數字貨幣在日本蓬勃發展 日本是如何監管的？

• 2018年8月2日 ZhangHongYuan來源：網易科技 1012 64
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數字貨幣的出現為日本實體經濟發展帶來新機遇。

7月24日，日本交易所BtcBox副總裁柳巖終于可以稍微歇口氣了，日本金融廳接受了BtcBox上交整改計劃。5月份前后，金融廳入駐日本各大交易所，進行了為期2-6周不等的檢查。大到財務報表、反洗錢系統、員工背景調查，到每臺電腦的系統版本器、密碼以及員工的考勤情況，都要接受金融廳的審查，未能通過檢查之處需要進行系統整改。

這一切緣于那場全球最大數字貨幣失竊案。2018年1月日本Coincheck交易所被盜，丟失的新經幣價值約34億人民幣。3月份，日本金融廳緊急連下8道“肅清令”，對日本的32個數字貨幣交易所(其中16個在申請牌照的交易所)進行檢查。檢查后，開出7張罰單，2家被關停，5家被整改，2家在申請的交易所被勸退。6月份，日本規模最大的交易所bitFlyer等在內的6家交易所，也收到整改通知。

柳巖告訴網易科技，這次審查，金融廳基本按照金融機構的要求對交易所進行審查的。雖然據日本《日經亞洲評論》7月17日報道，日本已經對其金融監管機構——金融服務管理局(FSA)進行了全面改革。新成立的戰略發展和管理局，處理涉及數字貨幣市場洗錢等問題。很多專家分析認為，日本此舉將把數字貨幣作為金融產品正式監管。此次網易科技通過走訪日本各交易所等機構發現，實際在監管中，日本金融廳已經開始實施了這種轉變。

與日本嚴格監管相比，中國海外的交易所都還在草莽之中野蠻生長。但是監管遲早都會到來，成了戴在每個人頭上的緊箍咒。大家緊緊盯著日本政府的一舉一動，揣測著這些會為中國政府將來監管帶來啟示和借鑒作用。

數字貨幣在日本蓬勃發展

20世紀90年代初，日本經濟泡沫破滅，金融體系受到重創，經濟長時期停滯不前。日本多次對金融體系進行改革，但經濟仍增長緩慢。數字貨幣的出現為日本實體經濟發展帶來新機遇。同時，日本區塊鏈專家中村真人告訴網易科技，日本政府希望通過數字貨幣，建立一套獨立于美國監管之外的貨幣體系，重振大國地位。由于日本經濟衰退時，很多銀行瀕臨破產，被美國銀行、證券公司等低價收購。因此，現在的日本金融體系實際上接受著美國證券交易委員會的監管和指導，甚至定期會對日本金融發展提出整改要求。

不過，日本更迫切的要求是改變民眾的支付方式。近日，日本央行金融科技中心負責人河合祐子對外表示，由于日本人對個人信息泄漏極度敏感，對現金的依賴非常高，日本數字化進程很慢，遠沒進入無現金社會時代。2016年日本無現金支付比例僅占20%。有推算顯示，日本每年現金運輸費和設置ATM等流通成本高達8萬億日元(約合人民幣4639.6億元)。而且據日經新聞報道，日本為迎接2020年東京奧運會，計劃在10年內將其無現金結算的比例提高到40%。為此，日本金融機構積極做著準備。日本瑞穗金融集團總裁佐藤康博對外宣布將推出數字貨幣“J幣”，并預計2020年在日本全面普及。不過，來自民間的改變早開始了。日本大型電子商品零售連鎖店Bic Camera已宣布支持比特幣結算。日本這樣的實體店鋪目前多達5千多家。

比特幣在日本其他領域也滲透得非常廣泛。Yuzo Kano是Bitmaster公司的“代理商”。他告訴網易科技，早在2010年就開始關注比特幣發展。2013年Bitmaster公司成立，他正式入場數字貨幣，成為了一名“代理商”，說服很多投資者籌集比特幣資金，投資Bitmaster公司，享受公司利潤分成。Bitmaster公司在隨后的表現也并沒有讓他們失望。2014年，Bitmaster公司在日本六本木區的娛樂中心一家餐館放置了第一臺比特幣ATM機。隨后陸續在銀座等繁華地段放置了十臺?！拔覀兌ㄆ诙寄塬@得比特幣分紅?！?/p>

Yuzo Kano告訴網易科技，“日本民眾非常愛投資，對比特幣的接納也很快?！睋y計，目前日本約有100萬人投資比特幣。2017年年底，日本數字貨幣交易量占到全球數字貨幣交易量60%。

株式會社BC College孫僮檢在日本東京從事區塊鏈的培訓工作。他告訴網易科技，早在2016年就有金融匯款公司以月薪30個比特幣招募(當時比特幣價格約500元人民幣)聘請他太太做經理。但出于對比特幣幣價穩定性的擔憂，她并沒有接受邀請。

2017年底幣價迅猛增長，更多日本民眾對數字貨幣產生興趣。2018年3月，孫僮檢成立BC College，與數字資產與區塊鏈應用協會合作，創辦了針對不同領域的區塊鏈培訓。報名的學員有IT從業人員，也有普通投資者，比如金融系統職員，中小企業經營者，餐飲服務業經營者等。目前已經參加培訓的人達到五六百。市場非?；馃帷?/p>

數字貨幣在日本納入監管

數字貨幣的迅猛發展，為日本政府不斷創下稅收新高，但災難也接踵而至。兩家日本大型交易所相繼被黑客攻擊，民眾怨聲載道，政府背負罵名。

2014年，日本最大的比特幣交易所Mt Gox涉嫌管理不善，平臺上的75萬比特幣一夜盜空，以當時價值計算，約3.65億美元。三年后，Mt.Gox正式宣布破產。它曾是世界上最大的比特幣交易網站。交易量最大時，處理著全世界80%的比特幣交易。

事發后，Mt.Gox的法國籍CEO馬克·卡普勒斯立即被逮捕，理由是篡改系統數據、虛報自身現金賬戶余額，涉嫌非法制作并使用私人電磁記錄。據此推測，Mt.Gox平臺可能涉嫌操縱比特幣價格，獲取暴利。

沒有監管成為加密數字貨幣最大的問題。日本政府緊急召開會議，討論應對策略。2016年5月25日，日本國會通過《資金結算法》修正案，確定2017年4月1日正式實施。這標志著日本承認數字貨幣為合法支付手段，并將其納入法律規制體系之內，成為全球第一個為數字貨幣交易所提供法律保障的國家。納入監管后，日本政府像吃了顆定心丸，緊張的心情緩和了許多，出臺一系列優惠政策，給予比特幣發展諸多支持，

在2017年9月4日中國央行等七部委聯合叫停ICO時，日本卻往前再邁了一大步。日本政府宣布取消在交易所購買比特幣所需支付的8%消費稅。金融廳相繼為16個虛擬貨幣交易所正式頒發牌照。BtcBox是其中唯一一家中國人創辦的交易所。也就是Mt Gox交易所被盜后的第二個月正式上線，成為當時日本境內為數不多的一家比特幣交易所，迅速獲得大量用戶。BtcBox市場總監關又仁告訴網易科技，在中國九四政策時期，BtcBox的訪問與咨詢量有所增加，但有效用戶和上所項目并沒有顯著增加。因為持牌的日本交易所只允許日元與數字貨幣交易，而這需要用戶擁有實名的日本銀行卡，這道門檻基本將外國用戶排除在外。同時，在日本交易所申請項目上幣，首先需要送交材料通過金融廳的審核，然后才能在交易所申請上幣。而且，目前日本允許交易的貨幣只有8種，BtcBox交易的幣種只有4種。中國項目在日本交易所上代幣的成功幾率微乎其微。

盡管如此，仍然有很多交易所在日本申請交易所牌照。據統計，去年大約有100多家交易所在排隊申請牌照。濤略投資創始人林濤去年與日本SBI集團一家子公司合作，籌備交易所，申請牌照。他認為，雖然日本金融自由度開放程度并不是十分高，甚至市場有點閉合，但是日元整個走勢非常平穩。而且日本有比較規范的交易規則、契約制度等，所以從長遠發展角度看，應該從制度最完善的地方開始搭建生態，所以他選擇了日本。

孫僮檢對九四政策的感覺更直觀一些。“很多國內朋友都托人打聽是否有人接手比特幣。我低價購入一些。剛入帳，就都嗖嗖地漲了”。那段時間，他的區塊鏈應酬分外多。一時間，中國大陸幣圈的知名人士薛蠻子、老貓、何一等都齊聚東京。三天兩頭舉辦華人圈區塊鏈聚會。有人調侃：“那時東京成了中國數字貨幣中心。”

日本對加密貨幣的監管趨嚴

讓日本政府始料未及的是，監管并沒有為交易所的資金安全鑄起堅實的防火墻。

2018年1月，Coincheck交易所再次被盜，丟失的新經幣價值5.23億美金(約34億人民幣)，成為目前為止全球最大規模的數字貨幣失竊案。多個信源向網易科技透露，當時交易所Coincheck私下上了20多個“黑幣”，即沒有經金融廳批準的數字貨幣。其中，被盜的新經幣NEM源于項目本身管理不到位造成。官方公布的直接原因是交易所沒有使用冷錢包管理資金。

由于Coincheck是日本交易所中的“正規軍”，是第一個獲得日本交易牌照，規模排名第二的日本交易所。出事后，很多日本民眾在推特表達了對金融廳的強烈不滿。很多媒體組織討論數字貨幣的發展，輿論對此很消極。金融廳壓力倍增，對數字貨幣發展踩下緊急剎車。

隨后日本金融局連發下了8道“肅清令”，對日本的32個數字貨幣交易所進行檢查，其中包括16家尚未獲得許可證的交易所，列出了43個檢查項目。

這也讓BtcBox交易所的團隊忙得團團轉。金融廳入駐公司40多天，從資金安全、人員管理、反洗錢系統等進行了全面審查。柳巖告訴網易科技：“由于日本虛擬貨幣市場此前出現的安全事件造成了嚴重后果，金融廳現在是直接把交易所當成金融機構來審查?！?/p>

她舉例表示，交易所需要提交投資者的資金金額、虛擬貨幣數量及其管理狀況等金融廳指定的第三方機構的審查報告。為了確保資金安全，公司需要建立嚴密的反洗錢機制等。系統服務器不僅需要防御全球黑客的攻擊，還需要在發生洪水等災害時，能夠保證數據的安全，另外，員工信息也是被深入調查的一部分。

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