銀行入局數字人民幣運營 2021數字人民幣市場環境分析

• 2021年8月21日 YeYuJuan來源：互聯網 327 14
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更多銀行參與進來，標志著數字人民幣應用的進一步成熟。與大型銀行相比，中小銀行往往更貼近本地消費場合，可以推動數字人民幣更加深入下沉市場和居民生活，從而真正起到對現金交易的替代作用，這與數字人民幣的設計初衷更為契合。

銀行入局數字人民幣運營

數字人民幣試點應用掀起小高潮。近期多家銀行“一點接入”數字人民幣系統，實現與數字人民幣聯動。作為城商行目前參與數字人民幣應用推廣大致有“兩種模式”，一是和城銀清算合作接入，二是和數字人民幣運營機構如六大國有銀行合作接入。

更多銀行參與進來，標志著數字人民幣應用的進一步成熟。與大型銀行相比，中小銀行往往更貼近本地消費場合，可以推動數字人民幣更加深入下沉市場和居民生活，從而真正起到對現金交易的替代作用，這與數字人民幣的設計初衷更為契合。

中小銀行，尤其是城商行、農商行等機構應面對本地客戶，夯實自身的差異化競爭優勢，比如可以依托在本地的政府關系資源和地推能力優勢，拓展數字人民幣在特色商戶、公共服務等方面的應用場景。

數字人民幣的特定優勢

數字人民幣也具備它自己的特定優勢：一是數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產;二是數字人民幣具有價值特征，可在不依賴銀行賬戶的前提下進行價值轉移，并支持離線交易，具有“支付即結算”特性;三是數字人民幣支持可控匿名，有利于保護個人隱私及用戶信息安全。與和實物人民幣之間的關系一樣，數字人民幣將和傳統電子支付工具長期并存。

數字人民幣的全面落地推廣必將給支付行業帶來重大發展機遇。未來將延伸商戶數字化服務，幫助商戶提升數字化經營能力。比如會在硬件錢包、企業間供應鏈體系創新等方面發力，滿足用戶和商家的便捷使用需求。推廣數字人民幣的主要動因是減少流通、運輸、防偽、清點實體紙幣和硬幣的成本。

數字人民幣市場環境分析

2020年以來，數字人民幣試點加速落地，在地區試點上，已形成深圳、蘇州、雄安、成都、北京、上海、海南、長沙、西安、青島、大連“10+1”格局，已覆蓋商業消費、文化旅游、公共繳費、民生服務、公共交通、醫療服務等線下和線上場景。

數字人民幣試點進入出行場景，專家表示，數字人民幣的應用場景比較適合小額、高頻的場景，而出行場景就具有這樣的特性且用戶群體非常龐大，非常適用數字人民幣普及推廣。數字人民幣在出行場景密集試點也側面反映了試點已推進至更深更廣的范疇。

為確保數字人民幣廣泛可得，還需充分發揮其他商業銀行及非銀行支付機構的積極作用，在厘清責權利關系的基礎上，與指定運營機構一起，共同提供數字人民幣流通服務，包括支付產品設計創新、系統開發、場景拓展、市場推廣、業務處理和運維等服務，實現數字人民幣系統安全高效運行。

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