P2P頻現問題 唐小僧、聯璧金融相繼被查 投資者該如何維護自身權益？

• 2018年6月27日 FanTianQing來源：鳳凰財經 479 25
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  2018-2023年中國小微金融行業供需趨勢及投資風險研究報告

  隨著小微金融行業競爭的不斷加劇，大型企業間并購整合與資本運作日趨頻繁，國內外優秀的小微金融企業愈來愈重視對行業市場的分析研究，特別是對當前市場環境和客戶需求趨勢變化的深入研究，以期...

網貸之家高級研究員張葉霞對媒體表示，近期之所以出現了不少主動清盤退出，主要還是因為監管嚴格，備案政策延遲和不確定，以及資產端可以做的業務的收窄。

至于在P2P頻現問題的當下，投資者應當如何維護自身權益，彭凱律師表示，應當注意以下三個方面：

第一，認清“踩雷”性質和理財產品類型，對癥下藥。首先應當辨別自身“踩雷”的性質，是作為“金融消費者”的“消費者權益”被侵犯的產品瑕疵之“雷”，還是作為“債權人”的債權主張無法兌付的經營不善之“雷”，抑或是遭遇了刑事犯罪相關的惡意違規之“雷”。在確定“踩雷”類型后，切忌“病急亂投醫”，需要“對癥下藥”。產品瑕疵之“雷”，宜“投訴舉報”；經營不善之“雷”，宜“訴訟權利行使”；而惡意違規之“雷”則往往需要予以充分的“公權力處置配合”，并做好充分的證據準備、財產線索搜集以及債權登記準備。此外，投資人需要準確識別其所購理財產品類型，以鎖定監管部門。例如，私募基金產品往往歸口于基金業協會，而互聯網金融產品則由地方金融監管部門負責。

第二，善用各類“投訴舉報”渠道。目前主流投訴渠道包括如下幾類：一是官方渠道，典型包括部分金融監管部門的投訴舉報熱線、網站等。二是行業自律組織渠道，以互聯網金融行業為例，中央及地方互聯網金融協會往往會承擔部分的投訴處理或轉報職能。三是非官方渠道，典型包括“聚投訴”“黑貓投訴”等，該類非官方渠道傳播性強，因而往往效果更佳。四是尋求媒體記者等的曝光與協助。

第三，備妥相關證據。在投訴渠道選擇之外，投資人需要備妥證據材料，用“事實”說話，典型包括資金交易記錄、理財產品相關文書（包括產品宣傳材料、理財認購協議等）、產品經理溝通記錄（短信、微信等）。而對于涉及違法犯罪的案例，典型如非法集資，則直接訴諸地方公安部門進行報案，提供有效的案件線索和涉案主體財產信息等。

第四，組團理性維權。理財爆雷往往會牽涉眾多投資人，具有單一個體維權成本高、維權周期長的特征，純民事訴訟涉及立案、財產保全、一審、二審等環節，審期較長，刑民交叉案件則需遵循“先刑后民”原則，進一步應歷經案件偵查、案件移送、刑事審判等環節，時間周期進一步拉長。因此，組團維權既能分攤維權成本，而且能夠更快獲得社會輿論和政府部門的關注。一方面，投資者們可以發揮各自優勢，匯集信息、證據，群策群力，另一方面，可從投資人中選出維權代表，或集體聘請律師協助維權，使得維權行動更具針對性和規范性。但需要特別提醒的是，無論是“民事維權”還是“刑事維權”，在有目的和針對性開展維權活動的同時，更需要理性維權，“橫幅圍堵游街”引發的負面社會影響和輿論關注并不能從根本上解決問題。

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