養老金17連漲方案將出爐 第三支柱養老保險發展潛力較大

• 2021年4月12日 LiuMingYue來源：新華社 經濟參考報 1214 79
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截至2020年，我國退休人員養老金已經實現“16連漲”。據不完全統計，今年以來，已有甘肅、山東、江蘇等多地上調城鄉居民養老金。甘肅將城鄉居民基本養老保險省級基礎養老金在原每人每月15元基礎上增加5元，基礎養老金最低標準達到113元;

截至2020年，我國退休人員養老金已經實現“16連漲”。據不完全統計，今年以來，已有甘肅、山東、江蘇等多地上調城鄉居民養老金。甘肅將城鄉居民基本養老保險省級基礎養老金在原每人每月15元基礎上增加5元，基礎養老金最低標準達到113元;江蘇城鄉居民省定基礎養老金最低標準從每人每月160元提高至173元;山東將提高居民基礎養老金最低標準，由每人每月180元提高到190元。

數據顯示，截至2020年末，我國城鄉居民基本養老保險的參保人數超過5.42億人，絕大部分是農村居民。2020年，各級政府提供城鄉居民養老保險補助資金超過3000億元。再加上地方財政補貼增長和個人繳費積累，城鄉居保人均養老金水平每月已提高至2020年底的170元。未來養老保險市場行情如何?

我國的多層次養老保險體系包含三大支柱，其中，第一支柱基本養老保險，第二支柱即企業年金和職業年金，第三支柱包括個人儲蓄型養老保險和商業養老保險。第二支柱是補充養老保險，與職業關聯，由國家政策引導、單位和職工參與，市場運營管理，政府行政監督。

人社部數據顯示，截至2020年三季度末，年金制度已覆蓋近6600萬職工，基金累計規模逾3.1萬億元。2007~2019年企業年金基金平均年化收益率達7.07%。

自20世紀90年代以來，中國社保制度建立已有近30年歷程，多層次養老金體系快速發展，各類養老基金積累已超10萬億元規模，投資問題也就變得越來越重要。目前，多類金融機構都積極參與到養老金第二、第三支柱的建設中，比如基金公司，養老保險公司等。

我國迫切需要通過發展第三支柱增強國民自我養老保障能力，緩解未來政府財政壓力，同時減輕公共養老金負擔，為降低企業社保繳費負擔營造空間，實現養老三支柱的相對均衡。 第三支柱商業養老保險的發展潛力較大，有助于糾正中國養老金體系的結構性失衡。2017年具備養老功能的人身保險(年金險為主)保費收入為8600億元，在人身保險保費收入中的占比為25%。但真正意義上的商業養老保險(退休后分期領取)的保費收入為1500億元，占比僅為4.4%，有效保單件數只有1348萬件，有效承保人次只有1707萬。商業養老保險將成為國民退休收入結構的重要組成部分，其快速發展有助于緩解中國養老金體系的結構性失衡。

當前，我國養老金體系中，第一支柱占比過高，第二支柱覆蓋率低，規模偏小，因此第三支柱個人養老保險是未來養老金發展的方向。業內人士認為，隨著全面深化資本市場改革進程的推進，基本養老保險基金、企業年金等中長期資金將加速入市，短期內入市規?；虺^2000億元。

隨著我國人口老齡化趨勢不斷加劇，當前我國仍面臨較大的養老壓力，依舊存在基本養老金面臨較大缺口，養老服務供給不足等問題。對此，保險業應多管齊下，構建醫養康養相結合的全方位的養老金融及服務體系。健全多層次的養老保險體系，是積極應對人口老齡化、促進養老保險制度可持續發展的重要舉措。

此外，在人口老齡化加速的背景下，第三支柱養老保險成為近兩年的高頻詞。一些國家的經驗教訓表明，構建多層次、多支柱的養老保險體系，僅僅依靠政府，或者單純依靠市場，都存在較大缺陷，必須統籌發揮好市場和政府兩個作用。加快發展第三支柱養老保險，可以緩解目前我國養老保險體系第一支柱“獨木難支”的問題，增強養老保險體系的穩定性和可持續性。

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