重大疾病險(xiǎn),是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病,如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象,當(dāng)被保人患有上述疾病時,由保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定支付保險(xiǎn)金的商業(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來劃分,可分為消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)和返還型重大疾病保險(xiǎn)。
這里想說的重點(diǎn)是,消費(fèi)型和還本型并沒有保費(fèi)誰更便宜之說,因?yàn)閮煞N產(chǎn)品的保障不同,沒有可比性,而且買重疾險(xiǎn)是一個長期的過程,不能以某一年度的保費(fèi)做比較,和交一年保一年的短期消費(fèi)型相比,返還型重疾險(xiǎn)是交滿一定期限就保障終身。
二、關(guān)于保障
短期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容一般是以重大疾病保障為主,它涵蓋了市場上最主要的大病種類,現(xiàn)在市場上也出現(xiàn)了有輕癥保障的短期重疾險(xiǎn)。
長期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)除了重疾保障,一般都會有輕癥保障,這是現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的重點(diǎn),而且輕癥保障都會有多次賠付,相對于以前的保單規(guī)定一次賠付保單就終止來說,這是比較人性化的配置,因?yàn)槿嗽谝簧卸啻位驾p癥的概率還是挺高的,這樣的配置體現(xiàn)了長期險(xiǎn)的價值,而且長期消費(fèi)型重疾,都會有輕癥豁免功能,被保人如果患了輕癥,獲得了輕癥保額,以后都不用再交保費(fèi),但保單利益還照舊。
返還型重疾險(xiǎn)都是長期險(xiǎn),除了極少數(shù)是到70歲,一般都保障終身,它除了有消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保障功能外,有些增加了兩全險(xiǎn),保險(xiǎn)期滿的時候能返還保費(fèi),但最多的重疾險(xiǎn)是增加了壽險(xiǎn)的功能,當(dāng)被保人身故時,會有賠付保額,所以返還型重疾險(xiǎn)是一份保障自己,兼顧家人的保單。
三、關(guān)于保障期限
短期消費(fèi)型的保障時間短,客戶可以在投保一年后再次選擇適合自己的產(chǎn)品,現(xiàn)在市場上各種重疾險(xiǎn)名目繁多,差異化越來越大,以后的產(chǎn)品應(yīng)該會越來越人性化,但它會遇到保險(xiǎn)公司產(chǎn)品停售,無法續(xù)報(bào),還有再次購買新產(chǎn)品也會有新的等待期,和因?yàn)樽约航】翟虮痪軋?bào)的情況。
長期型重疾險(xiǎn),一旦投保就終身有效,而且保費(fèi)不會變化,但長期險(xiǎn)一旦投保,也意味這客戶如果改變主意,就要承擔(dān)相應(yīng)的損失,其實(shí)也正常,權(quán)力和義務(wù)一定是相等的。
2020-2025年中國保險(xiǎn)絲行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估咨詢報(bào)告
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