健康保險市場的需求的分析 2021健康保險行業市場現狀與前景趨勢調研分析報告

• 2021年2月4日 zengyan來源：互聯網 1296 85
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健康保險是什么?健康保險，簡稱健保，主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫療意外保險等。

健康保險是什么?健康保險，簡稱健保，主要包括醫療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護理保險以及醫療意外保險等。是指在被保險人身體出現疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫療費用、收入損失、喪葬費及遺屬生活費等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規定一段試保期間，對被保險人在此期間后發生疾病造成的損失，保險人方負賠償責任。

按照保險責任

健康保險按照保險責任，健康保險分為疾病保險、醫療保險、收入保障保險等。構成健康保險所指的疾病必須有以下三個條件：第一，必須是由于明顯非外來原因所造成的。第二，必須是非先天性的原因所造成的。第三，必須是由于非長存的原因所造成的。

按給付方式劃分

健康保險按給付方式劃分，一般可分為三種：1、給付型，保險公司在被保險人患保險合同約定的疾病或發生合同約定的情況時，按照合同規定向被保險人給付保險金。保險金的數目是確定的，一旦確診，保險公司按合同所載的保險金額一次性給付保險金。各保險公司的重大疾病保險等就屬于給付型。2、報銷型，保險公司依照被保險人實際支出的各項醫療費用按保險合同約定的比例報銷。如住院醫療保險、意外傷害醫療保險等就屬于報銷型。3、津貼型，保險公司依照被保險人實際住院天數及手術項目賠付保險金。保險金一般按天計算，保險金的總數依住院天數及手術項目的不同而不同。如住院醫療補貼保險、住院安心保險等就屬于津貼型。

健康對應的是疾病，那么健康險便是當身體遭遇疾病或者傷害時，對被保險人提供直接或間接經濟補償的一種保險保障項目，它的設立便是規避疾病給家庭或個人帶來的經濟風險。健康險包括醫療保險、疾病保險、收入保障保險和長期看護保險。如何選擇健康險呢，其實就是看自己的實際需要，不同的險種對應不同的投保內容、保障方式、賠償金額都有不同規定。在投保健康險之前，需要進行健康告知，需將自己已知的身體情況進行如實告知。一旦后期保險公司發現投保人有隱瞞行為，會有可能終止合約，且不會給予相應的保險補償。大家需注意此項!

健康保險市場的需求的分析 2021健康保險行業市場現狀與前景趨勢調研分析報告

新冠肺炎疫情，大家對于健康越來越重視，不少人開始給自己購買保險。那么目前保險行業發展情況如何呢?據悉，2019年保險行業總資產首次突破20萬億元，完成了歷史性跨越，保險業成為金融行業中繼銀行、信托行業后又一個資產超過20萬億元的子行業。

據上市保險公司披露的保費數據，2020年1至2月，壽險方面，國壽、平安、太保、新華、人保原保險保費收入分別為2280億元、1417億元、667億元、396億元、491億元，同比增速分別為20.5%、-11.8%、-0.1%、44.2%、-6.2%;受疫情影響明顯。財險方面也不例外，人保財險、平安財險和太保財險，1至2月原保險保費收入分別為750億元、476億元、242億元，同比增速分別為-4.4%、2.7%、6.6%。

銀保監會發布1-2月保險業經營情況

總體來看，保險業1-2月實現原保費收入1.18萬億元，同比增長1.12%;賠付支出1891.95億元，同比下降15.54%;業務及管理費快速增長至802.81億元，同比增速為-3.28%;保險行業資金運用余額19.05萬億元，較年初增長2.83%。

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2020年1月保險業經營情況

1月原保險保費收入9081億元，保險金額9715193億元，保險件數447873萬件。其中，財產險原保險保費收入1336億元，人身險原保險保費收入7745億元。

2020年1月人身險公司經營情況

原保險保費累計收入7503億元，其中，壽險收入6687億元，意外險收入61億元，健康險收入756億元。保戶投資款新增交費1472億元，投連險獨立賬戶新增交費42億元。

2020年1月財產保險公司經營情況

原保險保費累計收入1577億元，其中，企業財產保險收入90億元，家庭財產保險收入14億元，機動車輛保險收入850億元，工程保險收入21億元，責任保險收入108億元，保證保險收入124億元，農業保險收入65億元，健康險收入186億元，意外險收入56億元。

2020年2月保險業經營情況表。2月原保險保費收入11768億元。其中，財產險原保險保費收入1846億元，壽險原保險保費收入8204億元。

2020年2月財產保險公司經營情況

原保險保費累計收入2226億元，其中，企業財產保險收入115億元，家庭財產保險收入19億元，機動車輛保險收入1217億元，工程保險收入26億元，責任保險收入143億元，保證保險收入140億元，農業保險收入95億元，健康險收入303億元，意外險收入77億元。

注：1、本表數據是保險業執行《關于印發<保險合同相關會計處理規定〉的通知》(財會[2009]15號)后，各保險公司按照相關口徑要求報送的數據。

2、集團、總公司本級是指集團、總公司開展的業務，不計入任何地區。

3、上述數據來源于各公司報送的保險數據，未經審計。

4、由于計算的四舍五入及單位換算原因，各地區之和與合計略有差異。

隨著世界各國國民財富的增長，財富管理的需求不斷增加，而保險業正是財富管理的一個重要手段。專家預計，未來10到15年是中國保險業發展的黃金時期，同時中國保險市場也是一個“金礦”。

市面上許多長期健康險均以附加險形式出現，其本質就是將返還型的壽險、養老險產品，和消費型的健康險產品"打包組合"。雖然健康險本身不帶有返還功能，但是在綜合保障計劃的產品組合中，由于主險仍帶有分紅性質或返還功能，實際上實現了返還效果。同時，作為附加險的健康險可借用主險(通常指壽險)的費用，降低費率。從行業發展特點來看，多種因素驅動著國內健康保險市場發展。城市化推動下，居民潛在的醫療保障需求，對我國商業健康保險發展具有重大意義。隨著我國社會保障制度改革的不斷深化，商業健康保險在健全我國多層次醫療保障體系，滿足人民群眾日益增長的健康保障需求方面都發揮著越來越重要的作用。而我國人口老齡化和環境污染帶來的長期醫療護理和健康保健需求支撐著健康保險長期的發展。近年來，我國衛生總費用急劇增加，其中個人支出部分也連年增長，這些個人支出的醫療衛生費用都可以通過商業健康保險形式來籌集。環境污染事故頻發凸顯出了國內環境保護的脆弱，居民對健康保健需求將不斷增長，由此可見，我國健康保險存在巨大的潛在需求。在發展過程中，我國商業健康保險保費收入已經從1999年的36.54億上升至2012的862.76億元，平均年增長率高達27.53%。同期，人身險保費收入年均增長速度為20.79%，壽險為20.74%，人身意外傷害險為14.39%，健康保險的成長性可見一斑。2012年，健康險原保險保費收入達到了862.76億元，同比增長24.73%。2013年，健康險增速再創新高，原保險保費收入達到了586.47億元，同比增長25.80%，延續了2012年以來持續向好的增長態勢。

根據銀保監會數據顯示，2015-2019年我國健康險保費收入呈現逐年增長態勢。2019年中國健康險保費收入為7066億元，同比增長29.7%。2020年上半年，中國健康險保費收入為4760億元，同比增長19.72%。可見2020年疫情發生以來，我國居民對于健康險的認可程度逐漸提升，并愿意通過購買相關健康險提高自身的醫療保障水平。

從各險種保費收入的增速來看，2020年上半年，我國健康險保費收入同比增長19.72%，在各險種中增速居于首位，遠超其他險種，成為保險業的黑馬。隨著居民對于健康險的認可程度的提升，加上健康險作為醫療保障制度體系的重要組成部分、基本醫療保險的有效補充的優勢，未來將具有較大發展空間。

此外值得注意得是，由于受到疫情影響，居民出行需求大幅減少，2020年上半年意外險出現負增長。

從健康險保費地區收入情況來看，2020年上半年，我國健康險保費收入超過300億元的區域有四個，分別為廣東、山東、江蘇和河南，其中廣東省健康險保費收入達到403億元，居于首位。可以看出，我國健康險的主流銷售區域集中在東部較發達地區，居民及健康意識和風險管理意識普遍強于中西部區域人群。

但在此次新冠肺炎疫情的影響之下，我國居民的健康風險管理意識開始普遍增強，根據復旦大學聯合騰訊微保發布的《后疫情時期中國保險需求的18大發現》顯示，以此次疫情的震中——湖北省為例，疫情期間湖北省的互聯網保險轉化率超過20%，位于全國首位;此外云南、海南和重慶等地也緊隨其后，轉化率接近20%。

我國健康險的銷售熱門區域集中在東部地區，以廣東、山東、江蘇等沿海地區為典型代表，而我國中西部地區的發展規模落后于東部發達地區。未來，在互聯網保險銷售模式的興起和成熟，健康險將有望加快覆蓋我國中西部地區人群。

對此，中研普華利用多種獨創的信息處理技術，對健康保險行業市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。未來健康保險行業將如何發展?想要了解更多關于健康保險行業具體詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國健康保險行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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