2023年小微金融行業發展展望 小微金融產業發展現狀及趨勢分析

• 吳亞楠 2023年2月8日 來源：互聯網 726 43
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在小微金融生態圈中，傳統金融機構以及核心企業在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。

小微金融開放銀行包括由上至下三類參與方：數據及場景方，主要是政府和企業經營場景方，以及為其提供數據服務的公司;創新型服務商，模式上既包括同盾科技、天創信用等提供反欺詐、模型服務等的風控服務商，也包括飛貸、大數金融等提供信貸全流程能力的服務商;資金方，核心是銀行，也包括P2P等。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2027年版小微金融產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示：

個體工商戶是推動經濟社會發展的重要力量，在穩增長、促就業、惠民生等方面發揮著獨特的重要作用。

市場監管總局登記注冊局局長楊紅燦表示，當前個體工商戶發展總體平穩，但受多重因素影響，仍存在政策獲得感不強、流動性不足、成本上漲、融資困難等諸多問題。市場監管總局充分發揮部際協調機制作用，會同相關部門研究制定政策措施，不斷加大對個體工商戶的支持力度。

小微金融產業發展現狀及趨勢分析

小微企業量多面廣，是經濟活力的體現，其背后更是千千萬萬的家庭和就業。今年以來，部委單位、地方政府、金融機構調動更多資金“活水”，滋養小微市場主體。

小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱。目前主要指那些產權和經營權高度統一，產品(服務)種類單一，規模和產值較小，從業人員較少的經濟組織。

據統計，小微企業占市場主體的90%以上，貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收，解決了80%以上的就業。但小微企業通常存在規模較小、資本相對匱乏、管理不規范、經營較為粗放等問題，大多處在產業鏈下游，平均壽命不足3年。因此，銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業，造成了小微企業融資難融資貴。

未來小微金融解決將進一步走向垂直化，其中，細分行業的金融生態構建顯得尤為關鍵。未來小微金融的模式很難再出現統一的一個解決方案或者單一的規則，而是更加依賴具體的行業、產業、甚至區域，小微金融將在行業內部打通產業鏈上下游關系，建立基于特定產業鏈，適應具體場景的小微金融生態。

在小微金融生態圈中，傳統金融機構以及核心企業在供應鏈金融方面的介入和努力探索值得關注。供應鏈金融通過將供應鏈上的核心企業以及與其相關的上下游企業看作一個整體，以核心企業為依托，以真實貿易為前提，運用自償性貿易融資的方式，通過應收賬款質押、貨權質押等手段封閉資金流或者控制物權，對供應鏈上下游企業提供的綜合性金融產品和服務。

小微金融行業市場現狀

人民銀行發布的《2022年四季度金融機構貸款投向統計報告》顯示，截至2022年末，金融機構人民幣各項貸款余額213.99萬億元，同比增長11.1%;全年人民幣貸款增加21.31萬億元，同比多增1.36萬億元。整體來看，企事業單位貸款穩步增長，工業中長期貸款增速顯著提升，涉農貸款增速持續增長，較好滿足了實體經濟資金需求。

貨款投向數據顯示，普惠金融領域貸款和綠色貸款增速顯著高于一般貸款增速，說明結構性貨幣政策在持續發力。普惠小微是金融支持實體經濟的重點之一。

《報告》顯示，2022年末，人民幣普惠金融領域貸款余額32.14萬億元，同比增長21.2%，同比增速比各項貸款高10.1個百分點。2022年末，普惠小微貸款余額23.8萬億元，同比增速高出各項貸款增速12.7個百分點，連續多年保持較高的增長速度。同時，貸款利率逐步下降，據人民銀行數據，去年11月新發放的普惠小微企業貸款加權平均利率為4.9%，處于歷史較低水平。

2023年小微金融行業發展展望

穩經濟一攬子政策全面加力，金融機構強化對企業的流動性支持，貨幣政策加大對國民經濟薄弱環節的支持力度。2022年末，工業中長期貸款余額17.06萬億元，同比增長26.5%，增速比上年末高3.9個百分點，為穩住宏觀經濟大盤發揮了重要支撐作用。

業內專家預計，2023年，隨著市場主體融資需求改善，各項貸款余額增速有望保持穩定增長，企業中長期貸款有望保持多增勢頭，信貸會對經濟修復提供充足的支持。另外，在前期政策落地生效的背景下，房地產市場有望在年中前后企穩回暖，居民中長期貸款也有望修復。普惠小微貸款高增，意味著小微企業的融資環境得到極大改善。下一步應繼續推動建立長效機制，優化小微金融服務

生態，深化金融供給側改革，堅持創新驅動，提升小微金融供給質量、效率、效益，進一步提升小微企業金融服務整體效能。

小微金融行業報告對中國小微金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了小微金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，小微金融行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2022-2027年版小微金融產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》。

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