2023年商業健康保險行業發展前景及市場現狀分析

• 陳觀秋 2023年8月10日 來源：百度 1326 87
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據中國保險行業協會會長于華介紹，商業健康險目前覆蓋人群約7.5億人，其中，疾病險和醫療險分別覆蓋3.9億人和6.6億人。在將來，尤其是對于治療重癥疾病的醫療開支而言，商業健康保險有望成為越來越重要的醫療支付解決方案，建立以服務不同人群為目的的多層次醫療保險體

國家金融監督管理總局印發《關于適用商業健康保險個人所得稅優惠政策產品有關事項的通知》，自2023年8月1日起實施。《通知》明確將適用個人所得稅優惠政策的商業健康保險產品范圍擴大至醫療保險、長期護理保險和疾病保險等商業健康保險主要險種，增加了產品保障內容，提高了靈活性。針對既往癥等人群保障不足的現狀，要求將其納入醫療保險承保范圍，開發保障額度更高、責任更豐富的長期護理保險和疾病保險產品。

商業健康保險，簡稱商業健保，是以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的保險，包括醫療意外保險、疾病保險、醫療保險、收入保障保險和長期看護保險等。

疾病保險指以疾病的發生為給付條件的保險;醫療保險指以約定醫療的發生為給付條件的保險;收入保障保險指以因意外傷害、疾病導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險;長期看護保險指以因意外傷害、疾病失去自理能力導致需要看護為給付保險金條件的保險。簡稱商業健保。

健康保險是我國保險業體系的重要分支，也是保障體系的重要組成部分。根據我國國民經濟“八五”計劃至“十四五”規劃，國家對加保險行業的支持政策經歷了從“大力發展”到“規范發展”再到“深入改革健全發展”的變化。

根據銀保監會數據，2012-2021年健康險的原保費收入逐年上升，健康保險已經成為我國構建多層次社會醫療保障體系的重要組成部分。極大程度上彌補了基本醫療保險的不足。

2012-2021年我國健康險的賠付支出占比快速提升，2012年以來，我國保險公司健康險賠付支出保持約30%高速增長，在人身險三種保險范疇內，健康險賠付率最高，人身意外傷害險其次，壽險賠付率最低。具體來看，2022年我國健康險原保險賠付支出為3600億元，同比下降10.65%，但在整體人身險賠付金額占比持續提升。

商業健康保險行業市場現狀分析

“八五”計劃(1991-1995年)至“十五”計劃(2001-2005年)時期，國家層面提倡：大力發展保險業、規范發展到積極發展保險業，加大保險業世上多元化;從“十一五”規劃開始，規劃明確了發揮商業保險在保障體系中的作用，并首次提出發展互聯網保險;“十二五”至“十四五”期間，規劃突出了拓寬保險業務范圍和健全保障服務體系。到“十四五”時期更加重點突出了深化保險業改革和提高商業保險的保障能力。

根據《“健康中國2030”規劃綱要》，至2030年，全民醫保體系成熟定型，積極發展商業健康保險。到2030年，商業健康保險賠付支出占衛生總費用比重顯著提高，同時發展中醫養生保健治未病服務。

從行業發展特點來看，多種因素驅動著國內健康保險市場發展。城市化推動下，居民潛在的醫療保障需求，對我國商業健康保險發展具有重大意義。隨著我國社會保障制度改革的不斷深化，商業健康保險在健全我國多層次醫療保障體系，滿足人民群眾日益增長的健康保障需求方面都發揮著越來越重要的作用。

據中研產業研究院《2023-2028年中國商業健康保險行業發展分析與投資前景預測報告》分析：

從中國商業健康險的發展來看，其原保險保費收入從2012年的862.8億元增長至2022年的8653億元，年均復合增長率明顯高于壽險、財險等其他險種，健康中國上升至國家戰略的時代背景下，將保險產品與各類健康管理服務廣泛結合，通過保險為支付手段為公眾消費者連接優質醫療、健康等相關資源，既是國家和社會的號召與要求，也是當今幾乎所有行業主體的發展共識。

商業健康保險在國內還是大部分和壽險混合經營，在國外健康保險和壽險是單獨經營的。目前國內已經有四家專業健康保險公司，分別為：中國人民健康保險公司，平安健康，瑞福德和昆侖健康保險公司，健康保險單獨經營是發展趨勢。

據中國保險行業協會會長于華介紹，商業健康險目前覆蓋人群約7.5億人，其中，疾病險和醫療險分別覆蓋3.9億人和6.6億人。

在將來，尤其是對于治療重癥疾病的醫療開支而言，商業健康保險有望成為越來越重要的醫療支付解決方案，建立以服務不同人群為目的的多層次醫療保險體系的需求十分迫切。

商業健康保險行業前景分析

當前，國內醫改進入深水區，尤其是帶量采購新規，打破了不少醫藥企業的美夢。而近年來飛速發展的商業健康險，有望成為解決控費難題之下的新突破口。

從部分頭部公司的發展路徑看，思派健康、圓心科技、鎂信健康相繼宣布獲得十億元級融資，標志著“互聯網+醫+藥+險”模式正在走向成熟。他們打通醫、藥、險業務鏈條，為客戶提供在線診療、購藥、保險賠付、健康管理的一站式服務，這種商業模式正在成為業內共識。也因此，涉足健康險領域的保險公司紛紛開始創新探索，除了提供風險保障外，開始關注如何更好地管理消費者的健康，“醫+藥+險”即將迎來千億藍海市場。

未來，人們對健康和健康管理變得越來越重視，技術的發展也會不斷推動和加速商業健康保險行業的發展。近年來，互聯網技術的發展與智能信息化、精準醫療、虛擬醫療等新技術的推廣日漸發達，商業健康保險企業也將以此為基礎，推出更具有針對性和可用性的健康保險產品。此外，健康保險行業也會繼續發展和完善全球醫療保險。

商業健康保險行業研究報告主要分析了商業健康保險行業的市場規模、商業健康保險市場供需求狀況、商業健康保險市場競爭狀況和商業健康保險主要企業經營情況，同時對商業健康保險行業的未來發展做出科學的預測。商業健康保險行業研究報告可以幫助投資者合理分析行業的市場現狀，為投資者進行投資作出行業前景預判，挖掘投資價值，同時提出行業投資策略和營銷策略等方面的建議。

想要了解更多商業健康保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國商業健康保險行業發展分析與投資前景預測報告》。

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