保險探路理賠量化標準 保險信息化產業發展戰略研究咨詢報告

• 吳亞楠 2023年8月11日 來源：互聯網 1472 97
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我國保險公司賠付金額2021年已突破1.5萬億元，在社會中發揮的民生保障作用越來越大。但是，理賠服務的體驗痛點依然存在。

保險探路理賠量化標準

近幾年我國保險公司賠付金額呈現逐年穩步上升趨勢，保險公司理賠平均數字化率接近90%。但是，理賠服務依舊存在用戶認知門檻高、理賠流程復雜、理賠標準籠統的痛點。

CSMAR數據庫數據顯示，我國保險公司賠付金額2021年已突破1.5萬億元，在社會中發揮的民生保障作用越來越大。但是，理賠服務的體驗痛點依然存在。

在用戶方面，由于理賠條款專業性太強，理賠材料種類繁多，大眾用戶往往很難準確理解，反復提交材料導致申請體驗不佳，引發的理賠投訴也不在少數。在行業方面，以往的理賠服務指標偏保險機構內部視角，相對籠統和不透明，使得用戶缺乏理賠認知和合理預期。以螞蟻保“安心賠”為例，為了讓用戶清楚理賠規則，其先后上線“醫院查查”和“疾病查查”等服務工具，實現患者實時查詢保險產品的就診醫院范圍和保障疾病范圍。“疾病查查”功能已收錄2萬多種疾病，能自動解答80%以上用戶疑問。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版保險信息化產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示：

保險信息化產業發展戰略研究咨詢報告

從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;

從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活“精巧的穩定器”;從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。

保險信息化標準的制定是實現保險業信息交換和業務往來，各類信息系統建設以及整個保險業信息共享和互操作的重要前提?該項研究的主要內容，是研究并建立我國保險業信息化標準體系及基礎標準，主要包括中國保險行業標準動態維護管理規范、保險術語、保險數據元目錄、基礎代碼集、保險通用單證編制規則等。

2023年2月28日，國家統計局發布《中華人民共和國2022年國民經濟和社會發展統計公報》。初步核算，2022年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業務原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業務原保險保費收入9726億元，財產險業務原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業務給付3791億元，健康險和意外傷害險業務賠款及給付3937億元，財產險業務賠款7757億元。

保險信息化的比例約為13.73%，略高于70后群體的12.59%。90后群體雖然整體購買商業養老保險的比例仍然較低，約為7.03%，但商業醫療保險比例也呈快速上升趨勢。

據介紹，今年以來，保險業發展穩健，保險信息化服務實體經濟質效持續提升，風險保障作用充分發揮。上半年，保險業為社會提供風險保障5244.9萬億元。

保險業提供保險金額6897.04萬億元，同比增長66.23%;賠款和給付支出12297.87億元，同比增長9.99%;保險資金運用余額為164088.38億元，較年初增長9.97%;保險信息化業總資產183308.92億元，較年初增長9.45%。銀保監會日前發布的數據顯示，上半年我國保險公司保費收入2.7萬億元，賠款與給付支出7531億元。

保險信息化發展新階段，保險科技創新成行業競爭焦點。

保險信息化市場投資

根據中國保險行業協會發布的《保險科技“十四五”發展規劃》，“十四五”期間，在服務能力方面，推動行業實現業務線上化率超過90%、線上化產品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標。這是行業在科技賦能保險方面的期許，也是保險科技發展前行的動力。

到2025年,我國保險科技發展體制機制進一步完善,保險與科技深度融合、協調發展,保險科技應用成效顯著,保險科技水平大幅躍升,人民群眾對數字化、網絡化、智能化保險產品和服務滿意度明顯增強,我國保險科技發展居于國際領先水平。

隨著《金融科技發展規劃 (2022—2025年)》、《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》等政策先后發布，金融信創進入全面推廣階段，保險行業成為空間最大的細分領域。

保險信息化行業報告對中國保險信息化行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了保險信息化市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，保險信息化行業發展前景如何?想了解關于更多行業專業分析，請點擊《2023-2028年版保險信息化產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》。

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