銀聯發布首款數字銀行卡 2020中國銀行數字化發展前景趨勢

• 2020年9月1日 HuangJiang來源：互聯網 451 23
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銀聯發布首款數字銀行卡。中國銀聯聯合商業銀行、主流手機廠商、重點合作商戶及支付機構，發布首款數字銀行卡“銀聯無界卡”，包括借記卡和信用卡兩類卡種。

銀聯發布首款數字銀行卡。中國銀聯聯合商業銀行、主流手機廠商、重點合作商戶及支付機構，發布首款數字銀行卡“銀聯無界卡”，包括借記卡和信用卡兩類卡種。即日起，持卡人通過云閃付APP銀聯無界卡專區及商業銀行APP可陸續申請用卡。并可一鍵綁卡至京東、度小滿等商戶APP，滿足各類場景消費需求。

銀聯數字銀行卡前景介紹

銀聯無界卡具有四大特點：一是為傳統銀行卡賦予了數字形態，通過數字化服務，滿足用戶消費、存取現、轉賬、手機閃付、條碼支付等多元化支付需求。

二是發卡用卡高效便捷，境內外用戶可以通過云閃付APP、商業銀行APP或手機錢包等多種渠道快速申卡、綁卡和用卡，優化用戶用卡體驗，同時實現卡碼合一，可手機一鍵調取無界閃付卡和無界卡二維碼，任選手機閃付或二維碼支付。

三是確保支付安全，通過支付標記化、通道加密、實時風控等全方位的技術手段，對卡號、有效期等信息進行全程防護，保障用戶的資金與信息安全。

四是助力跨行業合作和場景的互聯互通，借助Token2.0數字支付體系，用戶可以自主選擇將數字銀行卡推送到電商、公交、手機錢包等支付場景，并配套豐富的專屬卡權益，構建互聯互通的數字支付生態。

根據中研普華研究報告《2020-2025年中國網上銀行行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》分析：

中國銀聯聯合商業銀行等產業各方，全力推動移動支付便民工程建設。此次，中國銀聯在產業各方支持下研發了首款數字銀行卡產品，是推動支付服務數字化升級的一次新嘗試，也有助于推動以云閃付APP為核心、符合銀行業統一標準的各類移動支付產品的協同發展，及其在重要便民場景的廣泛應用。

2020中國銀行數字化發展前景趨勢

今年上半年,為支持疫情防控,多家銀行強化手機銀行、網上銀行等電子渠道服務,減少客戶不必要的出行,催生出“非接觸銀行”服務的理念和大量需求。國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼接受人民日報采訪時表示,“非接觸銀行”服務關鍵在于銀行數字化能力。

數字化轉型的必要性和迫切性已無論證的必要,但具體進程整體上仍處于探索階段。凱捷(Cap Gemini)研究指出,全球90%以上的銀行曾試圖變得更加“數字友好”。然而在相當多的案例中,銀行數字化轉型僅是將服務、交易簡單地搬到線上。實際上,銀行數字化轉型更應該是經營活動的整體數字化,實現端到端、點到點的服務閉環,最終沉淀屬于銀行與用戶共生的數字資產。

當前,仍有一系列難題阻礙著銀行數字化轉型進程。以數據質量為例,數據是數字化轉型的底層支撐,但是,中國銀行機構特別是中小銀行的數據治理水平堪憂。去年,在中國銀行業協會指導下,中小銀行互聯網金融聯盟發布了《中小銀行數據治理研究報告》,這份國內首個基于區域性銀行數據治理全面調研的報告顯示,64家區域性銀行數據治理平均得分僅49.7分,其中最高分82.5分,最低分僅19分。

中小銀行比大行面臨更大的數字化轉型壓力。截至目前,已有4家國有大型商業銀行及6家全國性股份制商業銀行、大型城商行先后組建金融科技公司。中國銀行業協會今年8月發布了《中國上市銀行分析報告2020》,報告顯示,2019年上市大中型銀行平均科技人員占比提升至4%以上,平均科技投入占營收的2%。

但對于中小銀行來說,受資本規模和人力資源等條件約束,無法實現金融科技自主研發,在數字化轉型的大潮下,可以選擇依靠第三方合作以及銀行之間的聯合互助,實現技術資源利用效益的最大化。

部分銀行通過中小銀行互聯網金融聯盟的平臺引入了智能風控解決方案,該方案集合大數據、微表情、客戶畫像、SAT(社交+移動應用+遠程服務)等功能,不僅提升技術端水平,而且打通渠道端資源,幫助中小銀行實現低成本精準營銷,有效激活沉睡客戶,提高風控水平,提升運營效率和智能化程度。目前試點會員銀行的貸款申請流程簡化60%以上,小額貸款時效由過去的幾個小時甚至幾天大幅縮短至3～5分鐘,微表情欺詐識別準確率超過80%,平均開發成本降低30%以上,幫助客戶銀行更聰明地應對數字化轉型挑戰。這說明,在“聯盟”模式全面賦能下,中小銀行有機會通過數字化轉型實現彎道超車。

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