近年來，我國以股份制商業銀行和城市商業銀行為主體的中小商業銀行得到了迅速發展。中小商業銀行機制靈活、市場意識強、經營效益好，逐步具備了商業銀行的運作模式和管理框架，在發展中形成的良好經營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業的改革開放積累了寶貴
近年來，我國以股份制商業銀行和城市商業銀行為主體的中小商業銀行得到了迅速發展。中小商業銀行機制靈活、市場意識強、經營效益好，逐步具備了商業銀行的運作模式和管理框架，在發展中形成的良好經營管理制度和引進外資參股的實踐，也為中國銀行業的改革開放積累了寶貴經驗，已成為我國銀行體系中的一支生力軍。
近兩年來，中小銀行尤其是民營銀行和地方城商行更加偏愛互聯網存款模式。其中，部分民營銀行的存款產品“霸屏”多家互聯網流量平臺，受到很多用戶青睞。隨著互聯網存款業務的快速發展，其風險隱患也引起監管層重視。
實際上，這種借助互聯網巨頭平臺流量，為客戶提供低門檻、高利率的存款產品此前就已多次被監管部門點名。2019年，監管部門便以窗口指導的形式在全國范圍內叫停靠檔計息的定期存款，并要求在2020年末之前，將相關存款產品壓縮至零。去年以來，監管層頻頻對存款業務進行調整，以限制銀行為攬儲推出創新存款產品。去年3月，央行下發《中國人民銀行關于加強存款利率管理的通知》，要求整改定期存款提前支取靠檔計息等不規范存款的“創新”產品。
銀行業內人士指出，民營銀行開閘之時，監管層對其的定義是“專注在中小微企業、三農和社區等經濟發展薄弱環節”，核心是“服務實體經濟”。然而，大部分民營銀行隨后都進入了消費金融領域，這與監管初衷有所背離。
下架互聯網存款產品后，首先影響的是與金融平臺合作緊密的民營銀行。由于民營銀行線下攬儲能力較差，進軍互聯網是其實現彎道超車的重要途徑。限制金融平臺的流量入口，對民營銀行來說，無疑增加了存款的難度和流動性風險。
其次，受影響的還有金融平臺以及普通用戶。互聯網平臺提供存款產品的信息展示和購買接口能夠起到很大引流作用，合作的銀行需要向金融平臺繳納可觀的通道費用。限流后，金融平臺不僅失去一大筆通道收入，也會失去用戶流量。
伴隨互聯網存款業務的快速發展，其潛在的風險問題已引發監管層關注。近年來，監管層對此提出“強監管”要求，全面整治銀行業亂象，先后出臺一系列監管政策，無論是加強監管互聯網平臺存款業務，還是整頓結構性存款、叫停靠檔計息存款，都有利于提前遏制潛在風險。但對于攬儲能力較弱的中小銀行來說，此舉無疑會將加大攬儲壓力。欲想知道中國中小銀行行業競爭格局分析及發展前景預測，請點擊《2019-2025年中國中小銀行行業競爭格局分析及發展前景預測報告》
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