Robinhood和Cadre的野心：成為第二個亞馬遜

• 2018年3月12日 ZhangHongYuan來源：獵云網 602 34
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  2018-2023年醫(yī)療IT產業(yè)深度調研及未來發(fā)展現(xiàn)狀趨勢預測報告

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當Cadre和Robinhood這些小型靈活企業(yè)以“超級市場”的野心不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行時，如果這些創(chuàng)業(yè)公司無法快速前進的話，更大的威脅將是超級市場本身。

創(chuàng)業(yè)公司Robinhood和Cadre雖同負盛名，但公司性質大相徑庭。成立五年的Robinhood以提供免傭金的股票交易為人所熟悉，而成立不過三年的Cadre則通過房地產投資平臺闖出了一番天地。但是兩家依舊有著相似的野心——成為金融領域的“超級市場”，他們實現(xiàn)野心的方式也頗相似，都是照著亞馬遜的模式，扎根某一領域，隨后迅速擴張至其他領域。

“想想看亞馬遜，他們從賣書開始，建立品牌資產、信任和信譽，現(xiàn)在他們已經是各種零售產品的超級市場，”Cadre的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Ryan Williams在上周舊金山召開的行業(yè)活動中說道，“我們正在投資領域復制這一模式。”

當天晚些時候，Robinhood的聯(lián)合創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Vlad Tenev在相同的活動中傳達了類似的信息。Tenev說：“五年后，Robinhood將成為提供全方位服務的金融機構，你在當地銀行分行等能找到的產品，我們都能提供。”

不管這兩家公司是否都能夠實現(xiàn)他們的夢想，至少競爭對手已經盯上了他們。很多公司已經開始追趕這兩家公司的步伐。事實上，拋棄固有成見是這兩家公司的主要運作方式。

當然，他們一直致力于模仿但最終還是無力與之競爭的公司——亞馬遜也有著相同的理念和運作方式。正如昨天的報道，亞馬遜正在與摩根大通在內的多家大型銀行就建立一個類似支票賬戶的產品進行商洽。在這之后，不出意料地，你會看到更多金融產品的出現(xiàn)。

Cadre和Robinhood的創(chuàng)始人來自兩個完全不同風格的地方。Cadre的聯(lián)合創(chuàng)始人Williams來自路易斯安那州，八歲的時候就向漁具販賣點出售蟲子賺零花錢買體育用品。稍稍長大后，因為買不起耐克和阿迪達斯的商品，他開起了自己的定制運動衫小店。

在哈佛大學上學期間，Williams就有了創(chuàng)業(yè)的想法。事實上，在去亞特蘭大旅行之前，他已經計劃投資部分充斥著止贖房屋的社區(qū)。最終，他跟哈佛的同學Joshua Kushner和Kushner的哥哥Jared在內的投資集團合作，在2010年被高盛以及之后的Blackstone錄用之前購買了700多套單元房。

和Williams類似，Robinhood的聯(lián)合創(chuàng)始人Tenev起初并沒有想要經營一家技術公司。其實，Tenev的父母都工作于世界銀行。“我從沒想過自己會走上創(chuàng)業(yè)之路，”上周的活動上他解釋道，“我家人沒一個創(chuàng)業(yè)過。一開始，就是簡單地想跟倆朋友一起搞點業(yè)務。”Tenev是在斯坦福大學結識了Robinhood的另外一個聯(lián)合創(chuàng)始人Baiju Bhatt。. After that, it was basically like, ‘We’re done. Let’s just not screw it up.’ ”

一開始，倆人“根本不關心賺錢或成功與否，當然創(chuàng)業(yè)最終也失敗了，”Tenev這樣說道。雖然觀眾當做笑話聽了這個故事，對Tenev的父母來說，可不止笑話。“你什么時候回學校?”“什么時候正經上班?”他們會一直催問。Tenev表示，自己的父母非常“厭惡風險”。

盡管背景迥異，Williams和Tenev的公司卻越來越向著極為相似的方向前進。

Cadre總部位于紐約，目前是一個幫助認證投資者深入研究商業(yè)房地產交易的平臺。據平臺宣稱，這些交易比其他的交易更為透明。Williams將其提供的服務比作棒球卡。訪客可以瀏覽Cadre提供的資產信息。只有一筆預付費用和定期訂閱費用，訪客就可以根據他們的目標購買和出售資產中的股份。

他們也可以在平臺上跟其他投資者交易資產股份，至少部分用戶可以。Cadre在不久前推出過一個二級市場。據Williams所述，“產品的規(guī)模還不夠大。”

然而，公司的主營業(yè)務也沒有擴張得多廣泛。到目前為止，Cadre已經把10多億美元投資者資金投入到商業(yè)大廈中，但大廈的數量還不到20座，大多位于紐約，另有4座在加州。但是這并未阻止投資者繼續(xù)向Williams投錢。公司迄今為止共獲得1.3億美元融資，投資者包括Founders Fund、Andreessen Horowitz、General Catalyst以及Ford Foundation。

公司還從高盛的私人財富客戶那里獲得了2.5億美元資金，這筆資金將通過平臺投資，其他與高盛以及更多企業(yè)的合作正在進行中。他說：“我擅長談判。”

正因如此，Williams現(xiàn)在都不把Cadre宣傳為房地產平臺，而是將其描述為“全球第一個數字化替代資產股票市場。”有那么多大品牌在背后支持，Cadre現(xiàn)在想做的是“解鎖用戶的資產組合中每一個可能的產品，實現(xiàn)真正多元化，這樣用戶們就可以在非股權產品中自定義產品投資組合”。比如木材、能源、私募股權——甚至農田。

但是，每一個資產類別都很難拆分，幾乎沒有可見性，持有周期也過長。但Williams相信，通過引入更多資金——再讓投資者購買、出售并交易他們的持股——他可以創(chuàng)造出一個流動市場。

總部位于帕洛阿爾托的Robinhood也在一夕之間加速改變。今天，它雖被稱為免傭金交易平臺，可以允許用戶買賣股票。但它的等候名單其實更為人所知。Robinhood的用戶有400多萬，但是很多最新客戶都傾向于平臺上仍在緩慢推出的兩款產品。去年12月份，Robinhood宣布推出無傭金期權交易，據Tenev所述，這個工具是應大多數客戶要求推出的。這個月，平臺又推出了免費的加密貨幣交易。

Tenev說，這兩個產品都有100多萬客戶排隊等著使用。

客戶對后者產品的興趣絲毫不足為其。舊金山的這家已成立有6年之久的數字貨幣交易平臺Coinbase目前在加密貨幣交易領域占據著主導地位。這家公司于2012年率先推出了購買和銷售比特幣的服務。但是公司也在迎合其快速增長的客戶群方面遇到相當多問題。同時，Coinbase收取的過高交易費用也被一些用戶詬病。

Robinhood也有賺錢，但賺得不多。平臺每月向保證金賬戶收取10美元費用，該賬戶允許用戶借錢購買股票。公司也從資產管理中獲益，但Tenev拒絕透露其監(jiān)管的資產數額或者有多少百分比的用戶正在使用其保證金賬戶。

同時，公司并不打算收取交易費用，這樣公司就有空間發(fā)展。

“很多人問，為什么不收取哪怕99美分的費用呢，這樣就可以賺很多錢?我們更愿意犧牲這份小錢來換取更偉大的業(yè)務。我們希望成為全面為客戶提供最佳價格和利率以及用戶體驗的公司。”

也就在這時，就像之前的Williams一樣，Tenev也談到了亞馬遜。他說：“我們跟亞馬遜有著相似的策略，盡管亞馬遜的策略是在零售電商領域。20多年來，人們未曾真正了解該公司。我猜，也就是最近，華爾街和分析師才開始真正關注亞馬遜，然后評論說‘這家公司有點來頭’。”

Tenev和Williams會有相似的想法并不很意外。十多年前，倆人大學畢業(yè)之時正是金融市場泡沫破裂之時——大量曾經耳熟能詳的大公司一夕之間傾頹。而類似于去年發(fā)生在富國銀行的新的詐騙案例等，只會讓年輕的投資者們越來越不愿把他們手中迅速增長的資產交托給現(xiàn)有的機構。

兩家公司的創(chuàng)始人團隊私交也不錯。當去年Robinhood完成1.1億美元C輪融資時，Williams把Tenev和Bhatt引薦給了Thrive Capital，這是一家由Joshua Kushner和Cadre的一名初始投資人共同成立的風投公司。事實上，Kushner兄弟倆本質上也是Cadre的聯(lián)合創(chuàng)始人，盡管Williams多次明確表示，特朗普總統(tǒng)的女婿也是白宮顧問的Jared Kushner“對公司沒有實際控制、管理或發(fā)言權。”

新手對新手

Cadre和Robinhood還有另一個共同點：兩家公司(至少目前)都不考慮被收購。Williams的公司在上一次的融資中估值達到了8億美元，但是Williams爽快地承認為要按計劃進行，還有很多事情需要做。但他已經預見到未來Cadre終有一天能成為“有更好流動性的平臺”，以至于“那些大公司都想跟我們合作”因為“他們缺乏流動性”。

同時，對于Robinhood來說的話，公司或許會接受Charles Schwab或E*trade這兩家公司甩出的大金額橄欖枝，這兩家公司如今都很難吸引千禧代用戶，因為千禧代用戶都涌向了Robinhood。Tenev上周說：“我不會考慮被收購。我們的目標不是錢，我們有自己的使命。”

Robinhood目前為止融資已有1.76億美元，估值也高達13億美元。Tenev表示：“我們這樣做是是因為看到了創(chuàng)造一個非常用戶友好型的大型企業(yè)的機會。我們現(xiàn)在播下的種子，未來將為我們帶來比大多數其他公司都要多很多的回報。我們的目標早已投向10年或20年之后。”

但是時間等人嗎?鑒于亞馬遜已然向金融服務領域出手，時間似乎不等人啊。

麥肯錫上個秋季發(fā)布的報告中寫道：“金融科技會給傳統(tǒng)機構帶來巨大的數字威脅。”此外，報告中還指出，電商巨頭正在“重塑一個又一個行業(yè)，隨著他們不斷嘗試為用戶提供各種服務，各個領域之間的界限日益模糊。”

事實上，當Cadre和Robinhood這些小型靈活企業(yè)以“超級市場”的野心不斷挑戰(zhàn)傳統(tǒng)銀行時，如果這些創(chuàng)業(yè)公司無法快速前進的話，更大的威脅將是超級市場本身。

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