警惕校園貸新套路：以兼職為餌 不小心變“老賴”

• 2018年7月10日 WuYaNan來源：深圳新聞網 464 24
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近日，有媒體報道，400余名大學生因涉校園貸遭起訴卻無人應訴。這些大學生利用校園貸購買手機等高檔消費品，在到期后以“高利貸不合法”為由拒絕還款，且消極應對法院調解，目前僅有3人還款。

當一些大學生和“老賴”劃上等號，無數人的神經都被牽動了。

近日，有媒體報道，400余名大學生因涉校園貸遭起訴卻無人應訴。這些大學生利用校園貸購買手機等高檔消費品，在到期后以“高利貸不合法”為由拒絕還款，且消極應對法院調解，目前僅有3人還款。

記者調查發現，多數涉事學生都是被放款平臺以提供兼職機會為由吸引學生，用分期付款的方式購買手機等。隨著平臺上兼職機會越來越少，這些商品或貸款成為他們難以承受的負擔，不僅影響現在，還可能是未來。

是校園版“老賴”還是無心之失

今年上半年，南寧市西鄉塘區法院兩次通過微信公號“西鄉塘法院”發布相關案情。據介紹，2018年1月下旬開始，西鄉塘區一家法院高新法庭陸續受理廣西金融投資公司訴高校學生借款合同糾紛的案件，至6月初該系列案件已超120件，尚有200余件在辦理立案。從受理情況看，系列案被告多為江西、貴州以及廣西區內在校大學生，因通過原告的704校花業務貸款購買高檔手機等未償還借款被訴至法院。

現已被叫停的704校花業務是廣西柒零肆金融投資有限公司旗下的項目。在一則招聘啟事中，該公司稱，獨創的“兼職換購”線下模式，受到國內多家風投機構、銀行的一致認可。2015年10月、11月，704平臺正式與柳州銀行、華夏銀行成為戰略合作伙伴。

西鄉塘法院方面稱，案件進入開庭審理階段后，沒有一名學生到高新法庭應訴，法庭依照相關姓名地址郵寄的法律文書也多遭到拒收。學生們消極應訴的現象引發法官擔憂。成行前，系列案原告向高新法庭法官出具了調解方案：“如被告一次性付清本金和訴訟費用，原告放棄利息、手續費、違約金(在合同中有約定)等訴訟請求，并同意結案。”高新法庭法官于6月初前往貴州省貴陽市了解情況，聽取訴求并與有關部門溝通。

何遠告訴記者，自己是被動當了“老賴”。何遠是被媒體報道的400名大學生里的一員。他說，自己在廣西柒零肆金融投資有限公司旗下“704校花”App(下稱704平臺)上分期購買了一部手機，約定每月還款550元，12期還完。四五期后，他沒能按時還錢，產生了逾期費。“550元逾期一次就要交一兩千元，逾期費太高無法承受，就不交了。”

704平臺公司的起訴傳票顯示，案件定于7月12日開庭。可是何遠查詢了傳票的案號，沒有查到開庭信息，以為是假的，沒有去應訴。隨后，他被強制執行，才試圖跟法院聯系。

“在他們官網(南寧西鄉塘區人民法院官網)上看，有兩個法院電話，打了很多次才有人接，接了就跟我說什么都不知道，叫我自己打法官電話，我看到傳票上的法官辦公室電話，打了好幾天，數不清多少個，從來沒人接。”何遠告訴記者，沒多久，他就被列入全國失信被執行人名單。

但微信公號“西鄉塘法院”披露的信息說，法官們將隨身電話留給校方，希望與有援助需求的同學、老師保持聯絡，隨時為同學們解答相關法律問題。

得不償失的校園兼職

一些涉事學生告訴記者，最開始使用704平臺，是為了賺點零花錢，為家里減輕負擔，而非媒體此前報道的追求高檔消費。

2015年12月，張婷婷經過高中同學介紹同704平臺簽訂合同。在她提供給中國青年報·中青在線記者的材料中，有幾頁詳細記錄著她參加兼職的情況——3月共四次，4月共五次，5月共三次，6月共五次……平均每次工作時間6小時左右。根據還款記錄，張婷婷共工作200小時，按照10元/小時的價格，張婷婷做兼職的收入共2000元。

張婷婷說，剛上大一時，抱持著想通過兼職賺點錢、減輕家里負擔，又能鍛煉自己的初衷，她也和704平臺簽訂了合同。由于當時她還不滿18周歲，因而沒有和柳州銀行簽訂合約。

加入704平臺前期，還沒有704校花App，張婷婷就在704平臺組織的QQ群里以先到先得的方式接兼職。每個月，張婷婷要做滿21小時，否則就要以13元/小時的價格補齊現金。如果每個月沒有做夠時間，704平臺會通過QQ和微信來提醒她。

張婷婷說，加入這個平臺后，每周雙休日都往外跑，有時甚至冒雨去做。就怕做不完兼職要還逾期費，到時候不知道去哪兒借錢還給平臺。“在簽訂那個合同半年左右，才反應過來這根本就是‘虧本’交易，對我們沒有任何益處。”

2016年下半年，張婷婷還完所有借款后，特意去了公司在桂林的辦公地點，得到對方確認“沒事兒了”。不過，她沒有拿到結清單，因為對方告訴她，還清了就可以了，不用開具結清單。

2017年3月，有人給張婷婷打電話，稱現在就在學校，請她出來核對一下還款賬目，她以不在桂林拒絕了。后來，再有柳州來電，她就不敢接了。即便還清了貸款，她還是整日擔心他們會去家里找她，威脅她。

大學還沒畢業 就上了失信名單

提起貸款平臺，李琪琪如數家珍。在接觸704平臺之前，他使用過七八個類似的平臺，還過過一段以貸養貸的日子。在和父母坦白后，父母幫助他還清了貸款。他在704平臺借過2000元，前后分兩期還了1500元左右的本金，后來App出現問題，也聯系不上客服，他就停止了還款。再接到704平臺方面信息時，借款已經逾期了。按照平臺算法，他沒有還清本金。因此，他也被704平臺起訴，法院今年7月17日開庭。李琪琪說，如果其他同學出庭的話，他也會去，否則是不會去的。他擔心這次平臺沒賺到錢，會做出對他們不利的舉動。

中國銀行法學研究會理事肖颯提醒學生，在民事方面，如果被告怠于應對庭審，可能會喪失勝訴權，從而敗訴進入失信人名單，影響未來貸款買房乘坐高鐵飛機等。由于我國尚未出臺“個人破產制度”，這些在青年時期欠下的債務可能會成為他們一輩子的負累。因此，她建議同學們積極應對庭審。

合同不違法 應還多少錢

從與704平臺簽署借款合同的學生提供的信息中，記者發現，學生和廣州校花信息科技有限責任公司(以下簡稱校花信息)簽訂借款合同規定，并和該企業關聯公司廣西柒零肆金融投資有限公司簽署居間平臺協議，與柳州銀行簽署借款合同、借據和其他材料。

在704平臺中，許多學生指控利率太高，加上利息、服務費、違約金等綜合成本年，年利率已經超過24%，一些同學們稱，如果是高利貸，就不受法律保護，他們就不必支付明顯違規的部分。

肖颯認為，審核通過后，由柳州銀行向學生發放個人消費性貸款，用于兼職換購業務。根據《合同法》的規定，只要不存在《合同法》五十二條規定的情形，合同是各方真實意思表示，應當認定為有效。

中國政法大學法學院教授張鋒告訴中國青年報·中青在線記者，從法律原理上說，居間協議如果主體合格，沒有強迫脅迫行為且沒有違反國家的禁止性規定則不違法。張鋒說，合同如果約定解決糾紛的途徑是起訴，學生又已經成年，對行為性質和后果有正常的辨認和控制能力，依據《行政法》，政府公權力不介入或者少介入。當事人之間通過民事規范可以解決的，不設定行政許可，行政機關不能干涉。

那么，學生應該還多少錢?左勝高認為，根據最高法民間借貸的司法解釋，如果借貸雙方約定的利率沒有超過年利率24%，出借人有權請求借款人按照約定的利率支付利息，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超出部分將被認定無效，當事人可以要求返還。

具體到704平臺一案，左勝高表示，704平臺向學生收取5%服務費，倘若該服務費年化后，再加上年化10%的利率，即該筆借款的綜合利率未超過年化24%，那么該筆借款成本在法定范圍內。但逾期后，按照規定借款人按約需支付的借款總成本包括利息、服務費、違約金等綜合成本年后利率也不得超過24%，否則依法屬于高利貸。至于24%和36%之間的部分，則要看借款人是否已經支付，已經支付的不退還，沒有支付的不用支付。

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