信用貸款市場分析 2020年信用貸款行業發展前景趨勢及現狀分析報告

• 2020年7月20日 LiuMingYue來源：百度百科 888 55
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信用貸款(信用借款)在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款

信用貸款(信用借款)在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款成本遠高于對外宣傳的利率。擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。

信用貸款市場分析

近年來，我國中小商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。對中小商業銀行來說，銀監會對中小商業銀行的采用監管指標，事實上是難以達到的。而在對中小商業銀行進行高標準要求的同時，政府對于中小商業銀行的扶持程度也遠遠小于國有銀行。

截至2016年末，全國共有信用貸款公司8673家，較2015年末減少273家，貸款余額9272.8億元，同比2015年貸款余額減少138.71億元。在小貸公司快速發展的背后，其面臨的最大困境——身份問題始終未能解決。根據中央人民銀行發布的《金融機構編碼規范》，小額貸款公司的編碼為金融機構二級分類碼Z-其他。從這個意義上來說，小額貸款公司屬于中國人民銀行認可的其他金額機構。然而小額貸款公司沒有取得《金融許可證》，在法律上其稱不上金融機構，所以小額貸款公司盡管經營貸款業務，卻沒有銀監會的統一監管。

國家開發銀行是政府的開發性金融機構，屬國家政策性銀行，其貸款主要投放于基礎設施、基礎產業、支柱產業及高新技術產業等重大項目的建設。早在2000年國家開發銀行曾為我市發放貸款1.75億元，用于荊沙大道及古城排水系統的建設。2003年，國家開發銀行為支持我市工業興市加快工業新區及城市基礎設施建設，同意再次為我市提供15億元貸款。貸款性質屬政府信用貸款。

政府信用貸款與傳統的商業貸款有著本質區別。政府信用貸款不需對工程項目進行逐個的銀行商務評審，也不用企業提供具體的物質擔保，而是把地方政府作為一類特殊的客戶進行信用評審，其具體內容包括信用評級、信用發展度評價、風險限額和政府信用額度。開發銀行貸款與商業銀行貸款相比，貸款期限長，政府可在較長時間內統籌安排資金，還款壓力小，并免于債項評審和企業擔保，貸款程序比商業銀行貸款程序簡化。

據中研普華研究院《2020-2025年中國信用貸款行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》顯示

2020年信用貸款行業發展前景趨勢及現狀分析報告

2018年，小貸行業主要指標同比全面下降，環比則幾乎季季下降。2018年一年，超過1.3萬人離開小貸行業，另謀出路;截至2019年3月末，全國共有小額貸款公司7967家。貸款余額9272億元，一季度減少273億元。

2018年9月6日，在中國國家財政部、國家稅務總局發布通知明確，對金融機構向小型企業、微型企業和個體工商戶發放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。

1.中國銀行的“工薪貸”

"中國銀行工薪貸"是中國銀行為具有穩定、持續工資收入的企事業員工(包括但不限于公務員、國企員工、待遇與公務員基本一致的全額事業編制人員(如教師、醫生)、武警與部隊官兵等)提供的個人信用循環貸款產品。

中國銀行工薪貸貸款期限一般在1個月-36個月，適合人群:其他職業,國有企業員工,公務員,律師,教師，貸款利率為0.65%，無其他收費。

2.中國農業銀行的“隨薪貸”

中國農業銀行的隨薪貸是根據借款人的薪資收入水平和資信情況，綜合確定的信用額度，可用于購買自用車、房屋裝修、大額消費品、旅游、教育等各項消費支出。貸款額度：最高200萬元。貸款利率與期限：期限最長5年。利率根據總行利率定價相關規定執行。

3.中國工商銀行的“個人信用貸款”

個人信用貸款是中國工商銀行向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。只要客戶保持和擁有良好的個人資信，就可免擔保獲得一定額度的銀行貸款。

中國工商銀行個人信用貸款額度和期限分別是：貸款起點金額為1萬元，貸款期限最長可達3年。

4.中國建設銀行的“快貸”

建行快貸是一款面向個人客戶推出的無需抵押，無需擔保，全流程，在網上或手機上可以直接申請操作的貸款。從申請，審批，放款到還款，都可以通過電子渠道自助完成。貸款額度1000到30萬元。貸款期限最長一年，可循環使用。當前現行利率是6.3%。如果遇到銀行搞活動期間，利率可能會打折。

5.交通銀行“e貸通2.0”

交行的“e貸通”消費貸款最高額度為30萬，貸款期限最長為3年，“起貸金額”還可以根據自己的需求自己設置，該貸款資金用途不得用于購房和投資，除此之外可用于一系列消費。

正因為如此，一大批國內優秀的信用貸款行業企業迅速崛起，逐漸成為行業中的翹楚!更多詳細分析，請關注中研研究院研究出版的《2020-2025年中國信用貸款行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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