發(fā)，在華爾街從事債券交易工作的青年董駿也親身經(jīng)歷了這場危機，當時他所在機構(gòu)持有的債權賣出會遭遇到前所未有的大幅壓價，每次賣出都會體現(xiàn)出一定規(guī)模的賬面虧損，工作很難開展。當時很多中國人都紛紛回國，董駿也綜合考慮了國內(nèi)的機會，準備回國創(chuàng)業(yè)。

不幸的是，董駿并沒有趕上好時候，他回國創(chuàng)辦了一家名為恒信悅?cè)A的擔保公司，卻遇上擔保行業(yè)出現(xiàn)一批資質(zhì)不夠的公司，放大很多倍杠桿做擔保，導致危機爆發(fā)，整個行業(yè)可謂全軍覆沒，恒信悅?cè)A也逐漸淡出人們的視線，董駿準備去中歐國際工商學院念書，尋找新的機會。

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