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2022商業銀行網點市場規模與轉型需求前景預測

  • 2022年7月29日 HuangJiang來源:新浪 550 30
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據報道,2021年共有2805個銀行網點終止營業。伴隨著銀行金融科技能力的增強和自身數字化轉型的深入推進,銀行線下網點數量持續縮減。

2022商業銀行網點市場現狀與轉型需求前景預測

4月27日,新北洋在業績說明會上表示,受金融行業調控政策及銀行信創改革等因素影響,2021年商業銀行的信息化采購需求整體延后放緩,公司智慧金融類業務同比下滑。2022年,預計商業銀行2021年推遲的各類網點轉型相關采購需求將陸續落地,出現恢復性增長。

另外,公司表示,雖然目前國內多地存在疫情反復,對上半年生產銷售帶來一定影響,但根據公司對當前市場的訂單和機會分析,力爭在2022年上半年將因疫情影響的業績追平補齊。

據報道,2021年共有2805個銀行網點終止營業。伴隨著銀行金融科技能力的增強和自身數字化轉型的深入推進,銀行線下網點數量持續縮減。

根據中研普華研究院《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》顯示:

近期陸續披露的上市銀行年報數據顯示,截至2021年末,中、農、工、建、交5家國有銀行境內網點數量約有6.64萬個,較上年減少541個。

數據顯示,國有銀行2011年至2015年進入網點擴張期,網點數量連續5年增長。2016年,國有銀行網點擴張趨勢按下“頓點”,2017年網點數量大幅減少1.12%,成為國有銀行網點數量走向收縮的明顯拐點。

隨后4年,中、農、工、建、交5大國有行境內網點數量持續減少,2018年至2020年分別減少289個、755個、612個,2021年年末共約6.64萬個,較上年減少541個。

伴隨著網點數量減少的是員工數量的持續減少。通過前述5家國有銀行年報數據可以看到,網點和員工數量變化趨勢基本一致。但近年來,在穩就業和加大科技投入背景下,國有銀行員工數量減少幅度已趨緩。

部分網點關停具有一定合理性。近年來,隨著移動互聯網快速發展,金融服務的渠道、形式悄然生變,手機銀行已基本覆蓋所有非柜面業務,轉賬、匯款、貸款、理財幾乎能“一手搞定”,不少用戶降低了對線下網點的依賴。由于去網點的人數減少了,出于運營成本考量,銀行必然會壓縮網點規模。例如,在原本網點布局密集的地區撤并部分網點,或在原本業務量少的地區關停部分網點。

有的網點關停,是個別銀行對此前盲目鋪攤子的糾偏。2015年,“社區支行”一度在銀行業盛行,其初衷旨在深入社區,讓居民下樓就能在網點享受服務。但在具體操作過程中,個別銀行卻將此作為跑馬圈地、大干快上的契機,攤子鋪得過大,導致很多網點徒有其表,人員、服務都跟不上,居民也不愿意去,最終造成資源浪費。

近幾年來銀保監會持續深化金融供給側結構性改革,推動銀行保險機構不斷增強改革發展的內生動力,提高服務實體經濟的水平。我國銀行保險機構,特別是工、農、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。大家可以去看世界大銀行排名,前四家都是中國的,我們的經營效率已經接近甚至超過歐美日一些先進的銀行。同時我國發展仍處于重要的戰略機遇期,經濟金融都有廣闊的發展空間,銀行業保險業大有所為,所以不用擔心市場會收縮。

同時,現在一般老百姓在金融服務過程中,手機、網絡信息化的應用水平在全球是比較高的,甚至是最高的。特別是年輕同志,可能出門已經很少有帶現金的習慣了。這是經濟金融發展、信息化發展對金融行業帶來的一種深刻變化。

銀行出現網點人流量下降、客戶消費習慣改變的現象,客觀上要求我們重塑組織架構,創新體制機制,為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務。另一方面,大型銀行,包括所有的商業銀行需要進一步加強頂層設計和統籌規劃,增強分支機構布局的科學性和合理性,持續完善網點布局,優化人員結構,加強金融服務空白和薄弱地區的支持。在撤銷部分網點的同時,從監管部門來講,我們引領他們在一些地區新設一些網點。網點數量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩定的態勢。

《2020-2025年銀行網點轉型發展趨勢研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫,本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析,重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力,以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態,對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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